Como os DUIs podem destruir sua chance de comprar seguro de vida

Uma condenação por dirigir embriagada vem com muitas conseqüências conhecidas e de longo prazo, incluindo liberdade condicional, suspensão de licença, uma sentença de prisão em potencial e anos de taxas de seguro de carro mais altas. Mas uma convicção de DUI também pode ter um efeito significativo em suas taxas de seguro de vida - ou se você pode obtê-lo. Aqui está a situação em poucas palavras:

• Muitas empresas de seguro de vida se recusarão a lhe vender uma apólice se você tiver uma condenação por DUI no último ano.
• Algumas seguradoras lhe venderão uma política se o seu DUI estiver no último ano, mas elas cobrarão mais. Você precisará fazer algumas compras para encontrar uma empresa que pretenda vender uma política se seu DUI for recente.
• Pode levar cinco anos (ou mais, dependendo da empresa) depois de um DUI ser elegível para as melhores taxas, assumindo que sua saúde também o qualifica para as melhores tarifas.

DUI faz você um risco

As companhias de seguro de vida geralmente cobram mais dos candidatos que tiveram uma condenação por DUI (ou DWI) nos últimos cinco ou dez anos. Muitas operadoras vão negar cobertura completamente a um candidato com mais de um DUI recente. A razão é simples: “dirigir embriagado é um comportamento arriscado e mortal”, diz Jeanne Salvatore, porta-voz do Insurance Information Institute, um grupo comercial do setor.

Um acidente de carro fatal é uma possibilidade, é claro. De acordo com a National Highway Traffic Safety Administration, o risco de um motorista com uma ou mais convicções de DUI entrar em colisão fatal é cerca de 40% maior do que um motorista sem um. A agência também descobriu que, com base em dados de 2007-2011 reunidos a partir de 22 estados, 30% dos motoristas condenados por DUI são reincidentes.

Condução embriagada também pode ser um sinal de alcoolismo, o que aumenta o risco de morrer em outros tipos de acidentes, ou de problemas de saúde como pressão alta, doenças cardíacas, derrame, doenças do fígado e certos tipos de câncer, de acordo com o Centers for Disease Control. e Prevenção.

"A taxa de mortalidade para as pessoas que foram condenadas por DWI é maior do que para aquelas que não o foram," disse Mike Vaughan, vice-presidente associado de seguros de vida da Nationwide.

Veja o que as pessoas condenadas por dirigir embriagado podem enfrentar ao solicitar um seguro de vida.

Impedido das melhores tarifas

Muitas operadoras vão negar cobertura completamente aos requerentes que tiveram uma condenação por DUI no ano passado. Algumas empresas, como a AIG, Banner e SBLI, farão com que os candidatos esperem dois anos após um DUI até que eles os considerem para cobertura.

As seguradoras que oferecem cobertura aos indivíduos após um dirigir de dirigir geralmente cobram taxas mais altas, embora o período de “lookback” varie.

A maioria das transportadoras negará aos candidatos as melhores taxas de “preferência” se tiverem um DUI nos últimos cinco anos, independentemente de quão saudáveis ​​sejam. Algumas seguradoras, como a Minnesota Life e a Symetra, fazem com que as pessoas esperem 10 anos após um DUI antes de se qualificarem para as taxas preferenciais. As empresas geralmente não fornecem taxas "padrão", que são entre taxas padrão e preferenciais, por três a cinco anos.

As seguradoras que venderão uma apólice logo após uma taxa extra de DUI, além das taxas padrão. Por todo o país e pela Prudential, por exemplo, digamos que isso seja verdade no primeiro ano após um DUI.

Espere pagar até US $ 7,50 a mais por cada US $ 1.000 de cobertura, seja temporariamente ou por toda a duração da apólice, de acordo com Jason Fisher, proprietário do Waterway Financial Group em Myrtle Beach, Carolina do Sul. Para uma apólice de seguro de vida a longo prazo de US $ 250.000, isso significa até US $ 1.875 a mais por ano.

Vaughan, da Nationwide, disse que os clientes podem solicitar uma redução da taxa dois ou três anos depois de um DUI se eles não tiverem mais incidentes de comportamento de risco na estrada, como uma condenação por condução imprudente. Eles também podem ser considerados para taxas preferenciais após sete anos.

Múltiplas convicções de dirigir embriagado complicam ainda mais a situação. Algumas empresas, incluindo Accordia, Genworth e Nationwide, não vendem uma apólice de seguro de vida a um candidato com mais de um DUI nos últimos cinco anos. Outros são mais flexíveis.

"Múltiplas ofensas são avaliadas caso a caso", relata Tom Farrell, vice-presidente de subscrição da Prudential Individual Life Insurance. "Um subscritor deve usar julgamento ao lidar com essas situações e levar em conta todo o quadro."

Como comprar o seguro de vida depois de um DUI

Se você está procurando um seguro de vida e tem uma convicção de dirigir no seu registro, pesquise. Muitas seguradoras irão considerar cada caso individualmente, o que abre a porta para você encontrar alguém para avaliar sua situação favoravelmente. Uma vez que algumas seguradoras impõem sobretaxas por apenas um ano após um DUI, pode pagar a espera para se candidatar. Tenha um agente de seguros de vida para ajudá-lo a navegar pelas opções. Alguns agentes, como a Fisher, se especializam em ajudar clientes de alto risco a comprar seguro de vida.

É importante ser honesto sobre seu DUI para seu agente e sobre seu aplicativo de seguro de vida. As seguradoras verificam rotineiramente os registros de veículo motorizado dos candidatos, portanto, é improvável que você possa roubar um DUI depois de uma seguradora. Quaisquer mentiras em um aplicativo são consideradas fraude e podem fazer com que a seguradora rescinda a apólice nos dois primeiros anos se a mentira for descoberta, o que significa que pode negar pagamento a seus beneficiários.

Prepare-se para responder a muitas perguntas sobre o seu registro de condução e uso de álcool. Uma história de violações em movimento ou indicadores médicos de abuso de álcool, que seriam revelados em um exame médico de seguro de vida, pode fazer com que as seguradoras o rejeitem ou proponham taxas mais altas.

Certifique-se de perguntar ao agente ou seguradora se você poderia solicitar uma redução nos prêmios em alguns anos e levar isso em consideração ao decidir qual empresa escolher.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado em EUA hoje .

Aubrey Cohen é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen

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