A lacuna do conhecimento de investimento on-line: pesquisa de alfabetização de investimento de 2013

É amplamente documentado que muitos norte-americanos não têm conhecimento dos princípios fundamentais das finanças pessoais do ensino médio, mas e quando se trata do básico do investimento online? A Pesquisa de Investimento em Investimentos do InvestingNerd de 2013 mostra uma lacuna de conhecimento alarmante quando se trata de conceitos e estratégias básicas de investimento entre adultos americanos.

Índice:

• Introdução e Sumário Executivo
  • Principais conclusões
• Repartição dos resultados da pesquisa
  • Contas de corretagem
  • 401 (k) taxas
  • Preço e Custo de Investimento
  • Razões que os americanos não investem
  • Velocidade de Execução Comercial
• Antecedentes: O Estado do Analfabetismo Financeiro Hoje
  • Por que investir na alfabetização?
• Conclusão
  • Mais recursos
  • Metodologia
  • Referências

Introdução e Sumário Executivo

A pesquisa de conceitos básicos de investimento da InvestingNerd, conduzida em fevereiro de 2013 entre uma amostra nacionalmente representativa de 869 adultos americanos, descobriu que o conhecimento geral é pior do que o anteriormente conhecido, com os americanos permanecendo no escuro sobre vários conceitos básicos de investimento online.

Embora muitas pesquisas recentes [i] tenham sido conduzidas em torno de questões de economizar e gastar na dívida do consumidor, crédito, hipoteca, orçamento e planejamento financeiro, [ii] muito menos foi conduzido em torno de práticas de investimento. [Iii] InvestingNerd investigou se o conhecimento em torno do investimento on-line também estava contribuindo para essa crescente epidemia.

Principais conclusões:

A Pesquisa de Alfabetização de Investimentos do InvestingNerd 2013 revelou essas 5 descobertas críticas sobre a forma como os americanos hoje pensam sobre o investimento on-line:

1. Má compreensão das contas de investimento: 4 em 5 americanos (81,4%) pesquisados ​​não conseguiram identificar corretamente o tipo de conta a ser aberta para negociar ações online.
2. Taxas 401 (k) severamente subestimadas: 9 em 10 americanos (92,6%) subestimaram drasticamente o total de 401 (k) honorários que o agregado familiar médio vai pagar ao longo da sua vida. Mais da metade pensava em menos de US $ 50.000 em taxas, mas a realidade é de mais de US $ 150.000 por domicílio.
3. Mensagens Mistas no Preço dos Investidores Atuais: Embora metade dos atuais investidores online (50,3%) tenha citado os preços baixos como o fator mais importante para eles na escolha de um corretor on-line, apenas 1 em cada 10 investidores on-line atuais (11%) seguiu seu próprio conselho comparando custos entre contas.
4. Medo de investir entre não-investidores: Pouco mais de um quarto dos que atualmente não investem on-line dizem que não investem por causa da incerteza sobre como começar (13,6%) ou da aversão ao risco (12,8%).
5. Pagar demais para a execução comercial: Embora a maioria dos entrevistados (82,9%) tenha dito que não pagaria mais para reduzir a velocidade de execução comercial em 1 segundo, o fato é que muitos já o fazem sem perceber. Um recente estudo da InvestingNerd descobriu que os investidores poderiam estar recebendo uma execução de qualidade por uma fração do custo de uma corretora de desconto. [Iv]

Resultados: detalhando os dados da pesquisa

Esta seção fornece uma análise dos dados da pesquisa por questão.

1. Má compreensão das contas de corretagem on-line:

Pouco menos de 1 em cada 5 americanos (18,6%) entrevistados puderam identificar corretamente o tipo de conta a abrir necessário para negociar ações online, com 27,3% dizendo que não sabiam e o restante identificando os tipos errados de contas.

A pesquisa levantou essa questão para ganhar uma noção básica de investimento: "Se você quisesse negociar ações on-line, quais dessas contas você poderia usar para fazer isso?"

