Empresas de cartão de crédito suavizam regras obrigatórias de arbitragem

Provavelmente, você nunca se encontrará em uma situação na qual você quer processar sua empresa de cartão de crédito. Mas se você fez, você provavelmente descobriu algo estranho: você não podia. Pelo menos até agora.

Anteriormente, a maioria dos contratos de cartão de crédito impedia que os clientes os levassem a julgamento com o que é chamado de arbitragem obrigatória. Mas, devido à recente legislação e a uma investigação do CFBP (Consumer Financial Protection Bureau), muitos emissores de cartões de crédito estão mudando de tom.

Então, o que você deve saber sobre as mudanças nas regras relativas à ação legal contra o emissor do seu cartão de crédito? Dê uma olhada nas informações abaixo para os detalhes:

Assinando seu direito de lutar

Até bem recentemente, sempre que você recebia um novo cartão de crédito e assinava o contrato que o acompanhava, provavelmente também estava assinando seu direito de levar o emissor do cartão de crédito a um tribunal. Pior, você também estava perdendo sua capacidade de iniciar ou participar de uma ação coletiva contra a empresa.

Tudo isso porque a maioria dos contratos de cartão de crédito contém o que é conhecido como uma cláusula de arbitragem obrigatória. Essas cláusulas afirmam que, se um cliente tiver um problema com a empresa de cartão de crédito, a disputa deve ser resolvida por um árbitro, não por um tribunal. Isso ocorre porque ir a tribunal pode ser muito caro para empresas de cartão de crédito, e ações coletivas são um pesadelo de relações públicas. Por esses motivos, os emissores de cartões de crédito forçam seus clientes a resolver divergências por meio de um canal diferente.

Os árbitros são supostamente partidos neutros, mas muitos defensores do consumidor acham que eles não são isentos de preconceito - afinal, eles geralmente são contratados pelas empresas de cartão de crédito. Um estudo de 2007 da Public Citizen apóia essa ideia; constatou que os consumidores perdem casos levados à arbitragem a uma taxa de 94%.

Além disso, se você perder um caso na arbitragem, não poderá contestá-lo. Tudo isso equivale a um sistema muito pesado em favor da empresa de cartão de crédito.

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O governo entra em cena

Nos anos que se seguiram à crise econômica de 2008, o governo federal aprovou uma série de leis para ajudar a regular a indústria de serviços financeiros. A Lei CARD de 2009 foi longe em proteger os consumidores de enormes taxas de cartão de crédito, mas não fez qualquer menção às regras de arbitragem de cartões de crédito.

No entanto, a Lei Dodd-Frank de 2010 concedeu à CFPB permissão para investigar o problema. O CFPB vem realizando pesquisas sobre as cláusulas obrigatórias de arbitragem contidas nos contratos de cartão de crédito desde então e deve emitir novas regulamentações no início de 2014.

Muitos emissores de cartões de crédito esperam que a CFBP os force a encerrar a prática; afinal, já colocou um fim obrigatório de arbitragem para hipotecas.

Indo além da arbitragem obrigatória

Embora o CFPB ainda precise divulgar novas regras sobre a arbitragem obrigatória, muitas empresas de cartão de crédito já estão tomando providências para oferecer aos consumidores mais opções.

Por exemplo, a American Express agora permite que os clientes excluam sua cláusula de arbitragem obrigatória se enviarem uma notificação por escrito à empresa dentro de um prazo especificado. Se você optar por sair, agora você pode ir para a arbitragem, se quiser, mas o tribunal e a mediação também são possibilidades. Recentemente, outras empresas de cartão de crédito fizeram movimentos semelhantes. O Bank of America anunciou planos para abandonar completamente a cláusula de arbitragem obrigatória de seu contrato de cartão de crédito.

Quando possível, ainda é melhor tentar resolver problemas com representantes de atendimento ao cliente. Na verdade, muitas empresas de cartão de crédito estão se esforçando para capacitar seus departamentos de atendimento ao cliente e aumentar sua capacidade de resolver os problemas dos consumidores.

A conclusão: se você se encontrar em uma situação na qual precisa reconciliar um problema com sua empresa de cartão de crédito, em breve terá mais opções para fazer isso. É claro que é melhor esclarecer discordâncias através de outros canais, se possível, já que tomar medidas legais pode ser caro. Faça o seu melhor para negociar e ser razoável - pode acabar economizando um pacote!

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