Como escolher uma conta bancária: buscar taxas baixas, taxas altas

A escolha de uma conta bancária é um passo importante para alcançar suas metas financeiras. A melhor conta terá baixas taxas, altas taxas de juros e uma política leniente quando você fizer o saque a descoberto. Quer pretenda estacionar o seu dinheiro a longo ou curto prazo, permita-nos ajudá-lo a escolher o tipo de conta que melhor se adapta aos seus objetivos e a instituição financeira que tem o melhor.

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Tipos de contas bancárias

Alguns bancos ou cooperativas de crédito oferecem diferentes versões das contas a seguir para adolescentes, estudantes universitários ou idosos. Todos os tipos são protegidos em até US $ 250.000 nos bancos segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. e nas cooperativas de crédito seguradas pela National Credit Union Administration.

Taxas baixas são especialmente importantes quando você está decidindo em uma conta bancária. Sessenta e um por cento dos americanos estão evitando taxas bancárias, segundo a American Bankers Association, e você também pode. Aqui estão algumas dicas:

1. Taxas de evasão: Evite contas com taxas de manutenção mensais e pequenas redes de caixa eletrônico que não reembolsam taxas de caixa eletrônico fora da rede.
2. Opções de saque a descoberto: Escolha uma conta com uma política de cheque especial leniente.
3. Alto interesse: Escolha taxas de 1% ou mais para contas de poupança e CDs.

Conta corrente

Uma conta corrente é usada para o dia-a-dia bancário, incluindo o depósito de seu cheque de pagamento, retirada de dinheiro e pagamento de contas. Ele oferece várias maneiras de acessar seu dinheiro, como cartões de débito, caixas eletrônicos e cheques pessoais, e não limita o número de transações mensais que você pode fazer.

A menor transação pode exigir uma conta, então você quer uma política de cheque especial descontraída. A taxa média de saque a descoberto chega a US $ 34, segundo o Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor, e pode ser cobrada várias vezes ao dia.

O que procurar: Algumas contas correntes oferecem juros, mas seu dinheiro não fica aí o tempo suficiente para ganhá-lo. Em vez disso, procure uma conta que não cobra nenhuma taxa de manutenção mensal, não requeira saldo mínimo, reembolsa taxas de transações em caixas eletrônicos fora da rede do banco e tenha uma política de cheque especial branda.

Conta poupança

Uma conta de poupança básica lhe dá um lugar seguro para guardar seu dinheiro e permite que você acesse fundos rapidamente em caso de uma emergência médica, uma perda repentina de emprego ou uma viagem que você está planejando. No entanto, isso pode limitar o número de transações que você pode fazer por mês.

A maioria das contas de poupança ganha pouco interesse. A taxa média nacional para uma conta poupança é atualmente de 0,06%, mas você pode encontrar contas on-line que oferecem taxas baixas e altas taxas de até 1%.

O que procurar: Taxas baixas e a melhor taxa que você pode obter. As melhores taxas provavelmente serão em uma cooperativa de crédito ou em uma instituição somente on-line.

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Conta do mercado monetário

Assim como as contas de poupança, as contas do mercado monetário limitam seu número de transações mensais e retêm dinheiro que você não precisa de imediato.

Eles oferecem taxas de juros levemente mais altas - 0,08% é a média nacional - do que as contas de poupança básicas, mas muitas vezes têm maiores exigências de saldo mínimo. Em alguns casos, eles vêm com um cartão de débito e a capacidade de fazer cheques.

O que procurar: Compare as taxas de conta do mercado monetário com as contas de poupança. Vá com a opção que oferece as taxas mais baixas, a melhor taxa e o requisito de saldo mais razoável.

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Certificado de depósito (CD)

Um certificado de depósito, ou CD, é um depósito cronometrado: você promete deixar seu dinheiro com o banco por um período determinado - normalmente, de alguns meses a cinco anos - e, em contrapartida, o banco oferece taxas de juros mais altas. Quanto maior o prazo, maior a taxa.

Um CD de três meses tem uma taxa média nacional de 0,09%; CD de seis meses, 0,13%; um CD de um ano, 0,24%. A média nacional para um CD de cinco anos é atualmente de 0,79%.

É um grande compromisso, então faça perguntas. Você quer garantir que seu dinheiro esteja na conta mais adequada às suas necessidades financeiras.

O que procurar: Os termos certos. Fique à vontade com o acordo: a retirada antes do final do prazo resulta em uma penalidade cara. Procure por uma taxa superior a 1%. Caso contrário, é melhor ter uma conta de poupança de alto rendimento que lhe permita aceder ao seu dinheiro.

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Misturar e combinar

Você não precisa manter todas as contas sob o mesmo teto. Você pode encontrar uma boa conta corrente em uma cooperativa de crédito próxima, uma conta de poupança on-line sólida e um CD atraente em um banco. Misture e combine como achar melhor.

Leva apenas alguns minutos para abrir uma conta online ou em uma agência. Depois de configurar tudo, explore como as ferramentas e os recursos da sua conta podem ajudar você a atingir suas metas financeiras.

Atualizado em 9 de março de 2017.

Melissa Lambarena é escritora da equipe do Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.