Encontre o melhor seguro para animais de estimação

O seguro para animais de estimação o reembolsa por algumas das contas do veterinário quando seu amigo peludo fica ferido ou doente. A compra do melhor seguro para animais requer compras cuidadosas, porque as políticas não são padronizadas, e o leque de opções e exclusões pode dificultar a comparação de planos. Por exemplo:

• Algumas políticas cobrem o tratamento apenas após acidentes, tais como acidentes de carro, envenenamento e outros acidentes, como o seu cachorro comendo um ursinho de pelúcia. Outros planos de seguro para animais cobrem acidentes e o tratamento de uma ampla gama de doenças.
• Planos de seguro para animais de estimação geralmente incluem exclusões, limites de pagamento e períodos de espera.
• Algumas empresas também oferecem cobertura para cuidados de rotina, como vacinações anuais e visitas de bem-estar, além de extras, como cobertura para pagar por encontrar um animal de estimação perdido.

Veja uma visão geral dos principais fornecedores de seguros de saúde para animais dos EUA.

Comparação de companhia de seguros Pet

Fatos importantes	Idade de inscrição para animais de estimação e extras
Seguro do animal de estimação 24PetWatch
A cobertura anual limita de US $ 3.000 a US $ 20.000, com dedução de US $ 100 e reembolso de 80%; outros limites e franquias estão disponíveis. 24PetWatch abrange doenças congênitas e hereditárias. Todas as políticas abrangem lesões por acidentes e doenças. Tratamentos alternativos são cobertos. Classificação de força financeira: A (Excelente) por A.M. Melhor (sob Praetorian Insurance Co.)	8 semanas a 12 anos para gatos; 8 semanas a 10 anos para cães. Benefícios adicionais disponíveis, como pagamento de custos de recuperação de animais perdidos e morte acidental.
Seguro do animal de estimação de AKC
Limites de cobertura anual de US $ 3.000 a US $ 16.000; limite de vida por lesão ou doença de US $ 1.500 a US $ 8.000. Franquias de US $ 100 a US $ 1.000 e reembolso de até 80% dos custos elegíveis. Planos de seguro de animal de estimação AKC podem cobrir acidentes ou acidentes e doenças. Os cães não precisam ser de raça pura ou registrados no American Kennel Club (AKC). Os gatos são elegíveis para cobertura também. Rating de força financeira: Não classificado pela A.M. Melhor (sob American Pet Insurance Co.)	A partir de 8 semanas para cães, 10 semanas para gatos; até qualquer idade para cobertura de acidentes e antes do nono aniversário para cobertura de doenças. Cobertura adicional disponível a um custo adicional para cobrir exames, bem-estar e cuidados preventivos ou displasia da anca.
Seguro de saúde para animais ASPCA
A cobertura anual limita de US $ 2.500 a US $ 20.000, dependendo do plano; opção ilimitada disponível em alguns planos. Escolha de franquias de US $ 100 a US $ 500 e níveis de reembolso de 70%, 80% e 90% da conta do veterinário. A ASPCA oferece um plano somente para acidentes e um plano abrangente que cobre acidentes e tratamento para doenças, condições hereditárias e congênitas e problemas comportamentais. O tratamento alternativo, como a terapia com células-tronco e a acupuntura, está incluído no plano abrangente. Planos cobrem taxas de exames, diagnósticos e tratamento. A Sociedade Americana para a Prevenção da Crueldade contra os Animais (ASPCA) não emite ou administra as políticas, mas obtém taxas de royalty para as apólices vendidas. Classificação de força financeira: A (Excelente) por A.M. Melhor (em US Fire Insurance Co.)	Começando às 8 semanas para gatos e cachorros; sem limite de idade superior. Cobertura de bem-estar pode ser adicionada a qualquer plano.
Abraçar o seguro do animal de estimação
Limites de cobertura anual de US $ 5.000 a US $ 15.000. Escolha de franquias de US $ 200 a US $ 1.000 e níveis de reembolso de 65%, 80% ou 90%. Embrace oferece um plano apenas para acidentes e um plano abrangente que cobre acidentes e doenças. Cobre condições específicas da raça, cuidados especializados e terapias alternativas. Classificação de força financeira: A + (Superior) por A.M. Melhor (sob American Modern Insurance Group)	14 anos e mais jovens para gatos e cães. “Recompensas de Bem-Estar”, que funcionam como uma conta de poupança de saúde, podem ser adicionadas para pagar os cuidados de rotina. O serviço gratuito de assistência médica oferece acesso on-line 24 horas por dia, 7 dias por semana a um veterinário. "Franquia Saudável para Animais de Estimação" cai 50 dólares por ano quando você não faz uma reivindicação.
Figo Pet Insurance
Limites de cobertura anual de US $ 10.000, US $ 14.000 e ilimitado. Escolha de franquias de US $ 50, US $ 100, US $ 200 e US $ 500 e níveis de reembolso de 70%, 80%, 90% e 100%. Os planos de Figo abrangem condições hereditárias e congênitas, displasia da anca e problemas no joelho e ligamentos, desde que os sintomas não sejam aparentes antes da compra do plano. Tratamentos alternativos e holísticos são cobertos. Avaliação da Força Financeira: A (Excelente) por A.M. Melhor (sob Markel American Insurance Co.)	A partir de 6 semanas para cães e gatos sem limite de idade. No entanto, você deve seguir o conselho de seu veterinário para testes de bem-estar para idosos ao renovar uma política para um cão de 8 anos ou mais ou um gato de 10 anos ou mais. Todos os planos cobrem taxas de exames e uma quantidade limitada de terapia comportamental.
Seguro saudável do animal de estimação das patas
