11 Termos Essenciais de Seguro de Vida que Todos Devem Saber

Os compradores de seguro de vida enfrentam um obstáculo: precisam cortar um monte de jargões que a indústria de seguros vem usando há décadas. Por exemplo, um "benefício de morte acelerada" pode não parecer muito atraente, mas se você está recebendo cotações de seguro de vida, é bom pedir.

A terminologia confusa muitas vezes impede que as pessoas entendam como comprar um seguro de vida e, como resultado, podem deixar sua família sem uma rede de segurança de seguro de vida. Existem cerca de 19 milhões de consumidores que querem comprar seguro de vida, mas não conseguem encontrar o caminho através da linguagem confusa, de acordo com um estudo de 2014 da consultoria Maddock Douglas e da LIMRA, um grupo de pesquisa de serviços financeiros.

Aqueles que compram seguro de vida não compreendem necessariamente o que compraram. Em uma pesquisa de 2015 da J.D. Power, 46% dos entrevistados reconheceram que não entenderam completamente suas políticas. Se esse for o caso, eles podem não ter comprado a cobertura adequada.

"A única maneira de você saber se é o produto certo é entender", diz Valerie Monet, diretora da prática de seguros da J.D. Power.

Aqui estão alguns termos obrigatórios.

1. Proprietário da política: A pessoa que compra e controla a apólice de seguro. O proprietário da apólice pode ou não ser aquele cuja vida é segurada. Por exemplo, uma esposa pode ter uma política sobre o marido. O proprietário da apólice é o único que pode alterar o beneficiário e obter detalhes da apólice da seguradora.

2. Prêmio: A quantia de dinheiro que você paga pelo seguro, geralmente cotada por mês ou por ano.

[Cotações de seguro de vida estão disponíveis através do nosso site Life Insurance Comparison Tool.]

3. Beneficiário: A pessoa que recebe o pagamento do seguro de vida. Você pode nomear mais de um beneficiário e pode designar uma porcentagem específica para cada beneficiário. Por exemplo: 70% para Kayla e 30% para Jack.

4. Benefício de morte: O dinheiro do seguro de vida que é pago ao beneficiário.

5. Segurado: A pessoa cuja vida está sendo segurada.

6. Seguro de vida a termo: Esse tipo de política dura por um número específico de anos. Você seleciona o termo, como cinco, 10, 20 ou 30 anos.

7. Seguro de vida permanente: Este tipo de política dura toda a sua vida e também tem um componente de valor em dinheiro. Existem múltiplas variedades de vida permanente, incluindo vida inteira, vida universal, vida variável e vida universal variável. Se você decidir comprar um seguro de vida permanente, trabalhe com um consultor financeiro e certifique-se de entender a diferença entre o seguro de vida do termo versus o seguro de vida antes de comprar.

8. Valor em dinheiro: Se você comprar um seguro de vida permanente, parte de seu pagamento vai para uma conta de "valor em dinheiro" que cresce em valor ao longo do tempo. Você pode tomar um empréstimo contra o valor em dinheiro e usar o dinheiro para qualquer coisa que você gosta.

9. Benefício de morte acelerada: Este recurso de política permite que você receba um pouco do pagamento do seguro de vida antecipadamente se estiver com doença terminal. Algumas seguradoras agora chamam isso de "benefício vital". Geralmente, é um recurso gratuito, portanto, certifique-se de que sua política o tenha.

10. cavaleiro: Um add-on que fornece um recurso adicional ou cobertura a um custo extra. Por exemplo, com um piloto de "isenção de prêmios", você não precisa pagar pelo seguro de vida se ficar totalmente incapacitado e não puder trabalhar.

“Imagine uma apólice de seguro de vida é como comprar um carro, e um piloto como todos os acessórios que o revendedor lhe oferece. Você precisa disso? Cabe a você decidir ”, diz Chris de Lorimier, da O'Connor Wealth Management, em Pasadena, Califórnia.

11. Subscrição: Esse é o processo pelo qual as seguradoras avaliam o risco de segurá-lo e determinar sua cotação de seguro de vida. Geralmente inclui o acesso aos seus registros médicos, registros de condução e histórico de medicamentos prescritos.

Donna Freedman é escritora colaboradora do Investmentmatome, um site de finanças pessoais.

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