Pontuações de seguro baseadas em crédito: Fazer e não fazer para obter as melhores taxas

Se você tem crédito ruim, as conseqüências não param para pagar altas taxas de juros ou se recusar por um empréstimo. Você também pode ter que pagar o preço com a sua fatura do seguro.

O porta-voz da FICO, Jeff Scott, diz que a pontuação do seguro com base em crédito é “um instantâneo do seu risco de seguro em um determinado ponto no tempo” e é baseada nas informações do seu relatório de crédito. Scott explicou que a suposição é que os comportamentos de crédito podem ser preditivos do potencial de reivindicação; esta ideia é apoiada por dados da Comissão Federal do Comércio.

“As seguradoras usam pontuação de seguro junto com outras informações de risco, como registros de veículos (para seguro de automóvel), relatórios de histórico de perdas, inspeções de propriedade (para seguro de propriedade) e informações de aplicação para avaliar novas e renovadas apólices de seguros de automóveis e proprietários”. disse.

Como resultado, sua pontuação de seguro pode determinar se você pode obter uma apólice de seguro e em que taxa. Para tudo o que você precisa saber sobre essa métrica importante, incluindo como melhorar sua pontuação, dê uma olhada nos itens abaixo.

Equívocos

FAZSei que, de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros, as companhias de seguros geralmente não podem usar sua pontuação de seguro baseada em crédito como a única razão para aumentar as taxas ou negar ou cancelar uma apólice.

NÃO FAZSuponha que sua pontuação de seguro é o mesmo que sua pontuação de crédito. Embora os dois sejam calculados usando as mesmas informações e ambos sejam números de três dígitos com uma pontuação mais alta sendo melhor, eles têm finalidades diferentes. Sua pontuação de crédito representa sua credibilidade ao solicitar crédito, e sua pontuação de seguro representa o risco de você ter uma reivindicação de seguro.

Seus direitos

FAZconheça os seus direitos com base no seu estado. Alguns estados limitam como as seguradoras podem usar seu histórico de crédito, enquanto outras - como Massachusetts, Havaí e Califórnia - proibiram totalmente a prática. Se você tiver alguma dúvida sobre seus direitos, não hesite em ligar para o departamento de seguros do seu estado.

NÃO FAZacho que você está sem escolha. Se você mora em um estado que permite que as companhias de seguros usem informações de crédito, você ainda pode evitá-las. A maioria dos provedores de seguros nacionais usa pontuações de seguro com base em crédito, mas você pode encontrar um provedor regional que não o faça.

Sua pontuação

FAZsaber onde obter seu relatório de crédito e pontuação de seguro. Você pode obter informações de relatórios de crédito grátis atualizadas semanalmente da Investmentmatome, ou um relatório anual direto de cada uma das três agências de crédito. Você pode acessar sua pontuação oficial de seguro da LexisNexis por uma pequena taxa.

NÃO FAZ pânico se você tiver uma pontuação ruim por causa de uma circunstância extraordinária da vida, como a recente morte de um cônjuge, divórcio ou uma doença prolongada. De acordo com Scott, sua pontuação de seguro é apenas um dos muitos fatores considerados pelas seguradoras. Se você se encontrar nessa situação, poderá solicitar que a companhia de seguros exclua suas informações de crédito da consideração. Alguns consumidores tiveram sucesso ao seguir esse caminho.

A bola está no seu campo

FAZtome providências para melhorar seu crédito, porque sua pontuação de seguro baseada em crédito é derivada de informações em seu relatório de crédito. Os passos para melhorar seu crédito incluem checar seu relatório em busca de erros, fazer pagamentos em dia, pagar suas dívidas e distribuir novos pedidos de crédito.

NÃO FAZsinta-se trancado em sua política atual. Se você melhorou seu crédito ao longo de um período de tempo, sua companhia de seguros pode não atualizá-lo automaticamente. Ligue para o seu provedor e pergunte se ele iria reconsiderar sua taxa com base em suas informações de crédito atuais. Além disso, considere fazer compras em torno de uma taxa melhor de outra companhia de seguros.

A linha de fundo

Se você estiver olhando para economizar dinheiro no seguro de carro, manter um bom crédito pode ajudá-lo a chegar lá. Se o seu crédito não estiver onde gostaria de estar, dar os primeiros passos para melhorar é a sua melhor aposta. Você também deve estar ciente de seus direitos como consumidor. Em caso de dúvida, ligue para sua companhia de seguros ou compre uma taxa melhor.

Ben Luthi é um escritor da equipe cobrindo finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @benluthi e em Google+ .

Atualizado em 6 de dezembro de 2016.