Comparando o Drivewise, o Snapshot e outros planos de seguro baseados no uso

Se você é um bom motorista e gosta da ideia de obter descontos no seguro de carro com base na baixa quilometragem e talvez em algumas medidas de suas habilidades de direção, convém considerar o seguro com base no uso ou o seguro de pagamento por milha. Um número crescente de companhias de seguros de automóveis oferece programas que usam a tecnologia para rastrear sua direção e, em seguida, basear os prêmios em parte nas informações coletadas.

Seguro de uso

Para encontrar a política certa com base em uso para você e obter o seguro de carro mais barato, compare vários programas. O programa de cada empresa funciona de maneira diferente e, com frequência, os detalhes do mesmo programa variam por estado. Normalmente, o desconto com base no uso aplica-se a seguro de danos corporais e danos materiais, bem como seguro de colisão.

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A maioria dos programas envolve um pequeno dispositivo de "telemática" que você conecta à porta de diagnóstico do seu carro, que fica localizada sob o painel, geralmente no lado do motorista. Alguns programas usam serviços de conectividade de carro baseados em assinatura, como o OnStar, para rastrear a direção. As seguradoras também estão experimentando o uso de aplicativos móveis para monitoramento. Em todos os casos, esses dispositivos e aplicativos enviam informações em tempo real sobre a sua volta à seguradora. Você também pode verificar o que está fazendo on-line ou por meio de um aplicativo.

Parte da sua taxa ainda é baseada em fatores tradicionais, como sua idade, o tipo de carro que você dirige e se você teve acidentes recentes ou violações de trânsito. Mas uma parte é afetada por quanto você dirige. Alguns programas também baseiam parte de sua taxa quando você dirige e com a segurança que você dirige.

Veja aqui os programas de seguro baseados em uso, às vezes conhecidos como UBI, e como eles funcionam:

Allstate Drivewise

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DETALHES

• Programa: Em sentido inverso
• Onde disponível: App é nacional. Plug-in dispositivo disponível no Alasca, Arizona, Colorado, Connecticut, Flórida, Illinois, Indiana, Massachusetts, Maryland, Michigan, Minnesota, Missouri, Nova Jersey, Nevada, Nova York, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Tennessee, Utah e Washington.

Obter uma cotação

Com o Drivewise, você instala um dispositivo plug-in Allstate e pode usar um aplicativo para obter atualizações em tempo real sobre sua direção. O programa mede quilometragem, velocidade, hora do dia e atividade de frenagem.

Como salvar: Dirija menos de 25 a 30 milhas por dia e evite viagens noturnas, velocidades de mais de 80 mph e paradas rápidas e difíceis. É mais provável que você economize se registrar menos de 12.000 milhas por ano. Você pode economizar se for um motorista cuidadoso e registrar entre 12.000 e 15.000 milhas por ano. Provavelmente não vale a pena se você dirigir mais de 15.000 milhas por ano.

Quanto você vai economizar ou pagar: Allstate diz que a maioria dos clientes economiza dinheiro, e o cliente médio economiza quase 13% por veículo. A economia máxima é de 30% e suas taxas não aumentam como resultado do Drivewise.

Instantâneo Progressivo

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DETALHES

• Programa: Instantâneo
• Acessível: Todos os estados, exceto o Alasca, Califórnia, Havaí e Carolina do Norte.

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O Progressive fornece um dispositivo de plug-in gratuito e está testando um aplicativo para dispositivos móveis que também mede os dados de direção. Você pode se inscrever para uma avaliação de 30 dias para ver quanto você salvaria antes de comprar uma política progressiva. O dispositivo rastreia quando e quanto você dirige e mudanças repentinas na velocidade. A Progressive diz que alguns dispositivos rastreiam dados de localização, mas apenas para pesquisa e desenvolvimento, não para calcular sua taxa. Em alguns estados, você recebe um desconto por participação para se inscrever.

Como salvar: Evite travagens bruscas e condução nocturna. Em alguns estados, evite partidas rápidas.

Quanto você vai economizar ou pagar: O desconto máximo é de 20% ou 30%, dependendo do estado. A maioria dos clientes economiza dinheiro, diz a Progressive. Os clientes em alguns estados podem ver suas taxas aumentar em até 10% se os resultados revelarem hábitos arriscados. Em outros estados, os clientes não verão nenhum aumento de prêmio como resultado do Instantâneo, independentemente dos hábitos de direção. Você pode desativar o Instantâneo a qualquer momento. Mas, em alguns estados, a opção de sair mais de 45 dias após a inscrição, mas antes dos 75 dias mínimos de monitoramento do motorista, pode resultar em uma sobretaxa no momento da renovação.

