Qual é o ponto de um cartão de crédito se você não tiver um saldo?

Um mito persistente entre as pessoas que são novas nos cartões de crédito é que você não precisa de um cartão, a menos que esteja planejando manter um equilíbrio. Afinal, se você puder comprar algo de imediato, por que não pagar em dinheiro?

Uma crença relacionada é que, se você tem um cartão de crédito, você deve ter um saldo sobre ele, porque senão, qual é o sentido de ter o cartão? Essa peça brilhante de plástico parece ser uma boa maneira de comprar algo que você não pode pagar agora ou pagar as contas até o próximo contracheque - e muitos novos portadores de cartão não sentem a urgência de pagar suas despesas rapidamente. Mas isso é apenas uma maneira fácil de entrar em dívida maciça.

Os titulares de cartões responsáveis ​​se esforçam para pagar seu saldo integralmente todos os meses, para que não fiquem com dívidas no próximo mês. Na maioria dos casos, eles poderiam pagar em dinheiro pelas compras, mas preferem não fazê-lo. Aqui está o porquê.

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Por que usar crédito em vez de dinheiro ou débito?

Independentemente de ter um saldo, usar um cartão de crédito para compras oferece benefícios que você não recebe em dinheiro ou débito.

CRÉDITO DE CONSTRUÇÃO

Usar um cartão de crédito com responsabilidade é a maneira mais rápida de construir um bom crédito. Mesmo se você usá-lo para uma única fatura recorrente, como o seu telefone celular, e pagá-lo a cada mês, os pagamentos no prazo estão mostrando aos credores que você é confiável. Pratique bons hábitos e, com o tempo, sua pontuação de crédito aumentará, abrindo as portas para melhores taxas de juros de uma hipoteca, financiamento de automóveis ou outros empréstimos.

PROTECÇÕES DO CONSUMIDOR

Os cartões de crédito fornecem um buffer entre as compras e o dinheiro em sua conta bancária. Se alguém roubar as informações do seu cartão de crédito e usá-las para fazer cobranças fraudulentas, o dinheiro não será retirado diretamente da sua conta, como acontece com um cartão de débito. Você pode contestar as cobranças com o emissor do seu cartão de crédito e, na maioria dos casos, não terá nenhuma responsabilidade. É o dinheiro do emissor em jogo, não o seu. Além disso, os cartões de crédito geralmente vêm com uma série de benefícios, como proteção de preço, proteção de compra e garantia estendida. E muitos cartões, especialmente cartões de viagem, oferecem seguro para aluguel de carros, bagagem perdida e outras coisas.

RECOMPENSAS

Se você estiver usando apenas dinheiro ou débito para comprar, perderá as recompensas do cartão de crédito na forma de dinheiro de volta, pontos, milhas de milhagem ou outra moeda. Obter de 1% a 2% de volta como recompensa pode não parecer muito se você olhar para uma compra individual, mas isso aumenta ao longo de um ano. Para cada US $ 10.000 em despesas que você coloca em um cartão de crédito, são US $ 100 a US $ 200 em prêmios. E isso nem sequer menciona os bónus de inscrição que muitos cartões lhe dão se gastar um determinado valor nos primeiros meses.

CONVENIÊNCIA

Hoje, a maioria das empresas, até mesmo lojas pop-up, estandes de beira de estrada e mercados de agricultores, aceitam cartões de crédito. Passar seu cartão é muito mais fácil do que ter que acessar o caixa eletrônico antes de sair, e você não precisa se preocupar com os riscos de segurança de carregar muito dinheiro.

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Por que pagar integralmente todos os meses?

Pagar seu saldo integralmente e no prazo é a coisa mais inteligente que você pode fazer com seus cartões. Além de manter você sem dívidas, pagar integralmente economiza seu dinheiro e pode aumentar seu crédito.

SEM TAXA DE JUROS

Os cartões de crédito cobram juros apenas se você tiver um saldo de um mês para o outro. Portanto, este é um acéfalo: pague integralmente e não terá de lidar com as taxas de juro de dois dígitos que a maioria dos cartões cobra.

UTILIZAÇÃO DO BAIXO CRÉDITO

A utilização de crédito refere-se à parte de seu crédito disponível que você está usando no momento e é um fator significativo na sua pontuação de crédito. Uma regra prática é manter a utilização abaixo de 30%, o que significa que, se você tiver um limite de crédito de US $ 10.000, seu saldo não deverá exceder US $ 3.000. Manter a sua utilização de crédito baixa é um sinal para os credores que você pode gerenciar seus gastos.

Manter sua utilização de crédito baixa e fazer pagamentos no prazo são ambos positivos para sua pontuação de crédito. Manter esses bons hábitos através de um longo histórico de crédito com um mix diversificado de contas e você terá excelente crédito.

As pessoas não só podem aproveitar os benefícios de um cartão de crédito sem se endividar, mas é o que os usuários devem fazer. Usado sabiamente, um cartão de crédito é um excelente veículo para a criação de crédito, obtendo proteções extras e recebendo recompensas pelos gastos que você já está fazendo.

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Chanelle Bessette é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @crbessette.