Quando o financiamento de uma pequena empresa com cartões de crédito, Scrappiness compensa

Ainda assim, ele fez isso - e, para ele, funcionou. Quando abriu um laboratório fotográfico em 1994 em Palm Springs, Califórnia, pagou cerca de metade de suas despesas com o plástico. Mas ele manteve seu plano de negócios e manteve os custos baixos, e em poucos anos conseguiu pagar suas dívidas de cartão de crédito.

Avanço rápido 20 anos ou mais. Se você está começando uma pequena empresa hoje, tem muito mais opções. Você pode navegar através de centenas de empréstimos on-line em poucos minutos. Com crowdfunding, você pode evitar entrar em dívida completamente.

Mas os cartões de crédito continuam sendo uma das opções mais convenientes, com cerca de 36% das pequenas empresas usando-os para financiamento em 2014, de acordo com o relatório de fim de ano de 2014 da National Small Business Association. Se você está iniciando uma pequena empresa ou tentando manter uma empresa, veja o que você pode fazer para minimizar seu risco de empréstimo:

1. Faça um plano.

Quando era júnior na faculdade, Grayson Bell, que escreve sobre finanças pessoais na Debt RoundUp, iniciou um negócio de comércio eletrônico de produtos eletrônicos em Boone, Carolina do Norte. Quando ele cobriu as despesas de sua empresa, chamada Overdrive Electronics, LLC, com cartões de crédito, ele diz que não tinha um plano de negócios.

"Eu estava jogando dinheiro contra a parede e vendo o que iria ficar", diz Bell, que fechou a empresa de eletrônicos de consumo em 2009, após quatro anos de operação.

O mercado de eletrônicos era competitivo, e suas margens eram extremamente magras e os cartões de crédito facilitavam o empréstimo excessivo. Ele só estava fazendo os pagamentos mínimos em suas contas, esperando a receita para chutar dentro de alguns anos, sua dívida de cartão de crédito cresceu para US $ 50.000.

Bell, desde então, pagou a dívida do cartão de crédito e iniciou um novo empreendimento, um serviço de gerenciamento de blogs do WordPress, iMark Interactive, LLC. Mas ele aprendeu muito com seus negócios na faculdade, diz ele - ou seja, é importante ter um plano de negócios desde o início.

"Se você não tem ideia de para onde está indo, nunca chegará lá", diz ele.

Para mais orientações sobre como escrever um plano de negócios, confira este guia.

2. Seja desarrumado.

Há treze anos, quando Johnette van Eeden fundou a Star Wellness, uma empresa de exames de saúde em Euless, Texas, ela era a única empregada. Ela financiou suas compras de equipamentos médicos com um cartão de crédito de 0% em abril e pagou todo o saldo dentro do período promocional de 12 meses sem juros. Desde então, ela expandiu seus negócios para três locais.

Parte da razão pela qual sua empresa de saúde preventiva foi bem-sucedida, van Eeden acredita, é que ela não tinha a mentalidade "construa e virá".

"Era mais como" Eles virão e depois atenderemos à necessidade ", diz ela. Ao abrir mais locais conforme a demanda pelos serviços de sua empresa aumentava, ela conseguiu expandir sua franquia de uma maneira que fazia sentido para os negócios.

Agora, ela coloca todas as despesas da empresa em cartões de crédito, que ela paga integralmente todos os meses, para maximizar seus ganhos de recompensas. Até agora, ela resgatou mais de 2 milhões de pontos com o Chase, ela diz.

Se você deseja iniciar sua própria empresa inicializada, uma empresa que começou com um financiamento externo mínimo, veja as maneiras de reduzir seu orçamento:

• Espaço.Se você fizer a maior parte do seu trabalho on-line ou no local, pense em gastar menos ao procurar um escritório para alugar.
• Mercadoria.Considere o armazenamento de mercadorias de forma mais conservadora no início, para que você possa dizer o que está vendendo e o que não está antes de fazer um investimento maior.
• Local na rede Internet. Em vez de contratar uma empresa de design desde o início, tente criar seu próprio site com uma plataforma gratuita ou de baixo custo, como o WordPress ou o SquareSpace.

À medida que sua receita aumenta, você estará em uma posição melhor para investir mais nessas três áreas.

3. Escopo mais opções.

Quando você está apenas começando um negócio e não tem receita alguma para mostrar possíveis financiadores, obter qualquer tipo de financiamento acessível - fora dos cartões de crédito - parece quase impossível, mesmo com os emprestadores alternativos. Mas antes de quebrar o plástico, considere estas opções relativamente baratas:

• Empréstimos pessoais P2P para pequenas empresas. Se você tem excelente crédito, e sua pequena empresa é novíssima, um empréstimo pessoal de financiadores peer-to-peer como Prosper ou LendingClub pode ajudar a financiar seu empreendimento a um baixo custo. A advertência, porém, é que você - não sua empresa - é responsável pela dívida. Para se qualificar para um empréstimo de negócio P2P, você geralmente tem que estar no negócio por um longo tempo.
• Financiamento colaborativo. Alguns sites de crowdfunding, como o Indiegogo e o Kickstarter, permitem que você aceite doações de investidores em troca de pequenos presentes, como amostras de produtos. Desta forma, você pode obter financiamento sem doar patrimônio ou ficar endividado. Se você não atingir sua meta de financiamento, geralmente perderá seus ganhos. Outros, como o EquityNet e o AngelList, permitem que você entregue a propriedade (equity) de parte de sua startup para financiamento.Isso pode complicar as coisas quando o seu negócio é muito maior, no entanto.
• Subsídios e concursos. Se você está confiante em entregar seu discurso de elevador na frente dos juízes, participar de uma competição de arremessos de negócios pode ajudá-lo a obter capital inicial para seu novo empreendimento. Candidatar-se a um subsídio federal em sua cidade ou indústria também pode dar uma vantagem se sua empresa se encaixa em certos critérios. Antes de solicitar qualquer tipo de financiamento, certifique-se de entender os termos do contrato.

Certamente, todos esses métodos de financiamento vêm com seus próprios riscos e custos. Para orientação personalizada, visite o Centro de Desenvolvimento para Pequenas Empresas ou a organização do Score, ou envie uma pergunta através da plataforma gratuita Ask a Advisor da Investmentmatome.

Se o plástico ainda é a opção mais acessível, procure por ofertas de cartão de crédito de 0% para pequenas empresas, como van Eeden, para que você tenha mais tempo para saldar seu saldo sem gastar dinheiro com juros.

Risco e recompensa

Meu pai administrou um laboratório fotográfico lucrativo por 15 anos. Mas logo após a crise econômica de 2008, como Bell (e 170.000 - alguns outros donos de pequenos negócios), ele teve que fechar sua empresa. Desde então, ele iniciou um pequeno negócio fotográfico de sucesso.

Perguntei ao meu pai se ele financiaria uma pequena empresa com cartões de crédito novamente, se pudesse fazer tudo isso. Ele disse que poderia - se, depois de procurar alternativas, ele decidisse que era a melhor escolha.

Mas não é algo que ele gostaria de fazer por muito tempo.

Claire Davidson é uma escritora que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-a no Twitter @ ideclaire7 e em Google+ .

Primeira foto do pai do autor, Mark Davidson, em 1994, pouco antes de abrir seu laboratório fotográfico. Segunda foto do autor com o pai no laboratório fotográfico. Ambas as fotos são cortesia de Mark Davidson.