Nenhum limite anual ou por incidente na cobertura; benefícios vitalícios ilimitados. Escolha de franquias de US $ 100 a US $ 500 e níveis de reembolso de 70%, 80% e 90%. Todos os planos cobrem acidentes e doenças, incluindo condições hereditárias, congênitas e crônicas. Abrange displasia da anca para animais de estimação inscritos antes dos 6 anos de idade. Abrange o tratamento alternativo. Classificação de força financeira: A + (Superior) por A.M. Best (sob Chubb, anteriormente ACE Group)	De 8 semanas até 14 anos para gatos e cachorros. Aplicativo para dispositivos móveis disponível para enviar reivindicações.
Seguro de animal de estimação em todo o país (anteriormente VPI)
A Nationwide oferece seguro para animais de estimação para cães e gatos, bem como aves, répteis e uma grande variedade de outros animais domésticos. Oferece dois planos cobrindo doenças e ferimentos: O plano de "animal de estimação inteiro com bem-estar" paga 90% das contas do veterinário e abrange condições crônicas e hereditárias, exames, cuidados de rotina e muito mais. O plano "major medical" paga até um limite de benefício para custos médicos comuns e oferece alguma cobertura limitada para condições hereditárias. Escolhas dedutíveis anuais de US $ 100 ou US $ 250. Classificação de força financeira: A + (Superior) por A.M. Melhor (sob National Casualty Co., parte da Nationwide Mutual Insurance Co.)	Até 10 anos para gatos e cachorros. Plano de bem-estar complementar abrange vacinas, controle de pulgas e exames e testes de rotina de bem-estar.
PetFirst Pet Insurance
Limites de cobertura anual de US $ 5.000, US $ 10.000 e US $ 20.000. Escolha de franquias de US $ 100 a US $ 2.500 (aplicadas anualmente ou por incidente) e níveis de reembolso de 70%, 80% e 90%. Todos os planos cobrem acidentes e doenças; condições hereditárias, congênitas e crônicas; e doença periodontal. O tratamento alternativo é coberto. Classificação de força financeira: A + (Superior) por A.M. Melhor (sob American Alternative Insurance Corp.)	Começando às 8 semanas para cães e gatos. Não há limite máximo de idade para inscrever gatos e cães para cobertura. Desconto para um animal de estimação saudável após a renovação, se você não tiver feito reivindicações. Cobertura de rotina de bem-estar pode ser adicionada.
Petplan Pet Insurance
Limites de cobertura anual de US $ 10.000, US $ 14.000 e US $ 22.000. Escolha de franquias de US $ 50 a US $ 200 e níveis de reembolso de 80%, 90% e 100%. Todos os planos cobrem lesões e doenças, incluindo condições hereditárias e crônicas. Todos os planos cobrem terapias alternativas e comportamentais. Classificação de força financeira: A + (Superior) por A.M. Best (sob a AGCS Marine Insurance Co., membro do Grupo Allianz	6 semanas e mais velhos para gatos e cães. Não há limite máximo de idade. Os planos mais amplos incluem extras, como o pagamento de taxas de embarque, se você estiver no hospital ou despesas de viagem, se um animal de estimação adoecer e não conseguir tirar férias.
PetPremium Pet Insurance
Limites de cobertura anual de US $ 2.500 a US $ 5.000. Escolha de franquias de US $ 100 a US $ 500 e níveis de reembolso de 70%, 80% e 90%. Oferece um plano somente para acidentes cobrindo ferimentos e dois planos mais amplos cobrindo lesões e doenças. O plano mais abrangente abrange condições hereditárias e congênitas, terapias alternativas e tratamento comportamental. O endosso de cuidados continuados deve ser adquirido para cobrir as condições atuais que exigem tratamento no próximo ano do plano. Caps são colocados em quantias de pagamento vitalícias para condições congênitas e hereditárias. Classificação de força financeira: A (Excelente) por A.M. Melhor (em US Fire Insurance Co.)	Começando às 8 semanas para cães e gatos; Até aos 12 anos para os cães e até aos 14 anos para os gatos para os planos que cobrem as doenças. Planos de bem-estar disponíveis para cuidados de rotina.
Pets Best Pet Insurance
Limites de cobertura anual de US $ 5.000 e US $ 10.000. Escolha de franquias de zero a US $ 1.000 e níveis de reembolso de 70%, 80%, 90% e 100%. Oferece um plano somente para acidentes e planos mais amplos que cobrem doenças e condições hereditárias e congênitas. Sete condições estão sujeitas a um período de espera de 12 meses, mas isso pode ser dispensado se o animal passar em um exame médico. A maioria dos planos cobre taxas de exames, acupuntura, quiropraxia e reabilitação física. Classificação de força financeira: A- (Excelente) por A.M. Best (sob Independence American Insurance Co., membro do Grupo IHC)	7 semanas e para cima para gatos e cachorros; não há limite máximo de idade. Plano de bem-estar pode ser adicionado para cuidados de rotina. Cobertura para dispositivos protéticos e carrinhos de mobilidade.
Trupanion Pet Insurance
O Trupanion oferece um plano sem limites de pagamento. Escolha qualquer dedutível entre US $ 0 e US $ 1.000. Paga 90% da fatura do veterinário. Abrange testes de diagnóstico, cirurgias, internações hospitalares, medicamentos, suplementos veterinários, dispositivos protéticos e carrinhos de mobilidade. Abrange condições hereditárias e congênitas, incluindo displasia da anca. Rating de força financeira: Não classificado pela A.M. Melhor (American Pet Insurance Co.)	8 semanas a 14 anos para cães e gatos. Cobertura adicional disponível para extras, como danos à propriedade causados ​​por um animal de estimação, custos para recuperar um animal de estimação perdido e custos de cremação ou enterro para um animal morto em um acidente. Cobertura adicional disponível para doenças e lesões relacionadas a animais de estimação utilizados para reprodução. Cobertura disponível para animais de estimação, como cães policiais, cães de busca e resgate e outros.