O Hartford TrueLane

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DETALHES

• Programa: TrueLane
• Acessível: Todos os estados, exceto o Alasca, Califórnia, Flórida, Havaí, Louisiana, Massachusetts e Montana.

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O Hartford fornece um dispositivo de plug-in gratuito que coleta dados de tempo, velocidade e localização, que é usado para calcular a distância da viagem, a condução do tempo, a aceleração e a frenagem.Após cerca de seis meses de condução, você devolve o dispositivo e qualquer desconto será aplicado ao seu carro no momento da renovação. Assim que o desconto for ganho, ele será aplicado a cada renovação durante a vigência da política.

Como salvar: Evite extremos de velocidade, aceleração e frenagem.

Onde disponível: Todos os estados, exceto o Alasca, Califórnia, Flórida, Havaí, Louisiana, Massachusetts e Montana.

Quanto você vai economizar ou pagar: Você pode economizar até 10% em cada veículo quando se inscrever e até 25% com base nos seus hábitos de direção ao renovar a política. O desconto para os hábitos de condução substitui o desconto de participação. O desconto médio é entre 10% e 12%, diz a empresa.

Desconto Geral Nacional de Baixa Quilometragem

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DETALHES

• Programa: Desconto de baixa quilometragem
• Acessível: Todos os estados, exceto o Alasca, Arkansas, Califórnia, Connecticut, Delaware, Havaí, Iowa, Kansas, Maine, Massachusetts, Nova Jersey, Carolina do Norte, Dakota do Norte e Vermont.

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Os assinantes da OnStar podem se inscrever neste programa. A National General confirmará sua milhagem com base nos seus relatórios de diagnóstico de veículo OnStar; o desconto não é baseado em nenhum outro fator.

Como salvar: Dirija menos de 15.000 milhas por ano. Quanto menos você dirigir, mais você economizará.

Quanto você vai economizar ou pagar: Os descontos correspondem a vários níveis de milhagem. A economia varia de até 13%, se você conduzir 12.501 a 15.000 milhas e até 54%, se você dirigir menos de 2.500 milhas por ano. Inscrever-se no programa não resultará em um aumento de prêmio.

SmartRide nacional

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DETALHES

• Programa: SmartRide
• Acessível: Alabama, Arizona, Arkansas, Califórnia, Colorado, Distrito de Columbia, Delaware, Flórida, Illinois, Kentucky, Maryland, Michigan, Mississipi, Missouri, Nova York, Ohio, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia e Oeste Virgínia.

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A Nationwide fornece um dispositivo plug-in que leva em consideração quatro variáveis: quilometragem, frenagem brusca, aceleração rápida e direção noturna. Sua condução será rastreada por quatro a seis meses. No final do período, você pode bloquear seu desconto e devolver o dispositivo.

Como salvar: Dirija menos quilômetros, evite partidas rápidas e paradas difíceis e fique fora das estradas entre a meia-noite e as 5 horas da manhã.

Quanto você vai economizar ou pagar: Você ganha um desconto de 5% quando se inscreve e pode economizar até 30%. O programa não resultará em taxas mais altas.

Safeco Rewind

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DETALHES

• Programa: Rebobinar
• Acessível: Todos os estados, exceto Alasca, Califórnia, Delaware, Flórida, Havaí, Maine, Massachusetts, Michigan, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte e Rhode Island.

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A Safeco, uma empresa da Liberty Mutual, adota uma abordagem diferente com seu programa de seguro baseado no uso. O rebobinamento está disponível para os segurados atuais que desejam evitar um aumento da taxa depois que eles tiveram uma multa por excesso de velocidade, uma infração menor ou um acidente em falta. Quando você se inscreve, o aumento do prêmio que normalmente seria associado ao ticket ou ao acidente é dispensado por enquanto. O dispositivo de plug-in Rewind registra sua milhagem, velocidade, partidas rápidas e paradas difíceis por quatro meses. Se você obteve uma pontuação de direção que passou depois de quatro meses, a empresa esquecerá que seu ingresso ou acidente já aconteceu, e o aumento que você teria enfrentado é dispensado permanentemente. Você deve ser um cliente atual de seguro automóvel da Safeco e não ter mais que dois contratempos de condução para ser elegível.

