Rostos femininos da dívida de empréstimo de estudante: Kate Ottavio Kent

Um recurso do mês da história da mulher. Leia mais histórias sobre dívidas de empréstimos estudantis aqui.

Nesta série, as mulheres falaram com a Investmentmatome sobre sua relação com a dívida estudantil e seus estudos. Eles também compartilharam sua perspectiva sobre o hiato da dívida entre os sexos e um futuro quando eles finalmente estão livres da dívida estudantil. Nesse perfil, Kate Ottavio Kent, graduada em 2008 que tinha US $ 20.000 em dívidas de empréstimos estudantis, discute como pagou quase todas as suas dívidas.

Mais mulheres do que nunca têm diplomas universitários, mas enfrentam um peso da dívida mais assustador do que seus pares do sexo masculino.

O número de mulheres americanas com 25 anos ou mais com diploma de bacharel aumentou de 22,8% para 29,7% entre 2000 e 2013, de acordo com o Institute for Women’s Policy Research. As mulheres podem ter mais educação do que nunca, mas ainda ganham menos do que os homens: mulheres com pós-graduação ganham em média 29 mil dólares a menos do que homens com pós-graduação e US $ 5 mil a menos do que homens com diploma de bacharel, segundo o instituto.

Esses ganhos menores tornam mais difícil o pagamento de empréstimos estudantis. Um ano após a graduação, a dívida de empréstimos estudantis para mulheres representava uma porcentagem maior de seus ganhos em comparação aos homens, de acordo com as conclusões de um estudo de 2015 do Institute for Women’s Policy Research, divulgado pela AARP. A maior proporção foi verdadeira em todos os grupos étnicos, mas foi ainda maior para as mulheres negras.

Esta é a história da dívida estudantil de Kent.

Kate Ottavio Kent

Ocupação: Supervisora ​​de contas na ICR, uma empresa estratégica de comunicação e consultoria

Faculdade: Bacharel em relações públicas pela Universidade Quinnipiac em Hamden, Connecticut (2008)

Dívida estudantil: $ 300 deixados em um empréstimo federal de US $ 20.000

Localização: Norwalk, Connecticut

Cerca de US $ 3 mil dos US $ 20 mil de Kent em empréstimos estudantis foram pagos graças a sua participação no concurso de Miss Connecticut em 2010. A organização de concurso Miss America se apresenta como a maior organização de bolsas de estudos para mulheres do país. “Eu sempre brinco, fui vice-campeão, então recebi muitos dos benefícios de ter vencido, mas pude me concentrar na minha trajetória de carreira”, diz Kent. “Você nem toca no dinheiro que você ganha; vai direto para sua escola ou para os fundos federais com os quais você tirou seus empréstimos estudantis. ”

Quando se formou na Universidade Quinnipiac em 2008, ela se sentiu "totalmente aterrorizada". Ela não tinha um plano formal, mas sabia que dentro de seis meses seus pagamentos seriam devidos. Dentro de três meses de graduação, ela encontrou um emprego em relações públicas, seu campo de escolha. "Meus pagamentos eram de US $ 200 mensais, o que é gerenciável, exceto quando você mora em Connecticut e começa a US $ 28.000", diz ela.

Para garantir que ela pudesse fazer pagamentos, Kent limitou seu estilo de vida a um ponto. Ela começou um fundo de aposentadoria e assistiu seus gastos.

"Não havia ninguém saindo para comer. Houve compras de supermercado. Eu era um pouco caseiro, então não havia muito para beber ”, diz ela. Uma coisa que ela não sacrificaria era sua situação de vida. Ela diz: “Eu fui muito inflexível e meu marido concordará que eu não era um bom companheiro de quarto. O primeiro emprego que tive foi em Hartford, Connecticut, e eu não estava disposta a morar com alguém.

Até agora, Kent pagou quase todos os seus empréstimos e tem apenas US $ 300 para ir. Ela diz que está orgulhosa por ter alguns dos seus custos de educação.

Sobre o que ela teria feito diferente: “Eu ia a uma escola pública. Retrospectiva é 20/20. Eu sempre me pergunto escola privada versus escola pública. Eu conheci meu marido e meus melhores amigos em Quinnipiac, mas financeiramente falando, seria mais viável ir a uma escola pública. ”

Sobre a perspectiva de ser livre de dívidas em breve: "Há algo em fazer esse último pagamento de US $ 60 que será digno de celebração."

Como tornar os pagamentos de empréstimos mais gerenciáveis

Enquanto Kent teve a sorte de receber um chute financeiro adicional competindo no concurso de Miss Connecticut, ela disse que nem sempre era fácil fazer seus pagamentos de empréstimo. Se você está lutando para pagar sua dívida estudantil, essas opções podem fazer sentido para você considerar.

Mutuários de empréstimos federais podem optar por reembolso orientado a renda, em que seus pagamentos mensais serão limitados a uma porcentagem de sua renda. Seu empréstimo padrão de 10 anos será estendido para 20 ou 25 anos. Os tomadores de empréstimos privados podem se beneficiar do refinanciamento de empréstimos estudantis, em que seu empréstimo existente seria substituído por um novo empréstimo privado com uma taxa de juros menor. Para se qualificar, você precisa de renda estável e uma pontuação de crédito de 650 ou superior.

Ambas as opções têm suas desvantagens. Com a amortização orientada para a renda, você pagará menos a cada mês, mas acabará pagando mais juros ao longo do período do empréstimo. Se você refinancia empréstimos federais, estará renunciando a proteções federais, como o perdão de empréstimos, bem como opções de pagamento, como pagamento com base na renda.

Kent é uma das 44,2 milhões de histórias de dívidas de empréstimos estudantis. Para mais informações sobre essas mulheres e histórias adicionais sobre a dor e o triunfo da dívida estudantil, siga a série "Rostos Femininos do Empréstimo Estudantil".

Anna Helhoski é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]: @AnnaHelhoski.