Por que os cartões de crédito devem ter outra chance depois que você pagar a dívida

Enquanto pagava US $ 1.700 em dívidas de cartão de crédito em 2014, Jamie Griffin cortou seu cartão. Para lidar com os restantes US $ 90.000 em empréstimos estudantis que ele e sua esposa realizaram, ele leu dicas de especialistas em finanças pessoais e optou por dinheiro e uma planilha orçamentária. Agora que a maior parte da dívida é paga, ele está dando uma segunda chance cautelosa aos cartões de crédito.

Griffin passou a ver os cartões de crédito como uma forma de ele e sua esposa, Jenna, ambos professores, poderem custear as despesas de viagem. Em vez de solicitar imediatamente um cartão de crédito de viagem, o jogador de 31 anos de Duluth, Minnesota, deixou que o cartão de crédito de recompensas de longa data liderasse a transição do uso de dinheiro para o crédito para a maioria das compras.

"Queríamos praticar para ter certeza de que poderíamos realmente fazer isso, em vez de voltarmos aos velhos hábitos de gastar apenas um cartão porque podíamos", diz Jamie Griffin. "Nós não tivemos que pagar nenhum interesse. Nós não tivemos nenhum pagamento atrasado. ”

Se você também desenvolveu novos hábitos de gasto - e potencialmente maiores pontuações de crédito - desde que pagou dívidas, você pode ser um bom candidato a cartões de crédito que recompensam o dinheiro de volta por seu fundo de emergência ou milhas por um período de férias. Aqui estão fatores a serem considerados.

Recompensas podem ajudar nas despesas

Recompensas cartões de crédito geralmente exigem uma pontuação de crédito de 690 ou superior. Eles podem ganhar dinheiro de volta, pontos ou milhas aéreas em categorias específicas ou em gastos diários. As taxas de recompensas variam de acordo com o cartão e algumas também oferecem bônus de inscrição com taxas de juros introdutórias de 0% para novos portadores de cartão.

Dependendo do cartão, as recompensas podem ser trocadas por dinheiro, crédito, viagem, vale-presente ou mercadoria - tudo isso pode ajudar nas despesas domésticas, desde que você pague as faturas de cartão de crédito todo mês para evitar cobranças de juros.

Desde o início de 2017, os Griffins acumularam 38.000 pontos - são mais de US $ 300 em dinheiro de volta. Eles resgataram 20.000 pontos (cerca de US $ 200) em sua conta bancária no início deste verão.

Seu crédito pode depender disso

Pagar a dívida é um objetivo digno. Mas se você parar de usar um cartão de crédito, isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Isso porque a utilização de crédito e a duração do histórico de crédito são fatores-chave no cálculo dessas pontuações, de acordo com a FICO.

Digamos que você feche um cartão de crédito com limite superior depois de pagá-lo - ou que você use o cartão com tanta frequência que o emissor feche a conta para você. Fechar a conta não só diminuiria o seu total de crédito disponível; você também perderia o histórico da conta do cartão.

Outro fator em sua pontuação de crédito é o mix de crédito - a combinação de diferentes tipos de contas de crédito. Um mix de crédito saudável pode incluir uma hipoteca ou empréstimos de carro, por exemplo, e também cartões de crédito.

"Se você tem uma mistura saudável de crédito e as usa sabiamente, e tem uma boa história, isso deve refletir na sua pontuação de crédito", diz Jeffrey Arevalo, especialista em bem-estar financeiro da GreenPath, uma agência de aconselhamento de crédito.

É claro que, sem pilhas de dinheiro em mãos, você precisará de um bom crédito se quiser se qualificar para um empréstimo em casa ou de carro com as taxas de juros mais baixas. Manter um cartão de crédito ativo e usá-lo de forma responsável é uma maneira fácil de manter um bom crédito.

Mas se a tentação de gastar demais é muito grande, fechar uma conta de cartão de crédito pode ser o caminho a percorrer, diz Arevalo.

Cartões de crédito podem ajudá-lo a planejar

Antes de transferir a maior parte de suas despesas para crédito, Jenna Griffin perguntou ao emissor sobre os benefícios para os clientes de longa data. O casal garantiu uma rede de segurança de seis meses com uma taxa de juros de 0% que eles não precisaram usar.

Recentemente, o casal foi aprovado para um cartão de crédito que ganha milhas para ajudá-los a economizar dinheiro em despesas de viagem. Jamie Griffin continua acompanhando todas as suas despesas em sua planilha.

Se você está pronto para dar uma segunda chance aos cartões de crédito, veja como usar um cartão de crédito e manter um bom crédito:

• Pague sua conta na íntegra e a tempo todo mês.
• Não se desvie do seu orçamento apenas para receber recompensas de cartão de crédito.
• Mantenha as cobranças abaixo de 30% do seu crédito disponível.
• Use seu cartão de crédito como ferramenta de orçamento para acompanhar seus gastos e analisar suas compras.
• Mantenha suas contas sem taxas anuais abertas e ativas para evitar prejudicar sua pontuação de crédito.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.