A resposta correta é "conta de corretagem".

Respostas da seguinte forma:

Repartição de resposta completa:

Opção de Resposta:	%	Contagem de respostas:
Conta poupança	8.2%	69
Conta de certificado de depósito (CD)	2.1%	18
Conta de corretagem	18.6%	157
Conta do mercado monetário	6.2%	52
Tudo acima	7.6%	64
Nenhuma das acima	13.3%	112
Eu não sei	27.3%	230
Total		844

1. Taxa de Vida Totalmente Subestimada 401 (k):

Cerca de 9 em cada 10 americanos (92,6%) subestimaram drasticamente o total de 401 (k) honorários que o agregado familiar médio irá pagar ao longo da sua vida. Mais da metade pensava em menos de US $ 50.000 em taxas, mas a realidade é de mais de US $ 150.000 por domicílio.

A pesquisa da InvestingNerd levantou esta questão para entender o quanto os americanos sabem sobre as taxas totais associadas aos planos 401 (k): “Quanto a família americana média com 2 adultos trabalhando pagará em 401 (k) taxas ao longo de sua vida? ?

A resposta correta é que as comissões relacionadas ao plano 401 (k) podem custar ao agregado familiar médio até US $ 155.000 ao longo de toda a vida, conforme encontrado em um recente estudo de custos ocultos de aposentadoria do Demos (o 5^º resposta abaixo). [v]

Respostas da seguinte forma:

Opção de Resposta:	%	Contagem de respostas:
Menos de US $ 10.000	38.1%	298
Entre US $ 10.000 e US $ 50.000	32.8%	257
Entre US $ 50.000 e US $ 100.000	13.8%	108
Entre US $ 100.000 e US $ 150.000	7.9%	62
Entre US $ 150.000 e US $ 200.000	3.3%	26
Mais de US $ 200.000	4.1%	32
Total		783

Mensagens Mistas sobre Preço dos Investidores:

Embora metade dos atuais investidores online (50,3%) tenha citado os preços baixos como o fator mais importante para eles na escolha de um corretor on-line, apenas 1 em cada 10 investidores on-line atuais (11%) seguiu seu próprio conselho comparando custos entre contas.

Esse achado combinou respostas de duas perguntas de pesquisa exclusivas, cujas respostas são as seguintes. Quando perguntados sobre qual fator eles mais se importam em selecionar uma conta de corretagem, os investidores, em sua maioria, dizem que os preços e as taxas são baixos. No entanto, a realidade não se alinhava com essa preferência, e a maioria dos investidores com contas disse que conseguiu sua conta por outra razão do que pelo baixo custo.

3.1) Primeira questão colocada aos atuais investidores online: "Como você selecionou a última conta de corretagem on-line que abriu?"

Respostas da seguinte forma:

Repartição de resposta completa:

Opção de Resposta:	%	Contagem de respostas:
Uma recomendação pessoal	26.2%	69
Reputação da empresa	22.4%	59
Anúncio da empresa	6.5%	17
Comparando custos entre várias corretoras on-line	11.0%	29
Alguém abriu a conta para mim	16.3%	43
Eu não sei nem lembro	9.9%	26
De outros	7.6%	20
Total		263

3.2) Segunda pergunta feita a todos os entrevistados: “Se você decidiu abrir uma nova conta de corretagem on-line para gerenciar seus investimentos, qual dos seguintes seria mais importante para você ao escolher uma conta?”

Respostas da seguinte forma:

Repartição de resposta completa:

Opção de Resposta:	%	Contagem de respostas:
Preços e taxas baixos	50.3%	400
Suporte ao cliente 24/7	9.7%	77
Software de análise de ações	4.9%	39
Serviços de pesquisa e relatórios	9.7%	77
Ramos Físicos	3.0%	24
Negociações em Tempo Real	6.7%	53
Negociações Assistidas por Corretoras	8.6%	68
Negociações automatizadas por telefone	0.5%	4
De outros	6.7%	53
Total		795

Preocupações sobre investir entre não-investidores:

Pouco mais de um quarto dos que atualmente não investem on-line dizem que não investem por causa da incerteza sobre como começar (13,6%) ou da aversão ao risco (12,8%).

