5 hábitos de cartão de crédito para levar para a faculdade e além

Antes do filho de Janene Tompkins, de 21 anos, sair de casa para se mudar para Nova York neste verão, ele pediu à sua mãe, uma planejadora financeira certificada em Durham, Carolina do Norte, um conselho sobre dinheiro.

"Ele me perguntou se ele deveria estar estabelecendo crédito e como obter seu próprio cartão de crédito", diz Tompkins. Ela explicou a ele como a pontuação de crédito funciona, como manter um bom crédito e como usar com responsabilidade os cartões de crédito, incluindo a importância de pagar o saldo a cada mês.

Conversar com as crianças sobre o uso de cartões de crédito pode ser um desafio, especialmente para os pais que nunca receberam as mesmas lições de alfabetização financeira de sua família ou que lutaram com dívidas de cartão de crédito. Mas especialistas financeiros dizem que é uma conversa essencial a ter - especialmente antes de seu filho ir para a faculdade ou se mudar para viver por conta própria - para evitar erros que prejudicam suas finanças a longo prazo.

Aqui estão cinco hábitos para incutir em seus filhos como eles começam a usar cartões de crédito:

1. Acompanhar gastos

"Peça a seus filhos que anotem todas as compras e mantenham um total de tudo o que compraram em cada período de pagamento por cartão de crédito", diz Jared Tanimoto, fundador da Ascent Wealth Advisors em Newport Beach, Califórnia.

A gravação manual de gastos pode parecer extrema, especialmente quando aplicativos ou websites podem mostrar a declaração a qualquer momento. Mas Tanimoto diz que é um passo importante para os novatos do cartão de crédito estabelecerem um hábito sólido de saber exatamente para onde o dinheiro está indo e evitar surpresas no final do mês. Em seguida, o seu filho pode rever as declarações mensais para verificar erros (e reportar qualquer possível fraude ao emissor do cartão).

Na verdade, pode até ajudar a compartilhar suas próprias declarações de cartão de crédito com seus filhos, diz Angie Furubotten-LaRosee, uma planejadora financeira certificada em Richland, Washington. Isso pode ajudar a estimular uma conversa sobre como você evita as dívidas de cartão de crédito ou as razões pelas quais você tem um saldo.

2. Aceitar orçamento

Outro hábito financeiro para incentivar um jovem adulto a adotar: manter um orçamento, como o método 50/30/20, que está gastando 50% do salário líquido em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupança e dívida pagamentos.

"Pense em suas compras com cartão de crédito usando dinheiro", diz Kelly Reddy-Heffner, planejador financeiro da Pensilvânia. "Se você não tiver o dinheiro disponível, espere 24 horas para decidir se a compra é necessária."

3. Evite taxas e juros

"Você não está pronto para usar cartões de crédito a menos que esteja pronto para pagar por isso", diz Jaime Quiros, planejador financeiro certificado e gerente de portfólio da FBB Capital Partners em Bethesda, Maryland.

Em outras palavras, é importante que aqueles que estão iniciando suas vidas financeiras saibam que pagar o saldo integral todo mês é fundamental para evitar juros e taxas.

A realização de pagamentos no prazo também ajudará a criar sua pontuação de crédito, que eles precisarão no futuro quando estiverem prontos para fazer outros empréstimos, como uma hipoteca ou um empréstimo automático.

4. Mantenha cartões de crédito para si mesmo

Enquanto os estudantes universitários tendem a compartilhar tudo, desde livros didáticos até germes, os cartões de crédito não devem ser repassados. Eles precisam saber que são responsáveis ​​pelo que for cobrado no cartão e, se deixarem alguém pedir o cartão, podem acabar enfrentando uma fatura inesperadamente alta no final do mês.

O mesmo vale para pais e filhos, diz Quiros. Como os alunos muitas vezes não podem retirar um cartão de crédito em seu nome, a menos que recebam renda e tenham histórico de crédito, os pais às vezes se oferecem para compartilhar um cartão de crédito com seus filhos, adicionando-os como um usuário autorizado em seus créditos existentes. cartão ou co-assinatura em um cartão de crédito estudantil.

Embora essa abordagem possa funcionar se o aluno usar o cartão com responsabilidade, também pode dar errado se gastos excessivos acabarem prejudicando as finanças dos pais.

Em vez disso, Quiros recomenda que os pais usem um novo cartão de crédito com um limite de crédito baixo, de modo que, mesmo que a criança supere em excesso, o dano potencial será reduzido. Os pais também podem considerar um cartão de crédito garantido, que requer um depósito inicial de segurança que normalmente é o limite de crédito.

5. Escolha o cartão certo

Depois de preparar seu filho para as potenciais armadilhas dos cartões de crédito, você também pode ajudá-los a descobrir os benefícios do uso responsável, incluindo recompensas de viagem ou reembolso.

Tompkins e seu filho passaram um tempo comparando diferentes ofertas de cartão de crédito e programas de recompensa para encontrar o que o recompensaria pelos gastos que ele mais espera, que é em supermercados e restaurantes. Ele planeja usar as recompensas para ajudar a compensar alguns dos custos de sua nova vida em Nova York.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.