Quando é o melhor momento para pagar minha fatura de cartão de crédito?

Por que vale a pena pagar cedo

A data de vencimento da sua fatura de cartão de crédito significa simplesmente que um ciclo de faturamento terminou e que é hora de pagar. A data de vencimento não é necessariamente quando o seu saldo atual será relatado para as agências de crédito. É por isso que pode fazer sentido pagar sua fatura antes do vencimento.

Para explicar por que, vamos dar um passo para trás e discutir como sua taxa de utilização de crédito afeta sua pontuação de crédito. Taxa de utilização de crédito é o valor que você deve em relação a quanto crédito você tem disponível. Portanto, se você tiver um cartão com um limite de US $ 10.000 e seu saldo pendente for de US $ 4.500, sua utilização de crédito será de 45%. A utilização influencia fortemente a parte de sua pontuação de crédito que é determinada pelos valores devidos.

Geralmente, quanto menor a sua utilização, melhor. Um rácio superior a 30% poderia anular a sua pontuação de crédito, por isso é importante manter-se abaixo deste limite. É aqui que entra a data de pagamento do seu cartão de crédito.

A maioria dos emissores de cartões de crédito informa seu saldo para as agências de crédito em um determinado dia de cada mês e, conforme mencionado, não é necessariamente sua data de vencimento.

No exemplo acima, digamos que seu pagamento seja devido no dia 20 de cada mês, mas seu emissor informará seu saldo no dia 15. Se o seu emissor divulgasse um saldo de US $ 4.500 no dia 15, as agências de crédito teriam uma taxa de utilização de 45% - mesmo que você o pagasse integralmente apenas alguns dias depois. Sua pontuação de crédito pode acabar ficando dinged, mesmo que seus hábitos de pagamento sejam sólidos.

Portanto, uma boa regra é fazer um pagamento em seu cartão sempre que sua taxa de utilização de crédito começar a subir para essa marca de 30%, independentemente de quando sua fatura está realmente vencida. Ao monitorar sua utilização e mantê-la sob controle, você estará em boa forma para ser denunciado às agências de crédito em qualquer dia do mês.

Pagar antecipadamente também corta juros

Em geral, recomendamos que você pague integralmente seu saldo no cartão de crédito todos os meses. Quando você paga seu cartão completamente em cada ciclo de faturamento, nunca recebe juros. Dito isto, você tem que carregar um saldo de mês para mês, pagando cedo pode reduzir seu custo de juros. Isso porque os juros que você recebe são baseados no seu saldo médio diário.

Digamos que você entre em um mês com um saldo de US $ 1.000 no seu cartão. Se você pagou, digamos, US $ 400 desse saldo no último dia do mês, seu saldo médio diário para o período de faturamento seria de aproximadamente US $ 987. Se o seu cartão de crédito tivesse uma taxa de juros de 15%, sua taxa de juros para o mês seria de aproximadamente US $ 12,33.

Agora digamos que você pagou os mesmos US $ 400 no meio do mês. Nesse caso, seu saldo diário médio seria de US $ 800 e sua cobrança de juros seria de US $ 10. Você reduz seu pagamento de juros em cerca de um quinto apenas aumentando a data de pagamento.

Outras dicas para gerenciar sua fatura

Além de ficar de olho na sua utilização de crédito e efetuar um pagamento quando ele começa a ficar muito alto, eis algumas outras dicas para gerenciar sua fatura de cartão de crédito:

• Mantenha um orçamento e acompanhe seus gastos. Dessa forma, você não gastará mais do que pode pagar em um mês.
• Inscreva-se para receber alertas de texto ou e-mail do seu emissor para manter o controle sobre seu saldo e sua data de vencimento do faturamento.
• Se a data de vencimento da fatura não coincidir com sua programação de pagamento, ligue para o emissor para ver se você pode movê-lo.
• Revise sua declaração cuidadosamente todos os meses. Isso ajudará você a identificar e corrigir cobranças não autorizadas, se surgirem.

O takeaway

Pague sua fatura de cartão de crédito até a data de vencimento. Isso deve ser um compromisso firme de sua parte. Se você cobrar muito do seu cartão todo mês, considere aumentar o seu pagamento - ou fazer vários pagamentos a cada mês - para manter seu crédito sob controle.