Como os graduandos podem saltar bancos, taxas de cartão de crédito

Os estudantes universitários têm muitas opções quando se trata de produtos bancários e cartões de crédito estudantil, mas um novo estudo da Investmentmatome mostra que esses produtos podem ser caros se eles não escolherem sabiamente.

Analisamos as taxas bancárias e de cartão de crédito, as taxas de juros e os encargos da dívida para descobrir quanto custa ao estudante médio ter uma conta corrente e um cartão de crédito. A resposta? Mais de US $ 1.000 em quatro anos na faculdade.

Mas você pode evitar ou minimizar esses custos.

Evite taxas de conta corrente

Se a sua conta bancária chegar a zero e você continuar a fazer compras, você estará extraindo sua conta em excesso. Muitos bancos permitem que você continue fazendo compras sem fundos suficientes, mas pode cobrar uma taxa de saque a descoberto sempre que isso acontecer.

Em média, os estudantes universitários sacam suas contas 2,2 vezes ao ano, resultando em milhões de dólares em taxas de cheque especial para os bancos. A taxa média de saque a descoberto de contas bancárias filiadas a universidades analisadas pela Investmentmatome é de quase US $ 35. Isso custaria a um estudante médio US $ 77 por ano em taxas de cheque especial.

Este custo é significativamente maior para alguns alunos. De acordo com o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor, 10,7% dos jovens de 18 a 25 anos sobrecarregam suas contas mais de 10 vezes por ano.

Limites de saque a descoberto - ou o número de vezes por dia que um banco cobrará uma taxa de saque a descoberto - variam de acordo com o banco. Então você pode acumular várias cobranças por dia; Se continuar a passar o seu cartão de débito, continuará a ser cobrado.

Você normalmente pode encontrar taxas de saque a descoberto mais baratas - ou nenhuma - com bancos online e cooperativas de crédito.

Cobertura de cheque especial é um recurso de opção, por isso, se você tiver optado por, você pode optar por recuar. Não importa o seu banco, certifique-se de não optar por cobertura de cheque especial. Cobertura de cheque especial é quando os bancos pagam por certas transações, mesmo que você não tenha dinheiro suficiente para cobri-las; os bancos cobram uma taxa de saque a descoberto. Ao recusar, suas transações com cartão de débito serão simplesmente recusadas se você não tiver fundos suficientes.

Mas esteja ciente de que, se você usar seu cartão sem ter dinheiro suficiente em sua conta, poderá ser atingido por um fundo não suficiente e com preço similar, ou NSF, taxa. Esta é uma taxa separada cobrada por alguns bancos. As taxas da NSF são mais provavelmente cobradas por cheques devolvidos e pagamentos de contas online.

Você deve sempre tentar evitar gastar mais do que o saldo da sua conta. Pode ajudar a configurar alertas de mensagem de texto para saldos baixos. Verifique seu saldo regularmente, principalmente se você não tiver muito dinheiro em buffer.

Evite multas por atraso, juros em cartões de crédito

Os cartões de crédito estudantil são produtos de crédito sólidos. Se você tiver menos de 21 anos, poderá qualificar-se apenas se tiver um co-signatário. Muitos cartões de estudante oferecem recompensas e não cobram anuidade. Mas se você está pagando taxas por atraso ou taxas de juros, os cartões não valem a pena.

De acordo com um estudo da Experian, um terço dos recém-formados com cartão de crédito pagou a conta pelo menos uma vez. Os cartões de estudante que analisamos têm uma taxa média de pagamento atrasado de US $ 35. Além disso, alguns cartões impõem TAEGs, ou taxas percentuais anuais, de até 30% para aqueles que efetuam pagamentos atrasados.

A maneira mais fácil de evitar multas por atraso é configurar pagamentos automáticos da sua conta corrente. O ideal é configurá-los para pagar todo o saldo mensal do seu cartão para que você não precise pagar juros. Mas faça isso mesmo se você puder fazer apenas o pagamento mínimo. Então você não precisa se preocupar com datas de vencimento.

Se você puder efetuar o pagamento mínimo a cada mês ou algo menor que o saldo total pendente, é hora de reavaliar como você usa seu cartão. Os cartões de crédito são ferramentas valiosas para criar crédito e até mesmo ganhar recompensas, mas se você rolar regularmente um saldo de um mês para outro, pagando juros, provavelmente deverá parar de usá-los por enquanto.

Confira o estudo completo de 2017 para obter dicas sobre como escolher contas bancárias e cartões de crédito.

Erin El Issa é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.