Como "a morte limpa" suas finanças

A frase “limpeza da morte” pode soar chocante para ouvidos desacostumados, mas o conceito faz sentido. É se livrar do excesso em vez de deixar uma bagunça para seus herdeiros resolverem.

"Limpeza da Morte" é a tradução literal da palavra sueca dostadning, que significa um processo de organização que começa à medida que as pessoas envelhecem. É popularizado no novo livro “A arte suave da limpeza sueca da morte”, de Margareta Magnusson.

Magnusson se concentra em abandonar as coisas, mas a maior parte das finanças das pessoas mais velhas também pode usar uma boa limpeza da morte. Simplificar e organizar nossa vida financeira pode facilitar as coisas para nós enquanto estamos vivos e para nossos sobreviventes quando não estamos.

Essa tarefa se torna mais urgente quando estamos na faixa dos 50 anos. Nossas capacidades de tomada de decisões financeiras geralmente atingem o pico por volta dos 53 anos, descobriram os pesquisadores, enquanto as taxas de declínio cognitivo e demência começam a subir aos 60 anos. À medida que envelhecemos, tendemos a ficar mais vulneráveis ​​a fraudes, golpes, conselheiros antiéticos e maus juízos., diz o especialista em alfabetização financeira Lewis Mandell, autor de "O que fazer quando eu ficar estúpido". Limpar nossas finanças pode ajudar a nos proteger.

Algumas etapas a serem seguidas:

Consolidar contas financeiras

Menos contas são mais fáceis de monitorar para transações suspeitas e sobreposição de investimentos, além de economizar dinheiro em taxas de conta. Seu empregador pode permitir que você transfira contas 401 (k) e IRA antigas para seu plano, ou pode consolidá-las em um IRA. Para simplificar, considere a troca de ações e títulos individuais por fundos mútuos geridos profissionalmente ou fundos negociados em bolsa (mas verifique com um profissional de impostos antes de vender quaisquer investimentos mantidos fora dos fundos de aposentadoria). Mover contas bancárias espalhadas sob o mesmo teto, mas tenha em mente que o seguro FDIC é geralmente limitado a US $ 250.000 por depositante por instituição.

Automatizar pagamentos

Os lapsos de memória podem levar a pagamentos perdidos, multas por atraso e danos por pontuação de crédito, o que pode, por sua vez, elevar o custo do empréstimo e do seguro. Você pode configurar pagamentos periódicos recorrentes no sistema de pagamento de faturas do seu banco, ter outras contas cobradas em um cartão de crédito e configurar um pagamento automático para que o saldo do cartão seja pago integralmente a cada mês. Ressalte as taxas de transações de devolução com uma verdadeira proteção de cheque especial, que utiliza uma linha de crédito ou uma conta de poupança para pagar transações com limite excessivo.

Podar cartões de crédito

A planejadora financeira certificada Carolyn McClanahan, de Jacksonville, Flórida, recomenda que seus clientes mais antigos mantenham apenas dois cartões de crédito: um para compras diárias e outro para pagamento automático de contas. No entanto, as contas de encerramento podem prejudicar a pontuação de crédito, portanto, aguarde até ter certeza de que você não precisará solicitar um empréstimo antes de começar a fazer uma limpeza significativa. Se você não estiver carregando saldos ou usando qualquer um de seus cartões, poderá fechar vários de cada vez. Caso contrário, feche-os gradualmente ao longo de vários meses ou mesmo anos para minimizar o impacto da pontuação de crédito e considere manter seus cartões de limite mais alto.

Configurar um cão de guarda

Identifique quem você quer tomar decisões por você se estiver incapacitado. Use software ou um advogado para criar duas procurações duradouras - uma para finanças e outra para assistência médica. Você não precisa nomear a mesma pessoa em ambos, mas nomeie backups caso sua opção original não seja veiculada.

Considere nomear alguém mais jovem, porque alguém da sua idade ou mais velho pode ficar incapacitado ao mesmo tempo que você, diz Carolyn Rosenblatt, uma advogada especialista em direito na cidade de San Rafael, Califórnia, que administra o AgingParents.com. Conceda acesso on-line às suas contas ou, pelo menos, fale sobre onde sua pessoa de confiança pode encontrar as informações necessárias, recomenda a Rosenblatt.

Também crie arquivos “em caso de emergência” que sua pessoa ou herdeiros precisarão. Estes podem incluir:

• Sua vontade ou confiança viva
• Diretrizes médicas, procurações, testamentos em vida
• Certidões de nascimento, morte e casamento
• Registros militares
• Cartões da Previdência Social
• Títulos de carro, títulos de propriedade e outros documentos de propriedade
• Apólices de seguro
• Uma lista de suas contas financeiras
• Informações de contato para seu advogado, profissional de impostos, consultor financeiro e agente de seguros
• Fotocópias de passaportes, carteiras de habilitação e cartões de crédito

Um cofre não é o melhor repositório, porque sua pessoa de confiança pode precisar de acesso fora do horário bancário. Um cofre à prova de fogo aparafusado a um piso da sua casa, ou no mínimo a um arquivo trancado, pode ser melhor, contanto que você compartilhe a combinação ou a chave (ou sua localização) com sua pessoa de confiança. Digitalizar documentos e manter uma cópia criptografada na nuvem pode ajudar você ou outra pessoa a recriar sua vida financeira se os originais forem perdidos ou destruídos.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.