Financiamento de Investimentos Imobiliários com Cartões de Crédito

Imagine que é 2008, no início da pior crise econômica desde a Grande Depressão. Agora imagine que você tem US $ 80.000 em dívidas de cartão de crédito. Você está passando por um divórcio, é autônomo e sua renda está caindo rapidamente à medida que a recessão piora. Diante desse tipo de pesadelo, a maioria das pessoas provavelmente pensaria em procurar um emprego mais tradicional, vendendo sua casa - ou mesmo declarando falência.

Glenn e Amber Schworm

Não Glenn e Amber Schworm. Em vez de ficarem conservadores, o casal do estado de Nova York decidiu tentar investir em imóveis, acumulando ainda mais dívidas de cartão de crédito no processo antes de mudar as coisas.

"Estávamos muito desesperados", diz Glenn, lembrando o dia em 2008, quando ele e Amber, que na época estavam passando por divórcios de seus cônjuges anteriores, decidiram comprar uma casa e tentar lançá-la o mais rápido possível, colocando despesas de renovação em cartões de crédito.

Foi um grande risco, mas valeu a pena - em grande parte porque eles reconheceram o risco e as potenciais armadilhas.

Usando cartões de crédito para iniciar um negócio imobiliário

Como tinham um bom crédito, os Schworms conseguiram uma hipoteca para comprar a casa, mas não tinham dinheiro para pagar por reformas, e os cartões de crédito de Glenn foram estourados. Isso significava que eles tinham que colocar todas as suas despesas nos cartões de crédito da Amber, incluindo materiais como azulejos, carpetes e armários. Eles também precisavam comprar ferramentas, já que não estavam equipados para reformar casas.

"Eu não sou o Bob Builder", diz Glenn. "Eu era apenas um cara que estava com fome."

No momento em que a primeira casa foi vendida, eles gastaram centenas de horas de suor - e colocaram cerca de US $ 13.000 em cartões de crédito, além da dívida que já carregavam. Com os lucros da venda da casa, eles pagaram US $ 13.000 e saíram com cerca de US $ 17.000 em lucro. Um ano e mais três turnos da casa mais tarde, eles pagaram o saldo inicial de US $ 80.000 do cartão de crédito de Glenn.

" MAIS: Como escolher a melhor hipoteca

Pagando saldos quando você for

A chave para o sucesso da Schworms: Pagar imediatamente seus saldos de cartão de crédito com o produto de seus investimentos imobiliários. É o número 1 do conselho que Amber diz que ofereceria a outra pessoa que estivesse pensando em usar cartões de crédito para financiar investimentos imobiliários.

Atropelar: O primeiro investimento imobiliário do Schworms, antes da renovação.

Apelação do freio: A casa após a renovação.

"É crucial que você os use como um empréstimo de curto prazo para si mesmo, não para um empréstimo de longo prazo", diz Amber. "Não pegue apenas seus lucros, saia de férias e deixe o saldo do seu cartão de crédito alto."

Hoje, os Schworms não fazem mais as reformas. Seus negócios, Signature Home Buyers, agora têm 10 funcionários trabalhando em um prédio de escritórios que possuem em Roterdã, Nova York, perto de Albany. Eles fizeram cerca de 300 negócios imobiliários desde a primeira casa em 2008.

"Temos mais três negócios que acabamos de desembarcar hoje", disse Glenn quando Investmentmatome falou com ele em janeiro. "Estamos crescendo todos os dias."

Eles ainda usam cartões de crédito para financiar reformas? Absolutamente. Só agora eles estão fazendo isso porque é a fonte mais prática de financiamento para eles, não porque eles não tenham outras opções.

"Em nosso mundo, se você quiser pedir dinheiro emprestado para comprar casas, pagará entre 12% e 18%", diz Amber, referindo-se aos empréstimos de curto prazo dos chamados credores muitas vezes usado por investidores imobiliários.

Cartões de crédito podem ser um caminho mais barato. Por um lado, você não precisa começar a pagar juros até que a conta seja devida, dando-lhe algumas semanas para fazer compras de graça. Amber também gosta da opção de usar um cartão de crédito de transferência de saldo, se eles precisam levar a dívida um pouco mais do que o esperado.

" MAIS: Veja os melhores cartões de transferência de saldo da Investmentmatome

Colher as recompensas dos cartões de crédito empresariais

Agora que seu negócio está bem estabelecido, Glenn e Amber estão acumulando muitas recompensas de cartão de crédito com suas despesas comerciais. Eles foram para a Tailândia há alguns anos e a viagem foi paga inteiramente com pontos.

"Quando você tem 10 reformas acontecendo de uma só vez, isso é muito rápido", diz Amber.

"As coisas são diferentes agora", diz Glenn. "Minha fatura de cartão de crédito pode ser US $ 60.000 por mês, US $ 110.000 no mês seguinte." Esses saldos são gerenciáveis ​​porque o negócio gera o fluxo de caixa para pagá-los.

" MAIS: Nosso site Melhores cartões de crédito para pequenas empresas

A desvantagem de usar cartões de crédito

Amber reconhece que o uso de cartões de crédito para financiar esses primeiros investimentos causou-lhe muita ansiedade. "Meu limite para o estresse não é tão alto quanto o de Glenn", diz ela.

Glenn diz que faria tudo de novo. "Se os números funcionam e você pode lucrar, quem se importa se é um cartão de crédito ou um empréstimo da vovó?", Ele diz.

Mesmo assim, tanto Glenn quanto Amber dizem que viram outros investidores se meterem em apuros se endividando demais.Outro problema: alguns investidores imobiliários calculam mal o tempo que levará para renovar uma propriedade ou quanto tempo levará para vender. Levar dezenas de milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito por mais tempo do que o esperado pode ser desastroso por causa do interesse.

A aposta valeu a pena para os Schworms, porque eles estudaram os números e determinaram com precisão que poderiam lucrar em sua primeira rodada de casa.

"O custo de usar um cartão de crédito pode ser caro", diz Glenn. "Mas o custo de não fazer o acordo pode ser muito mais caro".

" MAIS:Quando o financiamento de uma pequena empresa com cartões de crédito, Scrappiness compensa

Virginia C. McGuire é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire

Fotos cortesia de Glenn e Amber Schworm