Qual é o pior: Maximizando um cartão ou carregando um saldo em vários?

Quando você faz malabarismos com um saldo de cartão de crédito (ou vários), há muitas perguntas imediatas a serem respondidas. Como você vai fazer os pagamentos? Quanto interesse você está acumulando? Qual cartão você deve pagar primeiro?

Mas, a longo prazo, você provavelmente está se perguntando como tudo isso afetará sua pontuação de crédito. Isso levanta outra questão: é pior carregar todas as suas dívidas em um cartão e maximizá-lo, ou espalhar o que você deve entre vários? Embora nenhum seja ideal, há uma resposta clara. Dê uma olhada nos detalhes abaixo para descobrir o que é.

Utilizar muito crédito nunca é bom para sua pontuação

Primeiro, vamos esclarecer uma coisa: usar muito do seu crédito disponível é ruim para sua pontuação de crédito. Isso decorre do fato de que 30% de sua pontuação é determinada pelos valores devidos, e o fator mais importante aqui é sua taxa de utilização de crédito.

Sua taxa de utilização de crédito é a quantia que você deve em seu (s) cartão (s) de crédito em comparação com o valor total de crédito disponível. Portanto, se você tiver um limite de crédito de US $ 10.000 e seu saldo pendente for de US $ 2.000, sua taxa de utilização de crédito será de 20%.

A regra geral é manter a taxa de utilização de crédito em 30% (e menor é melhor). Isso vale para o que você deve em cada uma das suas cartas individuais e o que você deve a todas as suas cartas. Em outras palavras, não permita que a taxa de utilização de um único cartão ultrapasse 30%, o que, por sua vez, manterá o valor acumulado abaixo de 30% do crédito total disponível.

Maximizar um cartão de crédito é geralmente pior

Agora é hora de discutir o que é pior para a sua pontuação de crédito, maximizando um cartão de crédito ou carregando um saldo em vários. A resposta? Supondo que você esteja mantendo os saldos nos vários cartões baixos, é pior para maximizar seu cartão.

Se você ultrapassou um cartão de crédito, ultrapassou o limite de 30% de utilização discutido acima. Isso provavelmente causará uma queda enorme em sua pontuação de crédito, porque indica que você não é bom em lidar com dinheiro emprestado.

Além disso, se você tentar solicitar um novo crédito com um cartão com valor excedente no seu relatório, poderá colocar suas chances de colocar o empréstimo em risco. Os credores tendem a ser cautelosos com os clientes com cartões de crédito, especialmente se eles têm um histórico de crédito menos do que perfeito para começar.

Por outro lado, carregar um saldo em vários cartões de crédito não é necessariamente prejudicial ao seu perfil de crédito. Se você estiver mantendo sua utilização de crédito abaixo de 30% em todos eles, a sua pontuação de crédito não será sempre um grande sucesso.

É claro que, se você não pagar integralmente esses saldos todos os meses, receberá cobranças de juros. Isso pode ficar muito caro com o tempo, mas isso é um problema completamente distinto da preocupação com a pontuação de crédito.

Como manter sua utilização de crédito sob controle para uma boa

Se você está constantemente lutando para manter sua utilização de crédito abaixo de 30%, podemos ajudar. Aqui estão algumas dicas para domar a fera de equilíbrio:

• Mantenha um orçamento. Isso ajudará você a administrar quanto está cobrando.
• Acompanhe seus gastos on-line. Ao fazer login com frequência na conta on-line de seu cartão de crédito, você poderá receber gastos excessivos antes que fique fora de controle.
• Planeje vários pagamentos mensais. Ao pagar sua fatura de cartão de crédito duas vezes por mês, você reduz as chances de sua taxa de utilização exceder 30%.
• Descubra quando o emissor do seu cartão de crédito se reporta às agências de crédito a cada mês e faça um grande pagamento antes dessa data.
• Mantenha mais de um cartão de crédito em mãos. Se você está começando a receber cerca de 30% de utilização de crédito em um cartão e não pode efetuar um pagamento, é útil ter um backup.

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