Negociações de liquidação da dívida: um guia faça-você-mesmo
ANALUCÍA Y RAUL ROMERO - NEGOCIA (VIDEO OFICIAL) 2020
Índice:
- Liquidação da dívida DIY vs. empresas de liquidação da dívida
- Como fazer uma liquidação da dívida DIY: Passo a passo
- Etapa 1: determine se você é um bom candidato
- Etapa 2: conheça seus termos
- Etapa 3: faça a ligação
- Etapa 4: finalizar o negócio
- Qual é o próximo?
- Aprenda como Aconselhamento de crédito pode ajudá-lo
- Explorar quatro chaves para consolidação de dívida bem sucedida
- Pegue sete dicas para uma vida livre de dívidas
Com do-it-yourself liquidação da dívida, você negocia diretamente com seus credores em um esforço para liquidar sua dívida por menos do que você originalmente devia.
A estratégia funciona melhor para dívidas que já estão inadimplentes. Os credores, vendo os pagamentos perdidos se acumulando, podem estar abertos a um acordo porque o pagamento parcial é melhor do que nenhum pagamento.
A liquidação da dívida é uma opção se seus pagamentos estiverem com pelo menos 90 dias de atraso, mas é mais viável quando você está cinco meses atrasado. Mas, como você deve continuar perdendo pagamentos enquanto negocia, o dano no seu crédito aumenta, e não há garantia de que você acabará com uma oferta.
Existem melhores maneiras de lidar com sua dívida do que a liquidação da dívida DIY. Se você decidir prosseguir, lidar com as negociações de liquidação da dívida-se pode ser uma opção melhor do que usar uma empresa de liquidação da dívida, que pode ser caro e ineficaz.
Veja como a liquidação da dívida "faça-você-mesmo" se compara ao uso de uma empresa de liquidação de dívidas e como negociar com um credor por conta própria.
Liquidação da dívida DIY vs. empresas de liquidação da dívida
Tempo e custo são as principais distinções entre a liquidação da dívida através de uma empresa e fazê-lo sozinho.
Anúncios de liquidação de dívidas têm afirmado que essas empresas podem ajudar os clientes a reduzir suas dívidas em até 50% e tirá-las da dívida em apenas 36 meses.
Você pode ser capaz de obter resultados mais rápidos com liquidação da dívida DIY. Enquanto a conclusão de um plano através de uma empresa pode levar dois anos e meio ou mais, você pode ser capaz de liquidar suas dívidas em seu próprio país dentro de seis meses de inadimplência, de acordo com o treinador de liquidação da dívida Michael Bovee.
Embora não haja resultados garantidos com a liquidação - por meio de sua empresa ou por conta própria - você economizará pelo menos tempo e taxas se for por conta própria.
Com uma empresa de liquidação de dívidas, você provavelmente pagará uma taxa de 20% a 25% da dívida inscrita assim que concordar com uma transação negociada e fizer pelo menos um pagamento ao credor a partir de uma conta configurada para esse fim, de acordo com o Center for Responsible Lending.
Além disso, você provavelmente terá que pagar a configuração e as taxas mensais associadas à conta de pagamento. Se você pagar US $ 9 por mês para administrar a conta mais uma taxa de instalação de US $ 9, poderá pagar mais de US $ 330 em 36 meses além da taxa cobrada por cada dívida liquidada.
Empresas de liquidação da dívida também podem ter taxas de sucesso inconsistentes. O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor registrou mais de 330 reclamações contra empresas de liquidação de dívidas desde 2014. Entre os problemas mais comuns estavam fraudes e taxas excessivas. Em 2013, o CFPB entrou com uma ação legal contra uma empresa, a American Debt Settlement Solutions, alegando que não conseguiu liquidar nenhuma dívida para 89% de seus clientes. A empresa sediada na Flórida concordou em encerrar suas operações, de acordo com uma ordem judicial.
Embora não haja resultados garantidos com a liquidação da dívida - por meio de uma empresa ou por conta própria - você economiza tempo e dinheiro se for por conta própria.
>> Como pagar sua dívida: Uma estratégia de três etapas
Como fazer uma liquidação da dívida DIY: Passo a passo
Se você decidir negociar com um credor por conta própria, navegar pelo processo exige um pouco de conhecimento e determinação. Aqui está um detalhamento passo a passo.
Etapa 1: determine se você é um bom candidato
Responda a estas perguntas para decidir se a liquidação da dívida DIY é uma boa opção:
Você já considerou a bancarrota ou o aconselhamento de crédito? Ambos podem resolver a dívida com menos risco, recuperação mais rápida e resultados mais confiáveis do que a liquidação da dívida.
