Como encontrar dinheiro perdido em 401 (k) (e outro dinheiro não reclamado)

O número de pessoas que perderam a noção de seus 401 (k) "aumentará significativamente nos próximos 10 ou 20 anos".

E o número de pessoas que perderam o controle de seu 401 (k) "aumentará significativamente nos próximos 10 ou 20 anos", diz Terry Dunne, diretor administrativo da Millennium Trust, uma empresa de serviços financeiros sediada em Illinois que fornece custódia. serviços para contas individuais. Isso é graças ao Pension Protection Act de 2006, que incentiva as empresas a inscrever automaticamente os trabalhadores em planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, diz Dunne.

Mais um fator em potencial: a taxa de início de job-hopping na carreira está aumentando constantemente. Uma análise do LinkedIn de 2016 encontrou membros que se formaram entre 2006 e 2010, em média, 2,9 empregos em seus primeiros cinco anos de emprego, em comparação com 1,6 postos de trabalho dos trabalhadores que se formaram entre 1986 e 1990.

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Verificar bancos de dados de benefícios de aposentadoria perdidos

Se você não tiver sorte em encontrar seu 401 (k) com seu antigo empregador - talvez seu empregador tenha saído do negócio ou tenha sido comprado por outra empresa - há mais alguns lugares para conferir.

Se sua antiga empresa foi vendida, entre em contato com o departamento de recursos humanos do novo proprietário da empresa. Experimente também o Registro Nacional de Benefícios de Aposentadoria Não Reivindicados, um site gratuito fundado há mais de duas décadas pela PenChecks Trust para ajudar a localizar os participantes do plano que saíram do radar.

Mesmo que a sua empresa não exista mais, seu dinheiro ainda existe. Verifique o banco de dados de planos abandonado mantido pelo Departamento de Trabalho dos EUA para rastrear o administrador atual do seu dinheiro. Se os benefícios de aposentadoria foram através de um plano de pensão tradicional para uma empresa que não existe mais, tente o banco de dados de pensões não reclamadas da Pension Guaranty Corp.

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Olhe para sites de dinheiro não reclamados do estado

Enquanto você procura seu dinheiro para a aposentadoria, é melhor que você verifique se há outra perda de dinheiro. Quando a enfermeira da Flórida, Mary Pitman, fez uma busca aleatória no Missingmoney.com, um banco de dados mantido pela Associação Nacional de Administradores de Propriedade Não Reivindicada, ela encontrou US $ 2.500 em ações deixadas para trás quando o pai morreu.

“Tornei-me um crente realmente rápido”, diz Pitman, que escreveu “O livrinho do dinheiro perdido” para ajudar outras pessoas a encontrar dinheiro perdido. O grupo de administradores de propriedades não reivindicadas também mantém o unclaimed.org, que aponta os usuários para bancos de dados de dinheiro perdido entregues a tesourarias estaduais individuais.

Faça uma pesquisa com base nos estados em que você viveu ou trabalhou para encontrar o dinheiro que lhe é devido. A maioria dos planos 401 (k) que faltam não seria entregue a um estado, dizem as autoridades, mas ações de empresas, contas bancárias esquecidas, contracheques ou depósitos de serviços públicos comumente vendidos são entregues aos cofres públicos. Somente em 2015, US $ 7,8 bilhões em dinheiro perdido foram entregues aos estados, de acordo com a NAUPA.

Encontrei? Faça o rollover 401 (k)

Depois de encontrar seu 401 (k), o que você faz com ele?

"A melhor coisa que você pode fazer para não perder sua conta de aposentadoria é transferi-la para o plano 401 (k) de seu novo empregador", diz Pitman. Então suas economias - antigas e novas - estarão em um só lugar.

Mas um 401 (k) pode vir com opções de investimento limitadas ou taxas mais altas. Para evitar isso, você pode considerar o dinheiro para um IRA tradicional ou Roth. Um IRA tradicional manteria seu dinheiro com impostos diferidos; um IRA de Roth exigiria que você pagasse impostos sobre o montante acumulado, mas sem nenhum imposto cobrado quando você o retirasse na aposentadoria.

E na próxima vez que mudar de emprego, não se esqueça de levar seu 401 (k) com você."É o seu dinheiro - quanto mais você esperar entre os trabalhos, mais difícil e obscuro é encontrá-lo", diz Preovolos.