Como encontrar o melhor plano de seguro para animais de estimação para você

O custo e os tipos de planos de seguro para animais variam de acordo com a empresa, portanto, considere opções de vários fornecedores antes de escolher. Aqui estão algumas dicas para comprar.

1. COMPRAR PARA O SEGURO DE ANIMAIS DE ESTIMAÇÃO QUANDO SEU ANIMAL DE ESTIMAÇÃO É SAUDÁVEL

Geralmente, os planos de seguro para animais de estimação não cobrem condições pré-existentes, ou seja, doenças ou lesões que seu animal de estimação teve antes de se inscrever para uma política. Assim, é mais fácil encontrar ampla cobertura caso seu animal de estimação seja saudável. No entanto, a definição de "pré-existente" varia. Alguns planos cobrirão uma condição se tiverem sido curados por um certo número de meses no momento em que você comprar a cobertura. Leia a definição do plano de condições pré-existentes para entender o que a cobertura excluirá.

Filhotes e gatinhos devem ter entre 6 e 10 semanas de idade para serem segurados, dependendo da empresa. Animais de estimação seniores podem não ser elegíveis para inscrição pela primeira vez em algumas empresas.Uma vez que o animal esteja inscrito, a maioria dos planos oferecerá cobertura vitalícia enquanto você continuar pagando os prêmios.

