Estados e Metros Classificado por Credit Scores

Sua pontuação de crédito molda grande parte da sua vida financeira, como a chance de aprovação de um novo cartão de crédito ou empréstimo. Esse número de três dígitos varia muito em todo o país, chegando a uma diferença de quase 80 pontos entre os escores médios de crédito das pessoas que vivem em Wisconsin e Minnesota, os estados com maior pontuação de crédito e os do Mississippi, o estado onde os moradores têm o menor pontuações medianas.

Uma pontuação de crédito reflete o histórico de empréstimos e os pagamentos da dívida, mas sua importância vai muito além. Uma pontuação forte facilita a obtenção de empréstimos, melhores taxas de seguro, um lugar melhor para se viver e cartões de crédito com benefícios melhores.

A Investmentmatome examinou os dados do VantageScore 3.0 de junho de 2016 da agência de relatórios de crédito Equifax para encontrar a pontuação de crédito mediana em cada estado e Washington, D.C. Fizemos o mesmo para as 100 maiores áreas metropolitanas. O VantageScore 3.0 tem uma escala de 300 a 850, como as pontuações tradicionais da FICO.

Veja o que encontramos:

Role pelo gráfico para ver a pontuação de crédito média do VantageScore 3.0 nas 100 maiores áreas metropolitanas:

Classificação	área de metrô	VantageScore mediano 3,0
1	Madison, WI	760
2	San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, CA	754
3	São Francisco-Oakland-Hayward, CA	751
4	Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN-WI	750
5	Boston-Cambridge-Newton, MA	748
5	Pittsburgh, PA	748
7	Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	747
7	Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	747
9	Bridgeport-Stamford-Norwalk, CT	746
10	Albany-Schenectady-Troy, NY	744
10	North Port-Sarasota-Bradenton, FL	744
12	Harrisburg-Carlisle, PA	743
12	Grand Rapids-Wyoming, MI	743
14	Honolulu, HI	742
14	Rochester, NY	742
16	Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	741
16	Des Moines-Oeste Des Moines, IA	741
16	Allentown-Bethlehem-Easton, PA-NJ	741
16	Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, NY	741
20	Omaha-Council Bluffs, NE-IA	740
21	Oxnard-Thousand Oaks-Ventura, CA	739
22	Denver-Aurora-Lakewood, CO	738
23	Portland-Vancouver-Hillsboro, OR-WA	737
23	Springfield, MA	737
25	Cidade de Nova York-Newark-Jersey, NY-NJ-PA	736
25	Worcester, MA-CT	736
25	Ogden-Clearfield, UT	736
25	Providence-Warwick, RI-MA	736
25	Siracusa, NY	736
30	St. Louis, MO-IL	735
30	Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, PA	735
32	Washington, D.C.-Arlington-Alexandria, VA-MD-WV	733
32	Filadélfia-Camden-Wilmington, PA-NJ-DE-MD	733
32	Provo-Orem, UT	733
32	New Haven-Milford, CT	733
32	Akron, OH	733
32	Cleveland-Elyria, OH	733
38	Chicago-Naperville-Elgin, IL-IN-WI	732
38	Youngstown-Warren-Boardman, OH-PA	732
40	San Diego-Carlsbad, CA	731
40	Kansas City, MO-KS	731
40	Cincinnati, OH-KY-IN	731
43	Salt Lake City, UT	730
44	Sacramento-Roseville-Arden-Arcade, CA	729
45	Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	728
45	Colorado Springs, CO	728
45	Wichita, KS	728
45	Boise City, ID	728
45	Palm Bay-Melbourne-Titusville, Flórida	728
50	Raleigh, NC	727
50	Dayton, OH	727
50	Tucson, AZ	727
53	Baltimore-Columbia-Towson, MD	726
53	Detroit-Warren-Dearborn, MI	726
55	Columbus, OH	725
55	Knoxville, TN	725
57	Condado de Louisville-Jefferson, KY-IN	724
58	Cape Coral-Fort Myers, Flórida	723
59	Toledo, OH	722
60	Austin-Round Rock, TX	721
60	Richmond, VA	721
62	Nashville-Davidson-Murfreesboro-Franklin, TN	717
62	Indianapolis-Carmel-Anderson, IN	717
64	Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	716
65	Winston-Salem, NC	715
65	Praia de Deltona-Daytona-praia de Ormond, FL	715
67	Albuquerque, NM	713
67	Chattanooga, TN-GA	713
69	Greenville-Anderson-Mauldin, SC	711
70	Oklahoma City, OK	710
70	Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	710
72	Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	708
73	Charlotte-Concord-Gastonia, NC-SC	707
74	Stockton-Lodi, CA	705
74	Tulsa, OK	705
76	Little Rock-Norte Little Rock-Conway, AR	704
77	Birmingham-Hoover, AL	703
77	Fresno, CA	703
79	Houston-o Woodlands-Sugar Land, TX	702
79	Greensboro-High Point, NC	702
81	Notícias de Virginia Beach-Norfolk-Newport, VA-NC	699
81	Riverside-San Bernardino-Ontario, CA	699
81	Charleston-North Charleston, SC	699
81	Nova Orleans-Metairie, LA	699
85	Jacksonville, FL	698
85	Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, Flórida	698
85	Bakersfield, CA	698
88	Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	697
89	Orlando-Kissimmee-Sanford, FL	695
90	Las Vegas-Henderson-Paradise, NV	694
90	San Juan-Carolina-Caguas, PR	694
92	Baton Rouge, LA	690
92	Lakeland-Winter Haven, FL	690
94	Condado de Augusta-Richmond, GA-SC	689
95	Columbia, SC	688
96	San Antonio-New Braunfels, TX	687
97	Jackson, MS	679
98	Memphis, TN-MS-AR	675
99	El Paso, TX	672
100	McAllen-Edinburg-Mission, TX	658

Principais tópicos

Os estados do centro-oeste dominam. Seis dos 10 estados onde os residentes têm as maiores pontuações estão no Centro-Oeste - com Minnesota e Wisconsin empatados no topo com uma pontuação média de crédito de 752. Dos 12 estados contados pelo US Census Bureau como parte do Centro-Oeste, a mediana dessas pontuações é 741,5. Essa é uma pontuação de crédito mediana maior do que para pessoas no Nordeste (741), no Oeste (733) e no Sul (709).

