Consumidores vêem recompensas como cartões de crédito de marca

Os cartões de crédito afiliados a marcas - como American Airlines, Uber, L.L. Bean e Ikea - de repente aumentam as recompensas para compras diárias em restaurantes, postos de gasolina e mercearias.

Esses cartões de recompensas, co-branded pelo emissor e uma marca de varejo, eram pôneis de um truque que eram melhores apenas para compras em um único comerciante. Mas com melhores recompensas, os cartões agora estão se tornando mais úteis para os consumidores.

Agora, os emissores de cartões co-branded podem oferecer pontos duplos ou triplos - ou mais - sempre que você passar o dedo na bomba ou entregar seu cartão a um garçom ou atendente da loja. A Ikea até oferece pontos de bônus para gastos com serviços públicos. Tradicionalmente, os cartões de crédito co-branded ofereciam uma recompensa de 1% nas compras feitas fora da marca. Agora, o cartão do Uber, por exemplo, oferece um retorno de 4% em compras de restaurante.

"Esta é uma era de ouro de recompensas para os consumidores", disse John Grund, diretor administrativo da Accenture Payments, uma empresa que fornece serviços de consultoria para bancos e provedores de pagamento. Os consumidores que têm crédito suficiente para se qualificar para esses cartões podem se beneficiar. "A corrida armamentista neste momento está muito centrada na relevância das recompensas."

Competição impulsiona recompensas

A intensa concorrência levou os emissores a oferecer recompensas mais gordas, em um esforço para atrair a atenção dos consumidores e empurrar cartões novos e existentes para a frente da carteira. Os cartões com a marca do banco foram os primeiros a oferecer recompensas aceleradas nos gastos do dia-a-dia, e os cartões co-branded foram forçados a seguir.

"Este é um momento altamente competitivo no negócio de cartões de consumidor, com muitas propostas de valor sendo empurradas para o máximo", disse Eric Marks, diretor sênior da prática bancária do consultor West Monroe Partners. "Os consumidores são muito mais sofisticados sobre suas opções de produtos de serviços financeiros hoje do que há apenas alguns anos." Isso é principalmente porque eles são capazes de comparar facilmente as lojas, mesmo via smartphone, disse ele.

Especialistas: Todo mundo ganha, por enquanto

O fascínio dos consumidores é a capacidade de colher recompensas pelos gastos diários. Enquanto isso, os emissores de cartões ganham usuários e os comerciantes impulsionam as vendas e a fidelidade dos clientes.

"Apenas ter um cartão para usar aumentará as vendas das lojas em cerca de 28% a 30%", disse o consultor do setor de pagamentos Robert Hammer, do R.K. Martelo.

A Synchrony Financial é a maior emissora de cartões somente para lojas e uma das principais emissoras de cartões co-branded, com parceiros da Amazon à Zulily.

"Os consumidores estão encontrando razões práticas para usar o cartão fora da loja porque as recompensas por gastos estão aumentando", disse a porta-voz da Synchrony, India Kessler. "As marcas podem se diferenciar de outros cartões no mercado e ter uma afinidade mais profunda com suas marcas".

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O que saber

Mesmo com recompensas altíssimas, os cartões de crédito com marca compartilhada não são ideais para todos. Veja o que considerar:

Taxas de juros mais altas

Os cartões co-branded tendem a ter taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito apenas com bancos, disse Grund. Isso faz com que os cartões sejam uma má escolha para o equilíbrio.

Valor das recompensas

Cartões co-branded normalmente distribuem recompensas em sua própria moeda de lealdade, como milhas MileagePlus da United Airlines ou “Bean Bucks” do L.L. Bean, que não podem ser gastos em todos os lugares, como pode ser o dinheiro de um cartão de cashback. Pontos e milhas podem ser desvalorizados por varejistas ou companhias aéreas, aumentando os preços de resgate.

Atualizações para cartões existentes

Alguns cartões foram atualizados automaticamente com melhores recompensas. Recentemente, duas grandes companhias aéreas, American e United, renovaram as versões existentes de seus cartões para oferecer recompensas aceleradas em compras fora das companhias aéreas. A American e o Citi adicionaram milhas em dobro para cada dólar gasto em postos de gasolina e restaurantes. O cartão co-branded da United and Chase adicionou restaurantes e hotéis como categorias de milha dupla.

Mais geralmente, reavalie seu portfólio de cartões de crédito para garantir que eles ainda sejam competitivos, disse Grund.

Regalias de cartão

Os cartões de marca compartilhada podem oferecer benefícios que os cartões somente para bancos não podem oferecer. Os cartões de companhias aéreas podem oferecer malas despachadas gratuitas e embarque prioritário. Um varejista pode oferecer descontos e cupons regulares, acesso antecipado a vendas, embrulhos livres de presentes ou alterações gratuitas.

Tendências do setor

As recompensas são tão ricas agora que podem não ser sustentáveis. "O desafio é que essas propostas de valor estão criando margens muito finas - se é que existem - para as companhias que oferecem as recompensas, e em algum momento é provável que o tapete seja retirado dos pés dos consumidores", disse Marks.

Preste atenção aos emissores que desvalorizam os programas de recompensas revogando as vantagens dos cartões e revendo continuamente se o cartão é adequado para você.

Até lá, os consumidores acharão os cartões de crédito de marca compartilhada mais recompensadores do que no passado.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.