Pergunta feita aos entrevistados que atualmente não investem on-line: "Não incluindo qualquer economia de aposentadoria que você possa ter, qual é a principal razão pela qual você não está atualmente investindo dinheiro online?"

Respostas da seguinte forma:

Repartição Completa de Resposta:

Opção de Resposta:	%	Contagem de respostas:
Eu não saberia como começar	13.6%	81
Eu não quero arriscar perder dinheiro	12.8%	76
Eu não quero gastar tempo para fazer isso	3.7%	22
Eu não tenho dinheiro suficiente para investir	39.3%	234
Eu invisto meu dinheiro usando um consultor financeiro ou corretor	20.5%	122
Eu não sei	6.2%	37
De outros	3.9%	23
Total		595

1. Pagando muito pela execução comercial:

Embora a maioria dos entrevistados (82,9%) tenha dito que não pagaria mais por uma velocidade de execução rápida em um segundo, o fato é que muitos já o fazem sem perceber. Um recente estudo de execução de negócios da InvestingNerd descobriu que os investidores poderiam estar recebendo uma execução de qualidade por uma fração do custo de uma corretora de desconto. [vi]

Pergunta colocada a todos os entrevistados: “Muitos investidores listam a velocidade e a qualidade da execução do comércio como fatores importantes a serem considerados na escolha de um corretor. Qual é o mais extra que você pagaria para ter seus negócios executados 1 segundo mais rápido? ”

Respostas da seguinte forma:

Repartição de resposta completa:

Opção de Resposta:	%	Contagem de respostas:
Nada - um segundo não me importa	82.9%	659
US $ 1,00 por negociação	10.1%	80
US $ 2,00 por negociação	3.6%	29
US $ 5,00 por negociação	2.3%	18
US $ 10,00 ou mais por troca	1.1%	9
Total		795

Antecedentes: o estado do analfabetismo financeiro

Atualmente, há uma epidemia generalizada de analfabetismo financeiro nos Estados Unidos e está crescendo. [Vii] Apesar do engajamento governamental e sem fins lucrativos nos últimos anos, bem como o surgimento de vários currículos obrigatórios de alfabetização financeira em escolas de ensino médio, a alfabetização financeira ainda está atrasada em relação às expectativas.

De ONGs ao governo federal, as finanças pessoais estão sendo cada vez mais identificadas como uma prioridade distinta que vale a pena trabalhar. De fato, em maio de 2012, a Casa Branca publicou um relatório descrevendo os problemas e as linhas de ação a serem tomadas para capacitar os consumidores a tomar melhores decisões financeiras. O relatório da Casa Branca afirma:

“Níveis baixos de capacidade financeira são evidentes nos EUA. Uma pesquisa da Autoridade Regulatória da Indústria Financeira (FINRA) de 2009 revelou que cerca de metade relatam problemas para manter as despesas mensais, não têm dinheiro economizado para emergências e não economizam para a aposentadoria. que baixos níveis de alfabetização financeira estão associados a altos níveis de endividamento, menor acúmulo de riqueza e menos poupança para a aposentadoria ”. [viii]

Diversos conjuntos de dados recentes, em particular, apontam para a baixa alfabetização financeira da atual geração jovem do milênio.

Por que investir na alfabetização: um pilar das finanças pessoais

Uma vez que não se fez muita pesquisa especificamente sobre o escopo e o papel de investir conhecimento como um subtema na compreensão do planejamento financeiro americano, a InvestingNerd queria aprender mais sobre as premissas que os adultos mantêm em torno das melhores práticas de gestão de investimentos.

