Poderia a consolidação de débito do cartão de crédito ferir seu crédito?

A maioria das pessoas busca a consolidação da dívida para reduzir os juros, mas também tem o benefício potencial de aumentar seu crédito também. Reduzir o montante da dívida que você tem em relação ao seu crédito disponível deve ter um impacto importante e positivo na sua pontuação. Dependendo de como você o faz, porém, o processo de consolidação da dívida também pode fazer com que sua pontuação diminua.

Pagar uma dívida com um objetivo digno, mas antes de escolher uma estratégia, saiba quais partes podem prejudicar seu crédito.

Inquéritos de crédito

Quando você solicita uma nova linha de crédito, seja um cartão ou um empréstimo, você aciona uma solicitação de crédito. Portanto, se você deseja consolidar sua dívida com um cartão de crédito de transferência de saldo de 0% de APR ou um empréstimo pessoal, sua pontuação de crédito sofrerá um impacto. As boas notícias? O efeito na sua pontuação é pequeno, e dura apenas até um ano - e ter mais e diferentes tipos de crédito é um positivo líquido no que diz respeito à sua pontuação, desde que você o gerencie com responsabilidade.

Utilização de crédito

Sua taxa de utilização de crédito - ou seja, a quantidade de crédito disponível que você usa - tem uma enorme influência na sua pontuação de crédito. Se você usar uma transferência de saldo para consolidar sua dívida, especialmente se você mover vários saldos em um cartão, sua taxa de utilização de crédito será afetada. Dito isso, se você pagar a dívida de forma agressiva, esse efeito será temporário e ter mais crédito disponível ajudará sua relação no longo prazo.

Fechando contas

Não importa qual seja a sua abordagem para a consolidação da dívida - 0% de cartão de crédito para transferência de saldo da APR ou empréstimo pessoal - você terá uma queda menor em sua pontuação de crédito se você manter contas antigas abertas depois de pagá-las. Alguns programas de gestão da dívida oferecidos pelos serviços de aconselhamento de crédito exigirão que você feche essas contas, no entanto. Isso diminuirá sua pontuação, mas lembre-se de que é por uma boa causa.

Não seguindo com seu plano

O maior e mais permanente forma de consolidação da dívida pode prejudicar o seu crédito é se você começar sem um plano, ou não seguir com o plano que você tem. Se você contratar um empréstimo, mas não puder efetuar pagamentos em dia, isso prejudicará ainda mais seu crédito e poderá deixá-lo desabrigado, se você escolher uma linha de crédito de home equity. E se você escolher uma transferência de saldo de cartão de crédito, mas não tiver orçamento suficiente para enfrentar seu saldo até o final do período introdutório, poderá ter tanto interesse quanto antes - ou até mais.

A linha de fundo

A consolidação da dívida é um passo positivo, desde que você esteja preparado para fazê-lo corretamente. Mas alcançar uma pontuação de crédito mais alta nem sempre é uma viagem direta. Felizmente, a maioria dos efeitos negativos da consolidação da dívida é temporária, enquanto os efeitos positivos de estar livre da dívida não são. Ainda assim, se você está aumentando seu crédito por um motivo específico, como solicitar uma hipoteca, é uma boa ideia iniciar o processo muito antes de precisar de uma pontuação mais alta.

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