Como encontrar reclamações contra companhias de seguros

Procurar reclamações contra uma companhia de seguros antes de se candidatar a uma apólice pode dizer muito, e isso pode até afetar sua decisão.

A Associação Nacional de Comissários de Seguros recolhe dados de reclamações sobre as seguradoras dos estados e compartilha essas informações em seu site. Você pode descobrir como as reclamações de uma empresa se comparam a outras seguradoras que têm aproximadamente o mesmo tamanho e quais são as reclamações.

Reclamações no site do NAIC incluem:

• Seguro automóvel, para uso pessoal (passageiro privado) ou comercial
• Seguro de proprietário
• Seguro de vida, políticas individuais ou de grupo
• Seguro de saúde, planos individuais ou seguro de grupo através de um empregador

Veja como encontrar reclamações sobre uma seguradora.

Etapa 1: pesquisar por nome da companhia de seguros

1. Vá para a fonte de informações ao consumidor do NAIC.
2. À direita, digite o nome de uma companhia de seguros e selecione “life / accident / health” ou “property / casualty”, que inclui seguro de automóvel e residencial. Usar "todos" pode gerar muitos resultados extras, por isso é melhor ser específico aqui.
3. Selecione "encontrar uma empresa".

Etapa 2: escolha a subsidiária certa

O site pode mostrar várias empresas com nomes semelhantes. Aqui estão algumas dicas para descobrir o nome correto da empresa:

• Para uma seguradora que você já usa, encontre o nome da subsidiária específica em um de seus documentos de política
• O NAIC lista um estado para a sede de cada subsidiária. A subsidiária correta na lista deve ter o mesmo estado que o endereço da sua seguradora nos documentos de apólice ou em seu site.
• Algumas seguradoras publicam seus números de empresas da NAIC em seus sites. Isso deve corresponder a um número listado nos resultados da pesquisa.

Quando você encontrar o nome subsidiário desejado, selecione "reclamações fechadas".

Etapa 3: escolha um relatório de reclamação

O NAIC oferece quatro tipos de relatórios de reclamações. Estes dois são provavelmente os mais úteis:

• A reclamação encerrada conta por código: Isso mostra dados, incluindo as razões pelas quais as reclamações foram arquivadas.
• Relatório de taxa de reclamação fechada: Isso mostra a taxa de reclamação da seguradora, que é um número que expressa o nível de reclamações ajustado pela participação de mercado. Seguradoras maiores podem receber mais reclamações com base em sua maior base de clientes.

Observando as contagens de reclamações fechadas por código

Selecionar "contagens fechadas de reclamações por código" leva você a uma tela com opções suspensas.

1. Selecione seu estado na primeira lista, ou "todos" se você quiser um relatório nacional.
2. Para o segundo menu, selecione "Segurado".
3. Selecione um ano. Gorjeta: A escolha do relatório do ano passado fornecerá dados de um ano completo e uma ideia melhor de queixas comuns do que o ano atual.

Selecione "criar relatório" e você terá três tipos de lista:

• Reclamações por tipo de cobertura
• As razões pelas quais as reclamações foram submetidas
• Decisões finais sobre reclamações

Olhando para relatório de razão de reclamação fechada

Selecionar "relatório de taxa de reclamação fechada" depois de escolher a subsidiária lhe dará uma idéia de como sua seguradora se compara a outras seguradoras de tamanho similar.

1. Selecione o tipo de seguro para o qual você deseja ver um relatório. Pode não ser autoexplicativo. Por exemplo, “passageiro particular” é seguro de automóvel pessoal.
2. Se você estiver pesquisando relatórios de reclamações de saúde, acidente ou seguro de vida, selecione "grupo" se tiver um seguro de um empregador ou de um "indivíduo" se estiver comprando uma política por conta própria.
3. Escolha o último ano completo disponível.
4. Depois de selecionar "criar relatório", você verá uma página com duas tabelas e um gráfico entre elas. Algumas coisas para observar sobre esta página:

• O número vermelho no canto inferior direito da primeira tabela é a taxa de reclamação da sua seguradora para esse tipo de seguro.
• A “taxa média de reclamações” do NAIC é sempre de 1,00, o que significa que metade das seguradoras tem um índice acima de 1,00 e metade tem um índice abaixo.
• Números inferiores a 1,00 são melhores. Números mais altos significam mais reclamações do que a mediana.

Seu estado também pode ter dados de reclamações

O departamento de seguro do seu estado também pode ter dados de reclamações disponíveis por ano. Um estudo recente da Investmentmatome classifica os departamentos de seguros do estado com base em quão úteis eles são. Você pode navegar para o seu estado dentro dessa página para saber se ele fornece informações sobre reclamações on-line e clicar no site do departamento de seguros do estado. Você também pode registrar uma queixa com o seu departamento de seguros do estado ou verificar se as seguradoras e os agentes estão licenciados.

Reclamações comuns contra seguradoras

Além de fornecer índices e contagens de reclamações específicas da seguradora, o NAIC também publica instantâneos das reclamações mais comuns para o setor. Esses relatórios podem ser acessados ​​na parte inferior da página principal da fonte de informações do consumidor. Os três relatórios são:

• Razões para reclamação
• Reclamações por tipo de seguro
• Disposição, ou o que aconteceu com as reclamações

As seguradoras de saúde e de automóveis recebem mais reclamações do que os vendedores de outros tipos de seguro, de acordo com o NAIC, cada uma recebendo normalmente de 30% a 40% de todas as reclamações a cada ano.

" COMPARAR: Taxas de seguro de carro

Em todos os tipos de seguro, as principais reclamações envolvem:

1. Atrasos no tratamento de reclamações
2. Reivindicações negadas
3. Ofertas insatisfatórias de liquidação de sinistros

Outras queixas comuns são para problemas como:

• Seguradoras que cancelam apólices ou não as renovam
• Sobretaxas
• Prêmios ou faturamento
• Perguntas que são respondidas inadequadamente, atrasadas ou nunca respondidas
• Pedidos de reembolso

Lacie Glover é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .