Estate Planning 101 para casais do mesmo sexo

A maioria dos casais pode se beneficiar do planejamento imobiliário para garantir que seus bens caiam nas mãos certas depois que eles morrem e seus desejos de assistência médica forem seguidos. Mas casais do mesmo sexo costumam ter situações especiais que exigem planejamento extra. Aqui estão cinco passos que os profissionais dizem que os casais do mesmo sexo podem fazer para começar os planos imobiliários.

1. Conheça o seu estado civil

A decisão da Suprema Corte de 2015 em Obergefell v. Hodges legalizou o casamento entre pessoas do mesmo sexo nos Estados Unidos, mas a colcha de retalhos de leis estaduais anteriores teve algumas conseqüências não intencionais para o planejamento imobiliário, diz Joan M. Burda, um advogado em Lakewood, Ohio, e autor de "Estate Planning para casais do mesmo sexo." Porque os ativos normalmente fluem diretamente para um cônjuge após a morte, é importante ter certeza de que os relacionamentos passados ​​são realmente história, observa ela.

Por exemplo, antes de 2015, alguns casais do mesmo sexo se casaram em estados que reconheciam seus casamentos, depois mudaram para estados que não reconheciam esses casamentos e depois se separaram. Pensando que suas núpcias "não contavam de qualquer maneira" nos estados não legais, muitos casais se separaram, mas nunca legalmente dissolveram seus casamentos, explica Burda. Além disso, alguns estados converteram automaticamente parcerias domésticas registradas ou uniões civis em casamentos legais.

O resultado? "Há muitas pessoas que estão casadas e não sabem", diz Burda.

2. Vá além de um testamento

Uma vontade é óbvia, especialmente para casais com filhos de relacionamentos anteriores ou para aqueles que tiveram filhos antes de se casarem legalmente, diz Burda. Sem um, muitas vezes não está claro onde os recursos devem ir quando o último parceiro morre, diz ela.

" MAIS: O que é uma vontade e como você pode criar uma?

Mas casais do mesmo sexo não devem parar por aí. Uma procuração também é uma boa idéia, diz Terri Stallard, advogada da McBrayer, McGinnis, Leslie & Kirkland em Lexington, Kentucky. Uma procuração dá ao cônjuge ou a outra pessoa o poder de agir em seu nome em determinadas situações. Existem diferentes tipos de procurações e as regras e requisitos variam por estado. Uma procuração, por exemplo, permite que outra pessoa cuide de suas questões financeiras se você se tornar incapaz de fazê-lo por conta própria, diz Stallard.

" MAIS: O que é uma procuração?

A criação de uma relação de confiança também pode ser uma grande ajuda, especialmente se houver preocupações sobre batalhas sobre seus ativos quando você morrer.

"Descobrimos que, com casais do mesmo sexo, as famílias são mais propensas a contestar a vontade do que os casais heterossexuais, porque mais pessoas LGBT tendem a se afastar de suas famílias de nascimento", diz Burda.

"A confiança pode ser uma maneira melhor de passar por coisas, porque eles podem estabelecer a confiança durante a sua vida", acrescenta ela. Os casais podem colocar seus ativos na confiança e, quando um deles morre, há menos oportunidade de contestá-lo, porque os trusts geralmente não são aprovados, observa ela.

3. Pense sobre as necessidades médicas

Os cônjuges do mesmo sexo tendem a ser desafiados com mais frequência do que os cônjuges heterossexuais quando precisam tomar decisões médicas para parceiros que estão incapacitados ou incapazes de se comunicar, observa Burda. Casais do mesmo sexo precisam especialmente documentar seus desejos, diz ela.

Existem várias opções, segundo Burda e Stallard. Dois populares incluem:

• Um substituto de saúde, às vezes chamado de procuração de cuidados de saúde, que é essencialmente uma procuração apenas para tratamento médico. Permite que você escolha tomar decisões médicas ou espirituais para você, normalmente se estiver incapacitado. Ele também pode autorizar os médicos a compartilhar suas informações médicas com pessoas específicas.
• Um testamento vital, um não-ressuscitar ou outro tipo de diretriz de saúde, que documenta suas preferências sobre o tratamento médico quando você não consegue se comunicar.

4. Planeje para as crianças

Normalmente, quando os pais morrem, seus bens passam para seus filhos. Mas para garantir que tudo acabe com as crianças, alguns pais do mesmo sexo podem precisar adotar parte de seu planejamento imobiliário se ainda não o fizeram, diz Burda. Isso ocorre porque é mais comum que apenas um dos pais seja biologicamente relacionado à criança.

"Dependendo do estado em que eles estão vivendo, eles podem fazer uma adoção de pai ou mãe, ou pode ser chamado de adoção de pai ou mãe, ou em alguns lugares eles estão chamando-os de adoção de confirmação", diz Burda.. "Eles estão confirmando o fato de que as crianças estão relacionadas a todos".

A ideia é garantir que os bens do casal fluam para as crianças e não para as tias, tios ou outros membros da família. "Se não houver uma determinação legal da criança e [os cônjuges] não tiverem um plano imobiliário, a criança pode não receber nada", ela avisa.

Se apenas um cônjuge ou parceiro for legalmente reconhecido como pai ou mãe, adicionar um fideicomisso com certas provisões pode pelo menos garantir que o pai não legal permaneça em contato com a criança se outra pessoa se tornar guardiã, acrescenta ela.

5. Não faça isso

Casais do mesmo sexo geralmente devem evitar serviços de planejamento imobiliário on-line, diz Burda. A maioria das formas que ela vê lá não leva em conta as necessidades de casais do mesmo sexo.

“Eu não tenho um problema com pessoas que têm situações muito, muito simples, indo aos sites online para fazer testamentos e [tal], mas os casais LGBT precisam lembrar que nossa situação é um pouco diferente e eles precisam conversar com um advogado que entende o que essas armadilhas potenciais são ”, diz ela.

Tina Orem é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected].