Uma vontade, três crianças - como governar (bem) da sepultura

Por Lynn Ballou, CFP ®

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Se você é como eu, teme a ideia de imaginar sua família seguindo em frente sem você depois que você se foi. E se você é como eu, você ainda quer continuar a fornecer orientação e um bom caminho de vida para sua família e entes queridos, mesmo após a morte e deixar esta vida para eles, assim como você possivelmente pode.

Infelizmente, essas boas intenções são frequentemente complicadas pela realidade. No processo de planejamento imobiliário, as emoções e a dinâmica familiar disfuncional podem criar suas feias cabeças, e antes que você perceba, você fica com silêncios constrangedores na mesa de jantar do Dia de Ação de Graças.

Precisa de alguns exemplos de situações que você pode não ter considerado podem acontecer? Abaixo estão alguns estudos de caso do meu tempo no setor de serviços financeiros.

Dois fazem mais que um

Recentemente me encontrei com um cliente de longo prazo que perdeu sua esposa para uma doença súbita e trágica. Ela era a cola da família e sua perda era impressionante para ele e seus filhos adultos. Ele teve que assumir o papel de pastor de família rapidamente, e desde então ele tem feito um trabalho incrível em ser um pai e um avô maravilhosos. No entanto, como ele envelheceu, ele começou a precisar de cuidados a si mesmo. Dois de seus filhos realmente intensificaram e prestaram esse cuidado; o outro: não tanto.

Ele ama seus filhos igualmente, mas sente muito fortemente que deve deixar as crianças que estão cuidando dele a parte de leão de qualquer propriedade residual e não igualmente a todos os três como seu plano atual declara. Desde que eu conheço bem a dinâmica familiar, eu sabia que isso não era uma boa idéia: ele estaria deixando para trás um mundo de ressentimento e mágoa entre os irmãos. Não só eles teriam que lidar com isso, mas também seus filhos - eles serão discutidos em todas as refeições de fim de ano e se reunirão por anos, se não gerações, por vir.

Crianças em diferentes situações financeiras

Outro cliente tem filhos que estão em circunstâncias econômicas muito diferentes uns dos outros. A mãe está muito bem e ama seus filhos igualmente, mas gostaria de reconhecer que um ou dois talvez precisem de mais de seus bens do que os outros. Mas, novamente, ela está preocupada em enviar a mensagem errada em seu plano de bens, e está imaginando a "leitura" de sua vontade, onde ela está deixando menos para alguns do que outros. O que eles pensarão dela? Como isso afetará a dinâmica familiar?

Bossypants

Em outra reunião de clientes, estávamos discutindo os filhos do casal. Eles são todos incríveis e cresceram com vidas maravilhosas e bem-sucedidas. O mais velho está acostumado a administrar o show quando os irmãos se reúnem e assume que ela será a pessoa nomeada como executora, a que eles dão Poderes de Saúde e outros poderes para - mas adivinha o quê? Isso não é tudo o que eles querem fazer! Ela é um pouco mandona, ela é muito ocupada, e eles estão preocupados que ela não terá tempo para fazer o trabalho e não vai pedir ajuda aos irmãos. Em vez disso, ela apenas alimentava seu caminho como ela faz para tudo, criando muita dor, frustração e má vontade entre os irmãos. Sua pergunta para mim: o que eles devem fazer?

Vamos abordar esses casos um por um e discutir as opções.

Situação um: No primeiro caso, meu cliente ainda é bastante jovem e, embora precise de cuidados crescentes, espera-se que ele viva uma vida longa. Porque ele tem os meios para fazer algum presente enquanto ele está vivo, eu sugeri que revisássemos cuidadosamente sua situação financeira anualmente, e ele pode oferecer mais a cada ano para as crianças que estão cuidando dele do que para as outras que não estão. Aqueles que cuidam dele têm filhos, o que o outro não tem, então outra opção é presentear os netos para ajudar os pais. Se parece que realmente não há ativos suficientes disponíveis com segurança durante sua vida para fazer presentes impactantes, como ele tem em mente, outra maneira de abordar isso poderia ser chegar ao seu advogado de planejamento imobiliário e reescrever sua vontade para que ele esculpe Um montante para cada um de seus dois filhos que estão ajudando-o e chamando-o de "reembolso por custos e tempo incorridos em meus cuidados" - como o advogado acha que seria a melhor redação - para que o outro irmão entenda que o amor é igual, mas que o tempo colocado não foi.

Situação dois: No segundo cenário, se alguma vez houve uma situação gritando por comunicação, é isso. Sugeri que a cliente levasse seus filhos ricos para almoçar em particular e separadamente e discutir o assunto. Um de seus filhos pediu que ela deixasse uma pequena porção de dinheiro ou jóias, enquanto outra criança ficou horrorizada com a idéia de não ser nomeada como herdeira igual. Que grande coisa que ela fez por ter conversas honestas e abertas com cada um deles em particular! Ela decidiu ser extremamente generosa financeiramente durante sua vida para aqueles que mais precisam, e está funcionando bem. Quando ela for embora, ela vai deixá-lo igualmente para todos e deixá-los seguir com suas vidas. Agora ela nunca se preocupa com isso, nunca pensa nisso e tem uma grande paz de espírito.

Situação três: No meu último caso, não há uma resposta tão fácil assim. Os sentimentos provavelmente serão feridos. Mas lembrei aos meus clientes que eles devem escolher aqueles que são mais capazes de servir no que se tornará um papel fiduciário - que seu próprio cuidado é de extrema importância.Eles acabaram tendo conversas vagas com seus filhos e explorando a ideia de um ou outro tendo esse Poder ou esse Poder. Não foi bem. Então, quando tudo foi dito e feito, eles decidiram não escolher nenhum de seus filhos e, em vez disso, se voltaram para a ideia de nomear um fiduciário privado. Eles escolheram dois com os quais se sentiram à vontade e nomearam um como a primeira escolha e o outro como back-up, se o primeiro não puder servir.

Há muito a tirar dessa conversa e desses mini estudos de caso. Acho que os dois mais importantes que merecem sua consideração são: Primeiro, seja verdadeiro consigo mesmo, mas pense no que você deixa para trás. Segundo, entre em contato com seus profissionais de planejamento financeiro e planejamento imobiliário e permita que eles colaborem com você como uma equipe. É incrível as ideias que podem se infiltrar e aparecer de formas que deixam você com um bom plano e paz de espírito.

Lynn Ballou é uma profissional e co-proprietária da FINANCIAL FINANCIAL PLANNER ™ da Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, uma firma de Consultoria de Investimentos Registrados (RIA) em Lafayette, Califórnia. Lynn também é diretora registrada e gerente de filial da LPL Financial (LPL). As opiniões expressas neste material são apenas para informação geral e não se destinam a fornecer conselhos ou recomendações específicas para qualquer indivíduo. Planejamento financeiro oferecido por meio da Ballou Plum Wealth Advisors, um consultor de investimentos registrados e uma entidade separada. Títulos oferecidos pela LPL Financial, membro da FINRA / SIPC.