Os principais metrôs são geograficamente diversificados. O Nordeste reivindica cinco pontos das dez áreas metropolitanas com as maiores pontuações, enquanto o Centro-Oeste reivindica três. E as áreas metropolitanas da Califórnia em San Jose e San Francisco ocupam os dois e três lugares, respectivamente. Enquanto o Sul não quebra os top 25 da lista estadual, a área metropolitana de North Port-Sarasota-Bradenton, na Flórida, está empatada em 10º lugar, com uma pontuação média de crédito de 744. Isso é 37 pontos a mais do que a mediana da Flórida. pontuação de crédito de 707. Este gráfico mostra como a pontuação de cada cidade é comparada com a pontuação do estado:

Baixa pontuação no sul. Oito dos 10 estados onde os residentes têm as pontuações medianas mais baixas estão no Sul, com o Mississippi no fundo (674). Mesmo a Virgínia e Washington, D.C., que empatam com as pontuações mais altas no Sul (729), são a número 27.As nove áreas metropolitanas com a menor pontuação média de crédito estão no sul, com a área McAllen-Edinburg-Mission do Texas na parte inferior da lista de 100 cidades. A pontuação média de crédito da área metropolitana é de 658 - que é mais de 100 pontos inferior à pontuação mediana mais alta de (760) em Madison, Wisconsin.

A renda se correlaciona com a pontuação de crédito em muitas áreas metropolitanas. Embora a renda não faça parte de uma pontuação de crédito, ela foi um fator divisor na lista. Residentes em muitas das áreas metropolitanas com as mais altas pontuações de crédito medianas também têm uma das maiores medianas de renda familiar, de acordo com a Pesquisa da Comunidade Americana de 2014 do Census Bureau. Na verdade, as áreas em torno de San Jose e San Francisco, Califórnia; Bridgeport, Connecticut; e Boston tem quatro dos cinco maiores rendimentos médios das 100 áreas metropolitanas examinadas. Cada uma das 10 áreas metropolitanas com a menor pontuação média de crédito tinha renda familiar anual abaixo da média nacional de 2014 de US $ 53.482. Os dados da Equifax incluem San Juan, Porto Rico, que teve a renda mediana mais baixa das cidades analisadas em US $ 21.295 e uma pontuação média de crédito de 694.

Os fundamentos das pontuações de crédito

Os dois modelos mais comuns de pontuação de crédito. Pontuações FICO são mais comumente usadas em decisões de empréstimo, seguido por VantageScore, que foi desenvolvido pelos três principais agências de crédito - Experian, TransUnion e Equifax - em 2006. Como FICO, modelo mais recente do VantageScore, VantageScore 3.0, tem uma escala de 300-850. As duas pontuações usam quase todos os mesmos fatores.

Investmentmatome usou o VantageScore 3.0 nesta análise. Use nossa ferramenta abaixo para encontrar sua pontuação de crédito e, em seguida, veja como ela se compara às pontuações médias em seu estado ou cidade natal.

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Fatores que determinam sua pontuação de crédito. Seu registro de pagamento de contas a tempo influencia mais a pontuação de crédito, seguida pela utilização de crédito, que é a porcentagem de seu limite de crédito para todas as contas e para cada conta que você usa em um determinado momento. Para saber mais, leia como as taxas de utilização de crédito são calculadas. Enquanto eles desempenham um papel menor, um longo histórico de crédito de tomar dinheiro emprestado com responsabilidade e uma gama diversificada de contas (contas rotativas, como cartões de crédito e empréstimos parcelados, como hipotecas) também afetará positivamente sua pontuação. E, embora a adição de uma nova linha de crédito possa ajudar seu número diminuindo a taxa de utilização, tenha cuidado. Cada novo aplicativo acionará o que é conhecido como "consulta difícil", que pode reduzir sua pontuação.

Melhore sua pontuação de crédito. O manuseio responsável de um cartão de crédito é uma maneira de construir ou reparar o histórico de crédito. Se você não conseguir aprovação para um cartão de crédito padrão, considere um cartão de crédito garantido, que exige um depósito em dinheiro que os emissores usam como garantia caso você fique atrasado nas contas. Cartões seguros geralmente são bons cartões de crédito para crédito ruim, porque eles são mais fáceis de serem aprovados. Pague suas contas a tempo, a cada ciclo e você provavelmente aumentará sua pontuação e terá a chance de fazer upgrade para um cartão sem segurança. Ao reconstruir sua pontuação de crédito, lembre-se de manter baixa a utilização de crédito e ter cuidado com os novos pedidos de cartão de crédito, o que pode prejudicar sua pontuação.

Laura McMullen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected].

Metodologia

Para cada estado e as 100 áreas metropolitanas mais populosas, a Investmentmatome utilizou a mediana do VantageScore 3.0 a partir de junho de 2016, fornecida pela agência de relatórios de crédito Equifax.