Como salvar: Evite arranques rápidos, paragens difíceis, velocidades excessivas e condução entre a meia-noite e as 4 da manhã.

Quanto você vai economizar ou pagar: Você economiza dinheiro evitando um aumento de prêmio. O montante irá variar dependendo da sobretaxa que você teria enfrentado para a violação ou acidente em falta.

State Farm Drive Safe e Economize

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DETALHES

• Programa: Dirija com segurança e economize
• Acessível: Todos os estados, exceto Massachusetts e Rhode Island.

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Em alguns estados, o desconto do Drive Safe & Save baseia-se estritamente na milhagem; em outros, também é baseado no comportamento de dirigir. A State Farm oferece algumas maneiras de participar do programa UBI, dependendo do estado.

• Você pode se inscrever se assinar os serviços de conectividade de carro OnStar ou SYNC.
• Você pode se inscrever no serviço In-Drive da State Farm, que monitora a direção e fornece recursos extras, como assistência para localização de veículos roubados, recursos de viva-voz para celular e diagnósticos de veículos. O State Farm envia dois dispositivos para instalar. Um dispositivo é conectado à porta de diagnóstico e o outro é preso na viseira lateral do motorista.Você recebe uma assinatura gratuita de um ano do In-Drive se inscrever-se no programa Drive Safe & Save with In-Drive. Depois disso, você tem que pagar a taxa de inscrição, que é de cerca de US $ 6 por mês.
• Em Ohio, você pode usar um aplicativo para dispositivos móveis.
• Na Califórnia, você pode relatar suas leituras do odômetro para a State Farm.

Como salvar: Mantenha a quilometragem baixa; menos de 12.000 por ano resulta em um desconto de 10% em alguns estados. Nos estados em que o comportamento de direção é rastreado, evite mudanças bruscas de velocidade, velocidades de 80 mph ou mais e condução noturna.

Quanto você economiza ou paga: A State Farm diz que alguns clientes podem economizar até 50%, mas a economia máxima varia de acordo com o estado. Seu prêmio não aumentará, a menos que você receba um desconto de baixa quilometragem por dirigir menos de 7.500 milhas por ano e o programa mostrar que você está excedendo esse limite. Você recebe um desconto inicial de 5% no seguro de carro quando se inscreve no Drive Safe & Save com o In-Drive. Lembre-se de que, após o primeiro ano, você paga pela assinatura do In-Drive, cerca de US $ 6 por mês.

Viajantes Intellidrive

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DETALHES

• Programa: Intellidrive
• Acessível: Alabama, Connecticut, Indiana, Illinois, Maine, Ohio, Oregon e Virgínia.

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Travelers fornece um dispositivo plug-in para rastrear a quilometragem. Após 60 a 90 dias, a empresa pedirá a devolução. Seu desconto de milhagem será efetivo na sua próxima renovação de política. O programa dá-lhe um desconto para baixa quilometragem e não leva em conta outros fatores de condução.

Como salvar: Mantenha a quilometragem abaixo de 13.000 milhas por ano.

Quanto você economiza ou paga: Você pode economizar até 10% para se inscrever e até 30% para baixa quilometragem, se você dirigir menos de 13.000 milhas.

Seguro Pay-per-mile

Seguro de pagamento por quilômetro oferece outra alternativa às apólices de seguro de carro padrão. Com esses programas, sua taxa final é vinculada diretamente a quantas milhas você registra, e não o quão bem você dirige. Neste momento o campo de escolhas é pequeno.

Esurance Pay Per Mile

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DETALHES

• Programa: Esurance Pay Per Mile
• Acessível: Oregon

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Um dispositivo de plug-in monitora a milhagem, que é usada para calcular suas taxas de seguro. Você paga uma taxa básica por mês mais uma taxa por milha multiplicada pelo número de milhas que você dirige. Você é cobrado por não mais que 150 milhas por dia.

Quanto você economiza ou paga: Você poderia economizar dinheiro se dirigir menos de 10.000 milhas por ano. Antes de se inscrever, a empresa diz que mostrará uma comparação de taxas lado a lado entre seu pagamento por milha e suas políticas padrão. Você pagará uma taxa de US $ 50 para cancelar a política por milha, mas a taxa será dispensada se você mudar para uma política de auto padrão da Esurance.

Antes de se inscrever em um programa de seguro baseado em uso, leia atentamente os termos e condições. Tenha em mente que você pode não conseguir o desconto máximo anunciado, não importa o quanto você tente dirigir com segurança.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imagem via iStock.