Empréstimos pessoais da união de crédito frequentemente mais baratos, mais de perdão

Sua cooperativa de crédito local deve ser sua primeira parada para pedir dinheiro emprestado, especialmente se você não tiver o crédito perfeito. As cooperativas de crédito geralmente têm benefícios em relação a outros credores, incluindo:

• Menores taxas de juros para pessoas com crédito médio ou ruim.
• Termos mais flexíveis.
• Agentes de empréstimo dispostos a olhar mais do que a sua pontuação de crédito.

Como funciona um empréstimo pessoal de uma cooperativa de crédito

As cooperativas de crédito são organizações financeiras sem fins lucrativos que servem membros que vivem, estudam, trabalham ou cultuam em uma área específica. Se você atende aos requisitos da união de crédito, normalmente paga uma taxa de associação única e um depósito de até US $ 25. Para solicitar um empréstimo, você precisa se tornar um membro primeiro.

" MAIS: Cooperativas de crédito versus bancos: a diferença e por que é importante

Muitas cooperativas de crédito oferecem empréstimos pessoais não garantidos e garantidos. Ambos os tipos de empréstimos têm taxas fixas, e sua taxa exata depende da sua pontuação de crédito, histórico de crédito, renda e dívidas.

Uma baixa pontuação de crédito, por si só, não o desqualifica para obter um empréstimo. Cooperativas de crédito também olham para todo o seu quadro financeiro, bem como a sua posição como membro da cooperativa de crédito. Ainda assim, uma boa pontuação fará com que você tenha uma taxa mais baixa do que alguém com crédito ruim, por isso vale a pena saber sua pontuação.

Cooperativas de crédito vêm em muitos tamanhos, portanto, o processo de candidatura, critérios de aprovação, taxas e outros aspectos de um empréstimo pessoal variam. Alguns permitem aplicativos somente online; outros podem exigir que você inicie o aplicativo on-line e entre em uma agência para concluir a papelada.

" MAIS: Nosso site é melhor cooperativa de crédito

Cooperativa de crédito vs. credor on-line

Alguns bancos também oferecem empréstimos pessoais, mas eles normalmente dão as melhores taxas apenas para aqueles com excelentes perfis de crédito. Os credores on-line oferecem empréstimos para tomadores de crédito ruim, mas nem sempre consideram seu quadro financeiro geral.

Existem algumas desvantagens nas cooperativas de crédito. Muitos conduzem uma verificação de crédito difícil em aplicativos - o que pode causar uma pequena queda temporária em sua pontuação de crédito - enquanto os emprestadores on-line normalmente realizam verificações de crédito suaves para ver se você pré-qualifica para um empréstimo. As cooperativas de crédito também podem não ter a mais recente tecnologia bancária on-line ou móvel que você esperaria de um grande banco.

Mas os empréstimos das cooperativas de crédito tendem a ser mais baratos do que os dos credores on-line, especialmente para os tomadores de empréstimo com resultados de crédito ruins. A taxa média de credores on-line cobrada aos clientes com pontuações entre 630 e 689 é de 21,8%, de acordo com a pesquisa do site Nossa das taxas de credor.

" MAIS: Compare as taxas estimadas de vários credores online

Custo de um empréstimo pessoal de uma cooperativa de crédito

Existem dois tipos de cooperativas de crédito: fretados a nível federal e fretados pelo Estado.

Nas uniões de crédito federais, as taxas percentuais anuais na maioria dos tipos de empréstimos são limitadas a 18%. Sua união de crédito pode optar por cobrar uma taxa de inscrição que não faz parte do APR.

Nos últimos cinco anos, as cooperativas de crédito federais cobraram uma TAEG média de 9,3% para um empréstimo de três anos, de acordo com dados da Administração Nacional de Cooperativas de Crédito.

As cooperativas de crédito estatais podem ter taxas mais altas do que as cooperativas de crédito federais, dependendo de onde você mora. As cooperativas de crédito estaduais cobraram uma média de abril de 11,3% nos últimos cinco anos, de acordo com dados compilados pela Associação Nacional de Cooperativas de Crédito.

Aqui estão as taxas de empréstimo pessoal de três cooperativas de crédito que o Investmentmatome avaliou como fáceis de aderir:

	Faixa de APR	Quantias de empréstimo
Alliant Credit Union	12,15% a 27,15%	US $ 500 a US $ 50.000
União de crédito de consumidores	11,24% a 21,99%	US $ 500 a US $ 40.000
Primeira tecnologia federal	8,5% a 17,99%	US $ 500 a US $ 50.000

" MAIS: Revisão da Investmentmatome sobre os empréstimos pessoais da First Tech

Próximos passos

Se você já é um membro e pode resistir a um impacto temporário em sua pontuação de crédito, uma união de crédito pode obter o empréstimo mais barato. Em qualquer situação, a Investmentmatome recomenda comparar os empréstimos de vários credores. Você pode usar nossa ferramenta para comparar taxas e pagamentos de credores on-line com um de sua união de crédito.

Comparar tarifas

Uma versão anterior deste artigo deturpou o limite para o empréstimo pessoal da Alliant Credit Union. São US $ 50.000. Este artigo foi corrigido.