A alfabetização em finanças pessoais e a alfabetização em investimentos estão claramente interligadas - eles se sobrepõem a tópicos e, no mínimo, pesquisas recentes mostraram que ter um bom entendimento de um pode melhorar o conhecimento de um do outro.

Essa inter-relação parece ir para os dois lados - não apenas a educação em finanças pessoais pode melhorar o conhecimento dos investidores, mas uma sólida compreensão dos princípios de investimento pode ajudar todo mundo a compreender vários aspectos das finanças pessoais. Por exemplo, os resultados da recente pesquisa financeira da Jump $ tart indicaram que:

“Estudantes do ensino médio que haviam tocado Jogo do mercado de ações pontuaram consistentemente melhor no teste do que aqueles que tinham feito um curso de finanças pessoais - e não apenas em investimentos, mas em todos os aspectos do teste, incluindo crédito.Especialistas acreditam que o jogo, que dá aos estudantes uma hipotética quantia de US $ 100 mil para investir em um portfólio on-line, funciona porque é prático e está relacionado a eventos atuais. ” [ix]

Jogo da Bolsa de Valores da Fundação SIFMA oferece aos estudantes a chance de investir $ 100.000 em um portfólio on-line. [x] Como alternativa, muitos dos principais corretores on-line de hoje oferecem simuladores do mercado de ações e jogos de negociação virtual para que os investidores iniciantes tenham uma noção do que podem ganhar ou perder antes mergulhando com seu próprio dinheiro real. [xi]

Outros recém-chegados ao mundo dos jogos de investimento incluem Tykoon e JA Finance Park, uma colaboração da Capital One e da ONG Junior Achievement. Provavelmente haverá muito mais por vir como parte dessa tendência crescente.

Conclusão

Será que tal gamification de investimento on-line ajudará a elevar os níveis de alfabetização financeira e de investimentos? Há muitos jogos on-line e simuladores no mercado que podem ajudar os investidores novatos e os jovens planejadores financeiros a terem uma vantagem inicial, aprendendo sobre investimentos por meio de jogos e simulações de jogos, sem os riscos associados.

Embora não exista uma bala de prata única no ensino de alfabetização financeira, é cada vez mais essencial oferecer aos jovens adultos que investem em educação e experiência prática o mais cedo possível no processo de aprendizagem. Isso proporcionará a maior esperança de aumentar o investimento e a alfabetização financeira durante a vida adulta, possibilitando um melhor planejamento financeiro para a vida.

Metodologia da Pesquisa

A Pesquisa de Alfabetização de Investimentos do InvestingNerd 2013 examinou o conhecimento, as premissas e a confiança dos investidores de vários ângulos para obter informações sobre como os investidores de varejo pensam sobre as contas de investimento on-line. Os resultados dos entrevistados entrevistados mostraram grandes falhas nessas cinco áreas principais de conhecimento financeiro, compreensão e compreensão:

1. Agarrando conceitos e estratégias básicas de investimento
2. Saber como escolher uma conta de corretagem
3. Navegando taxas escondidas e custos de negociação
4. Compreender a velocidade de execução de negociação
5. Planejamento para aposentadoria e taxas de ciclo de vida 401 (k)

A pesquisa entrevistou uma amostra nacionalmente representativa de 869 adultos americanos de 9 a 12 de fevereiro de 2013, a fim de avaliar a compreensão dos conceitos básicos de investimento entre o público adulto americano. A pesquisa entrevistou americanos adultos com 18 anos ou mais, perguntando a cada entrevistado 10 questões relacionadas a contas de corretagem, classes de ativos, estratégias de investimento, custos de negociação de ações, execução de negociações e taxas de plano 401 (k).

Referências

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[i]

[ii]

[iii]

[iv]

[v]

[vi]

[vii]

[viii]

[ix]

[x]

[xi]

• Consulte Mais informação: Se você deseja começar a investir, visite as resenhas da Investmentmatome sobre as principais contas de corretagem on-line para os investidores novos e experientes selecionarem.