Servindo seu país? Lembre-se de proteger seu crédito também

Quando você entra no serviço militar, seu foco é proteger seu país. Mas pense também em guardar seu crédito.

Uma má pontuação de crédito pode custar-lhe caro. Você pode ter suas permissões de segurança negadas, pagar altas taxas de juros, ser recusado para empréstimos ou cartões de crédito e atender chamadas de cobradores de dívidas.

" MAIS: 3 proteções de dívida para membros de serviço

Aqui estão três dicas de proteção de carteira para os membros do serviço.

1. Solicite uma taxa de juros menor

Graças ao Servicemembers Civil Relief Act de 2003, você não pode cobrar mais do que 6% de juros sobre dívidas assumidas antes de entrar para o serviço militar - ou, se estiver nas reservas, antes de ser implantado. Essa taxa se aplica a cartões de crédito e à maioria dos tipos de empréstimos, inclusive hipotecas.

Você pode se inscrever a qualquer momento durante a ativa ou até 180 dias depois de sair da ativa - mas não preferiria começar a economizar imediatamente? Informe seus emissores de cartão de crédito e credores, por escrito, de que você estará em serviço ativo e peça a eles para reduzir sua taxa de juros para cumprir o SCRA. Você precisará fornecer uma identificação e uma cópia de seus pedidos militares.

O limite de 6% aplica-se apenas à dívida incorrida antes de você ter sido ativado. Novas cobranças em um cartão de crédito terão a taxa percentual anual original aplicada. Ainda assim, os salários dos militares são geralmente modestos, e conseguir um desconto nos juros da dívida existente pode ajudar a esticar seu orçamento. Os cônjuges também são cobertos pelo SCRA e são elegíveis para este benefício.

Note que 6% é o máximo. Doug Nordman, fundador da The-Military-Guide.com e autor do livro “Guia militar para a independência financeira e aposentadoria”, diz que alguns emissores de cartões de crédito vão além, concedendo taxas de juros ainda mais baixas e por mais tempo do que o período de serviço ativo. Alguns membros do serviço que se candidataram muito depois de sua elegibilidade começaram a receber cheques de reembolso de centenas ou até milhares de dólares, diz Nordman.

2. Defina um alerta de atividade ativa em seu relatório de crédito

Um alerta de atividade ativa protege você contra roubo de identidade enquanto atende. Isso requer que os credores em potencial tomem medidas adicionais para verificar se um pedido de crédito em seu nome está realmente vindo de você.

Entre em contato com uma das três principais agências de crédito - Equifax, TransUnion e Experian - para solicitar o alerta. Esse departamento notificará os outros dois. Você precisará de documentação sobre sua identidade e status de serviço ativo. O alerta dura por um ano, mas você pode renová-lo. Também suspende ofertas de crédito pré-selecionadas por dois anos.

É inteligente verificar seus relatórios de crédito antes de entrar no serviço militar. Se você encontrar erros, disputa-os. Além disso, certifique-se de que o número de telefone registrado esteja correto.

3. Pegue uma pausa quando você deve se mover

Mover-se é caro, especialmente se você tiver que pagar para sair de um contrato. Se você pretende se juntar ao exército ou por obrigação militar, o SCRA oferece ajuda.

Dependendo das circunstâncias, você também pode ser capaz de quebrar uma locação de veículo ou um contrato de telefone celular sem uma penalidade de redução de orçamento ou chamadas de um cobrador de dívidas.

Mas você não obterá esses benefícios se não pedir por eles. OneSource militar, financiado pelo Departamento de Defesa, oferece orientação on-line sobre a elegibilidade para acabar com locações de veículos e veículos. Para obter ajuda com seu contrato de telefone celular, entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente do seu provedor.

Nordman diz que você também pode ter direito a um "subsídio de deslocamento militar" para ajudar a cobrir as coisas que você terá que substituir - pense em comida na despensa e no freezer ou em materiais de limpeza. Você também pode ter direito a um adiantamento de até três meses de salário e auxílio-moradia para ajudar a cobrir despesas não-reembolsadas. Contratos de pagamento posteriores serão menores até você compensar o adiantamento, geralmente acima de 12 meses, mas você pode pedir para esticá-lo para 24 meses, diz Nordman.

Bev O'Shea é redatora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @BeverlyOShea .