Domar sua dívida de cartão de crédito se preocupa com 3 táticas

Os cartões de crédito deixam você nervoso? Ganhar bônus de inscrição e recompensas de cartão de crédito pode parecer atraente, mas você se preocupa em incorrer em muita dívida - e no interesse que a acompanha.

Mas uma estratégia à prova de dívidas pode impedi-lo de pedir mais do que pode pagar. Essas três etapas podem prepará-lo para o inesperado e protegê-lo de um ciclo de dívidas de cartão de crédito que envie juros em espiral.

1. Comece um fundo de emergência

A vida pode lhe dar voltas e reviravoltas - perda de emprego, dívidas médicas, consertos em casa e no carro, outras emergências. Em vez de depender de um cartão de crédito com juros altos para pagar despesas inesperadas, crie um fundo de emergência para explorar.

Não deixe a diretriz de ter de três a seis meses de despesas de vida desencorajá-lo; até mesmo um pequeno fundo inicial pode ajudar. Um fundo de US $ 500 é suficiente para cobrir emergências comuns, como uma reparação de automóveis ou custos médicos menores, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau.

"Você tem que começar em algum lugar, mesmo que seja apenas US $ 25 por semana", diz Thomas Nitzsche, porta-voz da Money Management International, uma agência de consultoria de crédito sem fins lucrativos. "Porque se você não começar em algum lugar, você pode não começar."

Carrie Lindsey, mãe de dois filhos e administradora do blog de estilo de vida Carrie Elle, ficou grata por ter um fundo de emergência quando seu carro começou a ter problemas. Ela repetidamente drenou seu fundo para reparos - e continuou reabastecendo-o.

"O fundo de emergência foi esse presente em curso", diz Lindsey. "É muito reconfortante e muito libertador, porque você não se sente dependente de ninguém para pagar essas contas."

Mantenha seu fundo em uma conta de poupança que não cobra uma taxa mensal. O rendimento percentual anual provavelmente será baixo - a média nacional para contas de poupança é de 0,06% - mas você pode encontrar contas com APYs de 1% ou mais.

Para obter mais crescimento, pague a si mesmo automaticamente encaminhando uma parte de cada cheque de pagamento diretamente para seu fundo de emergência. Ganhos periódicos - aumentos, bônus, reembolsos de impostos, dinheiro de aniversário - também podem aumentar seu fundo

2. Manter um bom crédito para se qualificar para ofertas de juros baixos

Um fundo de emergência nem sempre é suficiente para cobrir as despesas. Às vezes você precisa de um plano B, que poderia envolver a aplicação e uso de um cartão de crédito 0% introdutório abril.

Tais cartões podem poupar dinheiro em juros por um período de tempo, mas você pode precisar de uma boa pontuação de crédito - 690 ou superior - para se qualificar. Para manter um bom crédito, é crucial fazer todos os pagamentos da dívida a tempo e usar 30% ou menos dos seus limites de crédito.

Dependendo da emergência, você pode não ter tempo para solicitar um cartão de crédito e esperar que ele chegue, mas as pessoas com bom crédito têm outras opções. Um empréstimo pessoal, por exemplo, pode oferecer aprovação mais rápida, maiores valores de empréstimos e um prazo fixo, o que significa que você terá um prazo para pagá-lo. Pesar o custo dos juros e taxas antes de tomar uma decisão.

Em alguns casos, você pode nem precisar pedir dinheiro emprestado. Com a dívida médica, por exemplo, o provedor pode ser capaz de prepará-lo com um plano de pagamento ou você pode solicitar ajuda financeira, diz Nitzsche.

3. Aja rápido se a dívida começar a crescer

Se os juros do cartão de crédito já estiverem se acumulando, você deverá entrar em ação antes que fique fora de controle. Isso pode envolver a redução de gastos desnecessários, a realização de eventos paralelos ou a solicitação de um cartão de crédito para transferência de saldo.

Esses cartões permitem que você transfira a dívida de um cartão de crédito com juros altos para um com um APR menor. Novamente, um bom crédito será um fator para determinar se você se qualifica.

O cartão de transferência de saldo ideal não tem taxa anual e um longo APR de 0%, para dar-lhe tempo para pagar dívidas. Você provavelmente ainda deve uma taxa de transferência de saldo, geralmente de 3% a 5% do valor transferido, embora seja possível encontrar cartões que não cobram essas taxas, desde que a transferência seja feita dentro de um horário específico.

Se você não puder se qualificar para um cartão de crédito de transferência de saldo ou se o limite de crédito oferecido não for suficiente para pagar suas dívidas, talvez seja hora de considerar outras opções.

"É muito importante conversar com os credores, especialmente se suas circunstâncias forem resultado de algo além do seu controle", diz Nitzsche. "Se você tem vários credores, você sempre pode conversar com um conselheiro de crédito para ver se eles podem ajudá-lo a estabelecer um orçamento e definir as contas em um plano de gestão da dívida."