John Hancock Insurance quer ser seu treinador de saúde

Não é apenas seu cônjuge quem gostaria que você fosse ao ginásio ou a uma alimentação mais saudável. Agora é a sua companhia de seguros de vida também.

John Hancock, que começou a oferecer descontos em 2015 aos segurados que se exercitam ou fazem exames anuais de saúde e vacinas contra a gripe, ampliou o programa em 2016. Agora os clientes podem ganhar um Apple Watch por hábitos saudáveis ​​e obter recompensas pela compra de alimentos saudáveis.

"A aptidão é realmente importante, mas está claro que a melhor receita para uma saúde melhor é uma combinação de atividade mais boa nutrição", diz Michael Doughty, presidente da John Hancock Insurance.

A empresa, subsidiária da canadense Manulife Financial, anunciou a expansão saudável do programa em abril e o novo programa Apple Watch em novembro de 2016. A opção “vitalidade” está disponível na maioria dos estados em um número crescente de vidas e vidas universais de John Hancock. produtos.

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Como funciona

Se você comprar uma política vinculada ao programa Vitality, suas ações renderão pontos que colocam você em um dos quatro níveis - bronze, prata, ouro ou platina. Os pontos qualificam os clientes para descontos em hotéis, vales-presente e outras vantagens. Quanto mais alto você for, mais você economizará em prêmios - até 15% ao ano. Os pontos são redefinidos a cada ano, então você tem que continuar os hábitos saudáveis ​​para continuar ganhando descontos e recompensas.

Com o benefício HealthyFood, você ganha pontos comprando frutas, verduras, grãos integrais e outros alimentos nutritivos de qualquer uma das 16 mil lojas participantes em todo o país, incluindo o Wal-Mart. Você rouba um cartão quando compra os mantimentos e os dados vão para John Hancock. Além de ganhar pontos Vitality, você também recebe descontos ou dinheiro de volta até US $ 600 por ano em suas contas de mercearia. E você tem acesso gratuito à orientação nutricional da Escola Friedman de Ciência e Política de Nutrição da Universidade Tufts.

Você também pode ganhar pontos por se exercitar, fazer exames de saúde anuais ou receber uma vacina contra a gripe. Quando você se inscrever para a Vitality, John Hancock lhe enviará um Fitbit gratuito para acompanhar as atividades. Você também pode acompanhar exercícios com aplicativos e dispositivos para smartphones, como o Apple Watch. E agora você pode se inscrever para ganhar um Apple Watch Series 2.

Para obter o relógio, você paga US $ 25 mais imposto sobre vendas. Você acompanha suas atividades e, a cada mês, os pontos são direcionados para o pagamento do relógio. O custo de varejo do relógio é distribuído em 24 meses. Cada mês que você atinge suas metas de atividade, você não paga nada. Se você ficar aquém de um mês, pagará parte ou a totalidade da parte desse mês do relógio. No final de 24 meses, o relógio é seu.

John Hancock diz que um casal de 45 anos de idade, cada um comprando US $ 500.000 com seguros de vida Vitality poderia economizar cerca de US $ 25.000 em suas taxas de seguro de vida aos 85 anos, e ainda mais se viver mais tempo, assumindo que atingem o status de ouro a cada ano.

Para lançar o programa em 2015, John Hancock juntou-se ao The Vitality Group, membro da Discovery Ltd., uma organização global de serviços financeiros que oferece programas de bem-estar baseados em incentivos para empregadores e seguradoras em todo o mundo. John Hancock é a única seguradora de vida dos EUA que trabalha com vitalidade.

Doughty diz que seus clientes estão adotando o programa. Os segurados de vitalidade tomam uma média de 9.205 passos por dia, em comparação com as 5.900 etapas diárias tomadas pelo adulto médio dos EUA.

Preocupações com a privacidade

Os dados pessoais acabam nos computadores das seguradoras, o que pode afetar os consumidores na sequência de recentes violações de dados, incluindo a enorme violação do ano passado na gigante de seguros de saúde Anthem, na qual hackers acessaram informações de contas de milhões de clientes.

Um porta-voz de John Hancock diz que não compartilhará dados de saúde ou alimentos saudáveis ​​com outras entidades, exceto para administrar o programa, e adotou "salvaguardas técnicas, administrativas e físicas para proteger as informações pessoais dos clientes contra acesso não autorizado e uso indevido".

Trinta por cento dos consumidores em geral e 51% da geração do milênio estão muito propensos a considerar usar um rastreador de atividade e compartilhar resultados com uma seguradora para ganhar recompensas financeiras, de acordo com o Estudo de Barômetro de Seguros de 2016 do grupo da indústria Life Happens e da LIMRA. grupo de pesquisa e consultoria. Entre os consumidores de todas as idades que já usam um rastreador de atividades, o percentual sobe para 65%.

Mudando a conversa

Isso ocorre em meio a queda nas vendas de seguros de vida. Apenas 44% das famílias americanas possuem seguro de vida individual, uma baixa de 50 anos, de acordo com a LIMRA.

"Há essa desconexão entre pessoas que precisam de seguro de vida e compram", diz Doughty. "Está sempre na lista das pessoas, mas nunca chega ao topo."

O programa Vitality torna o seguro de vida divertido, diz ele. Uma parte popular do programa é a capacidade de ganhar pequenas vantagens ao longo do ano. Depois de concluir uma meta de curto prazo, como 10 exercícios, por exemplo, você pode girar uma roda em um aplicativo para ganhar um prêmio, como um cartão-presente da Starbucks.

O programa rendeu a John Hancock o reconhecimento da firma de consultoria e pesquisa global Celent como a Seguradora Modelo do Ano de 2016 para inovação e uso de tecnologias emergentes.

A opção Vitality “muda a conversa” sobre seguro de vida, diz Tom Scales, diretor de pesquisa da Celent em seguros de vida e saúde na América do Norte. Em vez de falar sobre sua morte, ele diz: "Eles estão perguntando: 'Como podemos ajudá-lo a viver com mais saúde e prolongar sua vida?'"

Atualizado em 21 de novembro de 2016.