Eu Cosignei em um Empréstimo que é Padronizado. O que agora?

“Nem emprestador nem credor, por um empréstimo, perde tanto a si mesmo quanto a um amigo.” Assim diz William Shakespeare, e ele não estava se referindo a fazer uma hipoteca, mas pedir dinheiro emprestado de um amigo.

Ele também não estava ciente de assinar um empréstimo, porque ao assumir o contrato você está assumindo a responsabilidade de pagar o empréstimo se ele ficar inadimplente. Infelizmente falo por experiência pessoal.

Entenda sua obrigação

Primeiro, nunca ceda para um empréstimo, a menos que você tenha os meios para pagá-lo. Você deve assumir que o empréstimo vai mal e estar preparado para ter sucesso nisso. Nunca assuma que a pessoa para quem você está assumindo cumprirá sua obrigação. Pode parecer cínico, mas na verdade não tem nada a ver com o mutuário. Tem a ver com você entender sua obrigação.

Digamos, no entanto, que você tenha contratado o empréstimo e que, de fato, ele ficou inadimplente. É provável que o credor entre em contato com você e avise que você está no momento para receber o empréstimo e, se você não pagar, provavelmente será enviado para as cobranças. Essa é a última coisa que você quer que aconteça, porque se a conta for enviada para as cobranças, tanto o seu co mutuário quanto você sofrerão uma grande marca negativa no seu relatório de crédito.

Primeiros passos para proteger seu relatório de crédito

Você quer evitar uma marca negativa a todo custo. Portanto, você deve ligar imediatamente para o credor e dizer que o assunto será resolvido de maneira satisfatória e não enviar para as cobranças.

Primeiro, entre em contato com o seu co-mutuário. Avalie a situação. Descubra o que eles realmente podem pagar, e tente agir como um mediador. Configure uma conferência telefônica entre você, seu co-mutuário e o credor para elaborar o acordo (se houver). Depois, entre em contato com o credor e diga que, se houver outra inadimplência, avise-o imediatamente.

É provável que outra inadimplência ocorra. Agora você terá que negociar com o credor para torná-lo feliz. Embora você tenha prometido pagar essa dívida na íntegra, provavelmente não está muito feliz com isso. Mesmo assim, você pode ser capaz de tomar medidas legais contra o seu co-mutuário, você deve assumir que você não verá um centavo dele. Salvando esse relacionamento é outro assunto. Agora, o que pode fazer com o credor?

Trabalhar com o credor

Primeiro, é uma boa moral pagar uma dívida para a qual você foi contratado. Então, se você realmente puder pagar essa dívida, peça ao credor para pegar o saldo remanescente, e faça com que eles o re-amortizem em qualquer período que você queira pagá-lo. As chances são de que o credor ficará feliz em ver que você está decidido a pagá-lo e concordará com sua programação.

Talvez, no entanto, você não tenha certeza de que pode pagá-lo integralmente. Você deveria ser honesto. Diga-lhes que você realmente não esperava que esse empréstimo fosse ruim, e você quer fazer o melhor possível.

Uma opção é oferecer um pagamento único que seja um desconto para o saldo pendente que você paga o mais rápido possível. Um bom cálculo a fazer é pegar o principal total emprestado, subtrair o principal até agora pago, subtrair os juros pagos até agora, e o que restar é a quantia que tornará o credor inteiro.

Esse é um grande número para começar, porque o credor não perderá dinheiro. De um modo geral, quanto mais cedo você pode pagar a coisa toda, maior o desconto que o credor pode estar disposto a tomar. Quanto mais você esticar os pagamentos, mais eles desejarão.

Infelizmente, o credor tem a alavancagem final - dinging seu relatório de crédito. Quaisquer que sejam os assentamentos, receba-os por escrito com a promessa de que nenhuma informação negativa será publicada nas agências de crédito, desde que você pague os pagamentos.

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