2. DECIDAR QUANTO COBERTURA DE SEGURO DE ANIMAIS VOCÊ QUER

A maioria dos planos de seguro para animais cobrem o valor que pagam por ano, e alguns incluem limites vitalícios para determinadas condições. Só você pode decidir o valor que lhe dá tranquilidade razoável para pagar as contas do veterinário.

Das 10 condições médicas mais comuns para cães e gatos, as massas de pele não cancerosas foram as mais caras para tratar cães, com um custo médio de US $ 339, de acordo com uma análise de 80.000 pedidos de seguro para animais de estimação em 2014 pela Nationwide Pet Insurance. A condição de gato comum mais cara era o linfoma, com um custo médio de tratamento de cerca de US $ 2.000.

3. ENTENDER COMO FUNCIONAM OS REIMBOLSOS E OS DUCUTOS DA POLÍTICA

Planos de seguro para animais de estimação o reembolsam por uma porcentagem do custo do atendimento médico. A maioria dos provedores permite que você escolha um nível de reembolso, como 70%, 80% ou 90%, ao comprar o plano.

Mas aqui é onde pode ficar complicado: os cálculos variam entre os planos. Alguns planos pagam uma porcentagem da conta do veterinário. Outros pagam uma porcentagem do que a companhia de seguros considera “usuais e costumeiros” para esse tratamento, o que pode ser menor do que o que seu veterinário cobra. Você será responsável pelo restante.

A maioria dos planos também tem uma franquia - o valor em dinheiro que você paga no bolso antes de a apólice pagar. Você pode escolher entre uma variedade de franquias, como US $ 50,00, US $ 100,00 ou mais. Alguns planos aplicam franquias para cada lesão ou doença que é tratada. Outros você paga a franquia a cada ano.

Geralmente, quanto mais baixos são os custos do próprio bolso, mais você pagará pela cobertura. Uma dedução mais baixa e uma taxa de reembolso mais elevada levam a um prémio mais elevado, enquanto uma dedução mais alta e uma taxa de reembolso mais baixa significam um prémio inferior.

4. LEIA O CÓDIGO FINO DA POLÍTICA PARA EXCLUSÕES E PERÍODOS DE ESPERA

Um plano de seguro para animais apenas para acidentes cobre o tratamento de envenenamentos ou ferimentos causados ​​por um acidente. O seguro é mais barato do que um plano de seguro de animal de estimação mais amplo que também cobre doenças, mas não oferece nenhuma ajuda se o seu animal ficar doente.

A maioria dos planos inclui períodos curtos de espera após a compra da apólice para cobertura geral de doença, como 14 dias. O tratamento durante o período de espera não é coberto. Alguns planos incluem períodos de espera mais longos para cobertura de certas condições, como lesões dos ligamentos cruzados, um problema ortopédico comum para cães. O ligamento cruzado ajuda a estabilizar o joelho; quando ferido, pode dificultar a caminhada de um cão.

Enquanto isso, alguns planos não cobrem certas condições, como displasia da anca, um distúrbio genético ou exigem que você pague mais pela cobertura.

5. EXAMINE O CUSTO DOS EXTRAS

Algumas companhias de seguros de animais oferecem cobertura para o bem-estar de rotina. Embora isso possa parecer tentador, faça as contas para determinar se vale a pena o custo extra. Compare o prêmio anual de seguro de bem-estar com o valor que você paga anualmente por conta própria por serviços cobertos pelo plano de bem-estar. Leia os detalhes, porque os itens cobertos por “bem-estar” variam de acordo com a companhia de seguros.

6. COMPARE CITAÇÕES DE SEGURO DE ANIMAIS

O custo do seguro varia de acordo com a operadora e o valor da cobertura. Algumas seguradoras de animais de estimação oferecem descontos; você pode economizar dinheiro garantindo mais de um animal de estimação, por exemplo. Mas um desconto não garante que o plano seja o melhor negócio. A única maneira de encontrar o melhor seguro para seu animal de estimação é cavar os detalhes e comparar as cotações de vários planos.

Entenda o plano antes de comprar, então, quando seu amado animal de estimação estiver doente como um cão, você saberá o que o seguro cobre e não será pego de surpresa.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Esta postagem foi atualizada. Foi publicado originalmente em 9 de dezembro de 2015.

Imagem via iStock.