Suas dívidas já estão inadimplentes? Muitos credores não irão considerar a liquidação até que suas dívidas sejam pelo menos 90 dias inadimplentes. Bovee, o treinador de liquidação da dívida, diz que você terá uma chance melhor de liquidar uma dívida com o credor original que está com cerca de cinco meses inadimplente, o que ocorre na época em que muitos credores venderão a dívida a um terceiro cobrador de dívidas.
Você tem dinheiro para resolver? Alguns credores vão querer um pagamento único, enquanto outros aceitarão planos de pagamento. Independentemente disso, você precisa ter o dinheiro para fazer o backup de qualquer acordo.
Você acredita na sua capacidade de negociar? Confiança é fundamental para a liquidação da dívida DIY. Se você acredita que pode, você provavelmente pode. Se a sua confiança está oscilando, a liquidação da dívida DIY pode não ser o melhor caminho para você, diz Bovee.
Etapa 2: conheça seus termos
Você precisa negociar duas coisas: quanto você pode pagar e como isso será relatado em seus relatórios de crédito.
Para pagamento, você poderá pagar suas dívidas de 40% a 50% do que devia originalmente, diz Bovee.
Enquanto você está tecnicamente trabalhando para liquidar sua dívida como uma porcentagem do que devia, pense também em quanto pode pagar como uma quantia monetária concreta. Penteie seu orçamento e determine qual é esse número. Observe que você pode ter que pagar impostos sobre a parte da dívida que é perdoada se o valor for de US $ 600 ou mais.
A liquidação da sua dívida tem duas partes: Negociar quanto dinheiro você pode pagar e como ele será relatado em seu relatório de crédito.
Quanto ao seu crédito, é provável que ele tenha sido destruído por marcas inadimplentes de pagamentos perdidos no momento em que você está qualificado para pagar. Mas você pode ser capaz de se redimir um pouco, esclarecendo como a dívida liquidada é registrada em seus relatórios de crédito.
As dívidas liquidadas geralmente são marcadas como "liquidadas" ou "pagas liquidadas", o que não é ótimo em relatórios de crédito. Em vez disso, você tentará fazer com que seu credor marque a conta paga "Pago conforme o acordo" para minimizar os danos.
Etapa 3: faça a ligação
Lidar com seu credor exigirá persistência e persuasão. Este é um momento crucial no processo de liquidação.
Você pode resolver o acordo de uma só vez, ou pode demorar algumas ligações para encontrar um acordo que funcione para você e seu credor. Se você não tiver sorte com um representante, tente ligar novamente para conseguir alguém mais flexível. Tente pedir um gerente se você não estiver fazendo nenhum progresso com representantes de linha de frente.
Se você não está fazendo nenhum progresso com seu credor, pode ser hora de reconsiderar outras opções de alívio da dívida, como a bancarrota do capítulo 7 ou um plano de gerenciamento da dívida.
Aproxime-se do chamado com uma narrativa clara. Retratar de maneira concisa as dificuldades financeiras que o impediram de pagar suas contas pode tornar o credor mais compreensivo com o seu caso.
Não perca de vista o valor que você pode pagar de forma realista. Comece por jogar bola baixa e tente trabalhar em direção a um meio-termo. Se você sabe que só pode pagar 50% da sua dívida original, tente oferecer cerca de 30%. Evite concordar em pagar um valor que você não pode pagar.
O sucesso pode variar dependendo do credor. Alguns estão abertos a se estabelecer, outros não. Se você não estiver fazendo nenhum progresso, talvez seja hora de reconsiderar outras opções de alívio da dívida, como a falência do capítulo 7 ou um plano de gerenciamento da dívida.
Etapa 4: finalizar o negócio
Antes de efetuar qualquer pagamento, obtenha os termos da liquidação e do relatório de crédito por escrito do seu credor.
Um acordo por escrito responsabiliza ambas as partes. Eles têm que honrar o contrato, mas se você perder um pagamento, o credor poderá retirar o acordo e voltará ao ponto de partida.
“Liquidação da dívida é sobre compromisso. Se você perder um pagamento, acabou ", diz Bovee. “Digamos que você tenha um plano de liquidação de 12 meses. Você paga os primeiros seis meses, mas se você perder o sétimo mês, eles levam os últimos seis meses (de pagamentos) e o colocam em seu saldo total. ”
Qual é o próximo?
