Como obter ajuda on-line com um pagamento hipotecário

Digamos que você não tenha uma tia rica que encontre o pagamento de uma casa. E talvez você tenha aproveitado todos os hacks que você pode encontrar. Ainda assim, seu saldo de poupança é tão pequeno que você precisa apertar os olhos para vê-lo.

Você pode crowdfund seu pagamento inicial? Talvez ganhe uma bolsa? Aqui estão alguns recursos on-line para ajudá-lo a limpar o maior obstáculo para a casa própria.

Você pode crowdfund um pagamento inicial?

O crowdfunding é o maior sonho para conseguir dinheiro repentino de estranhos, além da loteria. Isso pode ser feito, mas existem algumas capturas:

As taxas. Você pode ter que pagar uma taxa fixa de 5% para fora do portão, mais uma taxa adicional para o processamento de pagamentos.

Você não vai conseguir fazer isso no Kickstarter - a captação de recursos pessoais não é permitida aqui. Sites como o GoFundMe são mais adequados para recursos de má sorte, como despesas médicas para doenças potencialmente fatais, por isso, é improvável que você receba muita ajuda quando estiver promovendo o pagamento de uma hipoteca. Mas quem sabe?

Como é mais provável que isso seja um esforço para explorar os bolsos de amigos e familiares, faz sentido procurar recursos on-line que atendam ao esforço. O DownPaymentDreams.com permite que você crie um perfil para um registro de presentes, no qual contribuições para o seu pagamento podem ser canalizadas para uma conta do PayPal. Parece particularmente adequado para casais de noivos e recém-casados.

FeatherTheNest.com e HatchMyHouse.com são outros registros de captação de recursos que atendem a casais jovens sedentos por pagamento e pobres.

Os credores são exigentes sobre onde você recebe o pagamento. Presentes de familiares e amigos geralmente são aceitáveis, mas você precisa explicar de onde veio o dinheiro quando solicita um empréstimo, portanto, é necessário documentar todas as doações.

Outra assistência de adiantamento online

Depois, há subsídios do governo e empréstimos a juros baixos. Muitos estados têm programas de assistência habitacional e não são apenas para famílias de baixa renda. Os limites geralmente refletem os padrões de renda da Federal Housing Administration.

Por exemplo, a assistência oferecida pela Agência de Financiamento Habitacional da Califórnia (Califórnia Housing Finance Agency) tem limites de renda para uma família de duas pessoas que variam da baixa faixa de US $ 50 mil aos US $ 90, dependendo do município onde você mora. E o programa de compras pela primeira vez da CalHFA dará entrada em até 5% do preço de compra em um empréstimo de pagamento diferido para o pagamento inicial.

Muitos outros estados têm programas semelhantes, embora encontrá-los possa ser um desafio.

DownPaymentResource.com diz que trabalha com agentes imobiliários, credores, agências governamentais e serviços de listagem múltipla para encontrar assistência pré-pagamento, afirmando que "87% das casas são elegíveis para algum tipo de programa de propriedade."

"O benefício do programa de adiantamento mais frequentemente encontrado é de US $ 10.000", diz o site, observando que ele rastreia cerca de 2.300 programas de compradores de imóveis.

Se você inserir alguns detalhes pessoais, incluindo o local em que deseja comprar uma casa, seu preço de compra, renda e outros dados de perfil, o site fornecerá uma lista de programas para os quais você pode ser elegível. As possibilidades incluem subsídios, programas de primeira compra e créditos fiscais.

Como proteger seu pagamento

Depois de depositar o pagamento, você pode ficar nervoso ao apostar tudo no mercado imobiliário. É uma grande quantia de dinheiro, e se o setor imobiliário fizer outro mergulho?

A Value Insured, uma grande empresa de resseguros, oferece um programa que protege seu pagamento se você for forçado a vender sua casa por uma perda. A venda deve ocorrer pelo menos dois anos após a compra da casa, mas não mais do que sete.

Por exemplo, se você fizer um pagamento de entrada de 10% (US $ 30.000) em uma casa de US $ 300.000 e vender a casa por US $ 280.000, a política o reembolsará pela perda de US $ 20.000. A proteção paga a diferença entre o preço que você pagou pela sua casa e o preço pelo qual você a vendeu - até o valor total do seu pré-pagamento (um máximo de 20% para baixo).

Quanto custa isso? A empresa diz que é o mesmo que o preço de "um almoço por mês".

O próximo passo

Encontrar uma maneira de quebrar a porca de pagamento vai te aproximar do dia em que você possui sua própria casa. E com um empréstimo apoiado pela FHA, VA ou USDA, talvez seja necessário poupar muito menos do que você imaginava, embora haja trade-offs.

Nesse meio tempo, se você tiver que crowdfunding sua tia rica, que assim seja.

Hal Bundrick é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Redfin.