Mantendo suas resoluções de crédito no caminho certo para 2015

O novo ano é um momento para um novo começo e novas possibilidades, mas também é hora de resoluções otimistas de Ano Novo. Vamos ser honestos - provavelmente foi um pouco demais prometer correr uma maratona se 26,2 segundos de jogging deixa você sem fôlego.

Mas melhorar sua situação de crédito em 2015 é um plano que vale a pena manter. Aqui estão três resoluções relacionadas a crédito e os conselhos dos nerds sobre como permanecer no caminho certo.

Resolução nº 1: saldar sua dívida de cartão de crédito

Se você prometeu pagar suas dívidas de cartão de crédito este ano, mas não fez muito progresso, há muito tempo para pagar seu saldo de uma vez por todas. Algumas sugestões de planejamento:

• Pague seu saldo até o final do ano: Se você quiser pagar suas dívidas de cartão de crédito antes de 2016, aqui está um hack simples: a cada mês, divida seu saldo pelo número de meses restantes no ano. Você também pode fazer isso para metas de curto e longo prazo. Quer pagar sua dívida em seis meses? Pague um sexto do saldo hoje. Ou se você quiser pagar um saldo muito grande em cinco anos, divida-o por 60 para chegar a um pagamento mensal gerenciável.
• Saldar o seu saldo o mais rápido possível com o orçamento: Se você quiser pagar seu cartão de crédito o mais rápido possível, crie um orçamento para as suas necessidades (e alguns desejos selecionados) e, em seguida, canalize o restante de sua renda para pagamentos com cartão de crédito. Se você achar que seu orçamento está apertado, aumente sua renda e / ou reduza suas despesas.
• Pague seu saldo em partes com ganhos inesperados: À medida que o ano avança, você pode receber presentes em dinheiro, uma restituição de impostos, descontos, um depósito de segurança devolvido ou outros influxos em dinheiro. Aplique tais ganhos inesperados para sua dívida de cartão de crédito.

Independentemente do seu cronograma, é essencial começar a pagar sua dívida hoje. Dívida de cartão de crédito é um método particularmente caro de financiamento, e você deve procurar nunca ter um saldo novamente. Isso nos leva à nossa próxima resolução de crédito.

Resolução nº 2: Pare de carregar um saldo em seus cartões de crédito

Se você resolveu pagar seu cartão de crédito integralmente todos os meses e depois acordou em 1º de janeiro para uma guia de barra grande demais, tudo não está perdido. Hoje é o dia para começar a pagar seu saldo integralmente.

Primeiro, determine quanto você pode pagar a cada mês. Por exemplo, se você usar seus cartões de crédito para mantimentos e gás, pergunte-se quanto dinheiro você realmente tem que pagar por essas coisas. Se você não tiver dinheiro para pagar seu cartão de crédito até a data de vencimento, ajuste seu orçamento e comece a gastar de forma mais adequada para o seu nível de renda. Caso contrário, você está pagando juros em suas compras diárias.

Reduza o interesse agora fazendo vários pagamentos antes da data de vencimento, se possível. Os juros do cartão de crédito são calculados não no saldo final, mas no saldo médio diário. Reduza esse valor fazendo pagamentos antecipados e frequentes até que você possa saldar seu saldo mensalmente.

Resolução nº 3: melhore sua pontuação de crédito

Se sua pontuação de crédito não for tão alta quanto deveria, você terá a maior parte de 2015 para melhorá-la. Algumas dicas:

• Pague suas contas a tempo, o tempo todo. O histórico de pagamentos é o maior influenciador da sua pontuação de crédito. Não perca um pagamento pelo resto do ano.
• Fique bem abaixo do limite de crédito. Seus saldos de dívida devem ser baixos - abaixo de 30% - em comparação com os limites do seu cartão de crédito. E lembre-se de que seus saldos podem ser informados no meio do ciclo de faturamento, então você deve mantê-los baixos o tempo todo.
• Evite se inscrever para muitas contas de crédito. A solicitação de novo crédito aciona uma nova penalidade de crédito e reduz sua duração do histórico de crédito. Evite ficar com muitas contas de crédito novas, especialmente em um curto período de tempo, fazendo sua pesquisa sobre o melhor cartão de crédito para você antes de enviar um pedido.
• Verifique seus relatórios de crédito. As agências de relatórios de crédito não são perfeitas, por isso você precisa ser seu próprio defensor. Puxe todos os seus três relatórios de crédito a cada ano (não se preocupe, é grátis!) E verifique se há erros. Se você encontrar erros, disputa-os para que eles parem de arrastar sua pontuação de crédito.

Essas quatro dicas ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito de boa para ótima (ou ruim para ótima), mas você precisa ser paciente. O tempo pode curar todas as feridas de crédito, mas apenas se você estiver fazendo sua parte para comprovar a responsabilidade financeira.

Resumindo: Se você perdeu suas metas de crédito para 2015, não espere até janeiro de 2016 para começar de novo. Se você resolveu pagar suas dívidas de cartão de crédito, parar de carregar um saldo ou melhorar sua pontuação de crédito, hoje é o dia para começar a ser inteligente com crédito para que o futuro possa colher os benefícios.