Você está usando seu cartão de crédito com mais responsabilidade agora?

Uma pesquisa da Gallup sugere que os usuários de cartões de crédito estão sendo mais responsáveis.

O uso do crédito tornou-se a peça central de uma crise nacional em 2008. De hipotecas a cartões de crédito e tudo mais, os americanos estavam sobrecarregados e tudo desmoronou. O uso do cartão de crédito geralmente diminuiu desde então. Uma pesquisa recente do Gallup confirma e contradiz dados recentes do Federal Reserve Bank de Nova York.

Você pode esperar que a pesquisa Gallup tenha mais margem de erro, já que é baseada em apenas 765 usuários de cartão. O relatório trimestral de crédito ao consumidor do Fed de Nova York extrai dados das próprias agências de crédito. Vamos ver como os relatórios são comparados ao examinar os dados.

Pagamentos para cima, cartões para baixo

A Gallup diz que 48% dos usuários de cartão de crédito sempre pagam o saldo total hoje, em comparação com 43% em 2008. Vinte por cento carregam um saldo hoje, comparado a 25% em 2008. Portanto, parece que houve uma mudança direta para mais responsáveis cronogramas de pagamento.

Além disso, 64% dos americanos sempre ou geralmente pagam o saldo total, e esse é o maior índice registrado pela Gallup desde 2001. Isso também apóia a noção de comportamento de pagamento mais responsável.

No entanto, o excesso de alavancagem do consumidor americano é aparente no número de cartões que os americanos agora detêm. Em 2008, 22% dos americanos não possuíam cartão e hoje são 29%. Todas as outras categorias (1-2, 3-4, etc.) tiveram um declínio de 2% no número de pessoas que possuem cartas. Assim, o número médio de cartões que os americanos detinham em 2008 caiu para 2,6 de 2,9.

Mantendo-se com a dívida

Quanto aos saldos praticados, a média hoje é de US $ 2.426, que é US $ 515 a menos (17%) do que em 2008. Isso está de acordo com o número que mais pessoas estão pagando integralmente hoje do que em 2008.

Os dados do Fed parecem correlacionar com a pesquisa Gallup. Houve um aumento significativo nas contas que são consideradas atuais, um aumento de cerca de 5% desde o final de 2009.

Isso coincide com um declínio dramático nos cartões de crédito com atraso de mais de 90 dias, de cerca de 13% para cerca de 8%, e que continua a cair rapidamente.

O que pode estar dirigindo esse comportamento?

Por trás dos números

Para começar, os consumidores que eram os mais irresponsáveis ​​tiveram suas linhas de crédito cortadas ou tiradas no auge da crise financeira. Os bancos estavam tão apegados ao crédito que se recusaram a correr riscos com os piores criminosos. Uma das razões pela qual houve um declínio tão dramático na inadimplência de longo prazo é que os portadores de cartão estão sendo expurgados do sistema.

O Fed, no entanto, relata que as aprovações de cartão de crédito, os saldos globais e o número de contas estão finalmente subindo depois de cinco anos indo na direção oposta. Isso sugere que os piores infratores são eliminados do sistema, e que o marketing para o consumidor não-executivo sob padrões mais rígidos pode ter começado de novo.

Alguns consumidores também podem ter recebido a mensagem da crise financeira: pagar a dívida. Então eles podem ter cortado seus cartões de crédito como parte desse processo.

Finalmente, enquanto o número total de cartões retidos é menor e isso pode explicar os saldos mais baixos, esses saldos diminuídos podem ser o resultado de uma economia fraca. As pessoas não estão gastando tanto.

Consumidor em imagem pensada via Shutterstock