O que acontece com a minha pontuação de crédito quando obtenho um novo cartão de crédito?

Quer esteja a candidatar-se ao seu primeiro cartão de crédito ou a adicionar outro à sua carteira, obter um novo cartão de crédito é uma forma infalível de criar o seu histórico de crédito. Mas um novo cartão também pode prejudicar sua pontuação de crédito, se você não for cuidadoso.

Veja algumas práticas recomendadas que protegerão sua pontuação de crédito quando você solicitar e usar um novo plástico.

Inscreva-se para um cartão de cada vez

Ao receber seu pedido de um novo cartão de crédito, um emissor "extrairá seu crédito" para ter uma melhor noção do histórico de empréstimos e, se sua inscrição for aprovada, para determinar as taxas de juros de seu cartão. Cada consulta reduz alguns pontos da sua pontuação de crédito, e é por isso que é uma boa ideia solicitar um único cartão por vez.

Isso também significa fazer sua pesquisa antes de se comprometer com um determinado cartão. Não se sinta tentado pela primeira oferta repleta de recompensas que você encontrar. Se houver um segundo cartão de crédito que pareça realmente atraente, espere cerca de seis meses antes de se inscrever.

Conheça o seu novo índice de utilização de crédito

Agências de relatórios de crédito olhar para vários fatores ao calcular sua pontuação de crédito. Um dos principais fatores considerados é quanto de seu crédito disponível você está usando. É melhor manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 30% do seu limite mensal. Qualquer coisa acima disso faz parecer que você está sobrecarregando o seu crédito, o que aumenta o risco de você não conseguir pagá-lo no prazo.

Se o seu cartão original tiver um limite mensal de US $ 1.000 e seu segundo cartão começar com um limite de US $ 500, saiba que seu valor de utilização preferencial mudou de US $ 300 para US $ 450. No entanto, ficar mais perto dessa marca de US $ 300 diminuindo a frequência com que você usa seu segundo cartão (apenas para emergências, por exemplo) o colocará bem abaixo do seu limite de utilização de crédito. Com o tempo, isso aumentará sua pontuação de crédito.

Mantenha sua conta original aberta

Os emissores de cartões de crédito preferem clientes com longa experiência no gerenciamento de pelo menos uma linha de crédito. Portanto, quanto mais tempo você manter cada conta de cartão de crédito aberta, melhor será sua pontuação de crédito.

Embora um novo cartão de crédito reduza inevitavelmente a idade média das contas, você pode minimizar o custo que isso acarreta na sua pontuação de crédito, mantendo contas de cartão de crédito antigas abertas. Na verdade, dividir suas cobranças usuais entre cartões ajuda a manter a utilização mais baixa em cada uma delas. Só não se esqueça de ficar no topo dos pagamentos - pagar a tempo tem um efeito muito maior na sua pontuação do que a idade das contas.

O takeaway

É natural querer atualizar para um cartão de crédito melhor se o original tiver altas taxas e não tiver recompensas. Para evitar danos à sua pontuação de crédito, anote essas dicas ao procurar um novo cartão. Aplique apenas um cartão por vez, mantenha sua linha de crédito antiga aberta e saiba como seu novo cartão altera sua taxa de utilização de crédito.

Este artigo foi atualizado em 30 de setembro de 2016.