Estabilidade financeira no Arizona: aumento dos custos Signal necessidade de mais seguro de vida

Famílias inteligentes do Arizona consideram uma prioridade planejar o futuro, especialmente quando se trata de finanças. Mas o aumento do custo de vida pode significar que muitos não estão tão preparados quanto pensam.

Uma análise da Investmentmatome descobriu que a renda familiar das famílias do Arizona não está acompanhando a inflação. A taxa cumulativa nacional de inflação de 2000 a 2013 foi de 35,3%, superando o crescimento da renda familiar média, de acordo com o Bureau of Labor Statistics.

Para piorar as coisas, os custos de propriedade do Arizona aumentaram 4,9% nesse período. A tendência nos custos do ensino superior tem sido ainda mais dolorosa, com o preço para atender a uma das faculdades públicas do estado triplicando ao longo do período de 13 anos.

Some todas essas mudanças e o planejamento financeiro se torna mais crucial do que nunca. Os pais com seguro de vida talvez precisem considerar a inclusão de mais cobertura. Assim, a política não é insuficiente e deixa seus entes queridos financeiramente vulneráveis.

Queda no rendimento do agregado familiar

Infelizmente, muitos lares do Arizona viram a renda média subir mais lentamente do que a inflação de 1999 a 2013. A renda aumentou mais rapidamente que a inflação em apenas nove das 62 maiores cidades e vilas do Arizona.

As famílias em New Kingman-Butler, um pequeno local não incorporado no noroeste do estado, foram as mais atingidas: a renda média caiu 28,6%. No geral, a renda média domiciliar do Arizona caiu 8,7% após o ajuste da inflação de 1999 a 2013.

Mas houve exceções. As famílias na cidade de Maricopa, na região de Phoenix, viram o oposto - um aumento de 54,5% na renda familiar média.

Renda familiar anual

Os dados, de 1999 a 2013, são ajustados pela inflação.

Aumento dos custos de propriedade

O custo de ter uma casa subiu mais rápido que a inflação geral. De 2000 a 2013, os custos de casa própria ajustados à inflação do Arizona - que incluem hipotecas, impostos imobiliários, seguro de casas e utilitários - aumentaram 4,9%. Este valor varia drasticamente dependendo da localização. Aqueles em Valência Oeste, no Condado de Pima, viram os maiores aumentos nos custos - 83,1%, uma taxa quase 17 vezes a média do estado. Enquanto isso, os proprietários de casas em New Kingman-Butler pagaram 24,4% menos em custos de moradia.

Custos de casa própria

Os dados, de 2000 a 2013, são ajustados pela inflação.

Aulas aumentam acima da média nacional

Um diploma universitário também afetará a sua conta bancária. De acordo com o College Board, de 2000 a 2013, as mensalidades e taxas para universidades públicas estaduais de quatro anos aumentaram 87,3% em todo o país.

Embora substancial, esse aumento é insignificante em comparação com o que aconteceu no Arizona: em 2013, os alunos pagavam três vezes mais para cursar a faculdade do que em 2000.

Os aumentos da taxa de juros ajustados pela inflação para algumas universidades estão acima de 200% - de um salto de 227,7% na Universidade do Arizona, para um aumento de 215,4% na Arizona State University e de 207,1% na Northern Arizona University. Em 2000, os estudantes da Universidade do Estado do Arizona pagaram US $ 2.344 em mensalidades e taxas. Os que frequentam a escola 13 anos depois pagaram US $ 10.002 por ano.

Para cobrir futuros aumentos, os segurados devem reavaliar sua cobertura. Aqueles que compraram seguro de vida há 15 anos agora poderiam ser subestimados por causa da queda da renda e do aumento dos custos.

Pilotos de seguro de vida

Existem algumas regras básicas que podem ajudá-lo a descobrir quanto seguro de vida você precisa. Em geral, some suas obrigações financeiras atuais e futuras (como hipoteca, substituição de receita e mensalidades da faculdade) e subtraia seus ativos (como poupança e seguro de vida existente).

Se você precisa de seguro de vida e está comprando uma nova política, considere um piloto de custo de vida. Esse complemento garante que o pagamento do seguro de vida aumentará com base no Índice de Preços ao Consumidor.

Outro piloto comum é uma opção de compra de apólice. Isso permite que você compre mais cobertura no futuro sem fazer outro exame médico de seguro de vida. Entre em contato com seu agente de seguros de vida ou empresa para obter detalhes sobre os passageiros, as janelas de compra e os limites de idade.

Compare cotações lado-a-lado usando a ferramenta de seguro de vida da Investmentmatome

Arizona habitação custos e dados de renda

Percorra a tabela para ver os dados, em números ajustados à inflação de 2013, para os 62 locais analisados.

Metodologia

Investmentmatome analisou 62 lugares no Arizona com mais de 9.000 habitantes.

Renda e custos: Utilizamos dados da Pesquisa da Comunidade Americana do Census Bureau dos EUA para a variação ajustada pela inflação de 1999-2013 na renda familiar média e a variação ajustada pela inflação de 2000-2013 nos custos médios de propriedade das famílias.

Custos de faculdade: Calculamos a mudança de 2000-2013 na taxa média nacional de quatro anos e taxas com dados do College Board. Os aumentos nas mensalidades e taxas na Universidade Estadual do Arizona, na Universidade do Norte do Arizona e na Universidade do Arizona de 2000 a 2013 são de seus sites.

Jeffrey Chu é um analista que cobre seguros para a Investmentmatome.

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