Uma maneira infalível de obter gastos sob controle

De James Kinney

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Já se viu coçando a cabeça no final do mês, imaginando para onde foi todo o dinheiro? Você não está sozinho. Mesmo muitos assalariados de alta renda encontram-se vivendo além de seus meios, sem saber para onde foi o dinheiro. Eles podem ter uma sensação desconfortável de que seus gastos saíram do controle e ganharam vida própria.

Parte do problema é que o gasto é uma experiência muito diferente do que costumava ser. Pagamentos eletrônicos nos separaram do nosso dinheiro.

Nós não vemos mais o nosso dinheiro - não podemos sentir isso. As restrições de gastos impostas pela falta de dinheiro físico em nossa carteira não existem mais. Nós nunca estamos sem dinheiro contanto que tenhamos plástico em nossas carteiras. Nem precisamos ir a uma loja para gastar dinheiro em coisas que não precisamos, graças à Internet.

O resultado é que muitas pessoas sentem que seu dinheiro (ou falta dele) as está controlando, e não o contrário.

Não tem que ser assim. Você pode recuperar o controle sobre o seu dinheiro, começar a viver dentro dos seus meios e alinhar melhor seus gastos com suas prioridades - se você colocar em prática um sistema que faça você entrar em contato com seu dinheiro.

" MAIS: Investmentmatome mostra onde seu dinheiro vai

Descubra para onde vai o dinheiro

Primeiramente, acompanhe seus gastos. A maioria das pessoas não tem ideia exatamente de onde vai o dinheiro. Eles compram o que querem ou precisam quando querem ou precisam, e pagam as contas no final do mês. O que sobrar (geralmente não muito) é economizado. Se não houver o bastante, talvez eles deixem o saldo do cartão de crédito ser transferido - só desta vez, é claro!

A boa notícia é que, embora a tecnologia facilite o gasto, ela também facilita o rastreamento do que gastamos. Basta usar um aplicativo de orçamento como Mint ou You Need A Budget. (Os tecnofóbicos podem fazê-lo com um livro de lápis e livro-diário. Guarde os recibos e anote as compras de cada dia, com uma coluna separada para cada categoria.)

Seja qual for o sistema que você usa, acompanhe seus gastos por vários meses. Você pode se surpreender com o que você encontra. Isso leva algum tempo e disciplina - mas se você não sabe para onde vai o dinheiro, os próximos passos serão muito difíceis.

Configurar contas separadas

Configure uma conta bancária exclusivamente para as contas que são pagas todos os meses e são iguais (ou quase iguais) todos os meses. Em seguida, deposite dinheiro suficiente de cada contracheque nesta conta para cobrir essas despesas e pague-as na conta. Tais despesas incluem: aluguel ou hipoteca; pagamentos de carro; seguro; impostos; utilitários (inscreva-se para faturamento de nível, se disponível); poupança designada, como para aposentadoria ou faculdade; e outras despesas fixas e não discricionárias. Você não deve ter cartão de débito ou acesso a dinheiro para essa conta. É usado apenas para despesas fixas não discricionárias.

O resto do seu dinheiro é dividido em duas contas adicionais. Uma é a conta de gastos. Esta é a sua conta transacional e é usada para mantimentos, comer fora, entretenimento, roupas, lavanderia, gás, reparos de carros menores e outros gastos discricionários. Quanto dessa conta será determinado, em parte, pelo que você aprendeu ao rastrear seus gastos e, em parte, pelo que sobra após o financiamento das outras duas contas. Esta é a única conta que deve ter um cartão de débito associado a ela.

A terceira conta é a sua conta de “despesas ocasionais com grandes ingressos”. O dinheiro que você coloca aqui é economizado para grandes despesas únicas, como férias, reparos domésticos, contas médicas ou grandes reparações de carros. Pense cuidadosamente sobre quanto dinheiro você precisará para financiar essa conta. Como a natureza dessas despesas pode ser imprevisível, você vai querer contribuir um pouco mais para criar um colchão financeiro e, em seguida, reduzir o gasto. Quando chegar a hora de gastar esse dinheiro, transfira os fundos para a conta de gastos.

Viva dentro de seus meios

Agora, a parte difícil: disciplina.

Todas as compras sob este sistema devem ser feitas por cartão de débito, cheque ou pagamento direto da conta apropriada. Pare de usar cartões de crédito por completo. Verifique se seus cartões de débito estão configurados para rejeitar uma transação se não houver dinheiro suficiente na conta para cobrir a compra. Quando o dinheiro acabar, você aguarda a próxima infusão de caixa antes de fazer mais gastos discricionários. Se você não acumulou o suficiente na conta do grande ingresso para tirar as férias que estava sonhando, escolha um destino mais barato.

Este sistema ajuda a colocar você de volta em contato com seu dinheiro. Após a primeira vez que seu cartão de débito é rejeitado, você aprenderá a verificar o saldo bancário antes de comprar mantimentos. Se os fundos estão acabando, você aprenderá a ignorar esses bifes e pegar o hambúrguer. Se você sabe que comer fora significa dinheiro para gasolina no carro na próxima semana, talvez você decida preparar um banquete gourmet em casa. Se você sabe que comprar um carro novo com um pagamento de US $ 350 significa que haverá US $ 350 a menos em seu orçamento discricionário todo mês, talvez você decida que o velho clunker tem mais alguns meses restantes.

Mude seu pensamento

Talvez a única coisa mais importante que você pode fazer para manter seu orçamento no caminho certo seja desenvolver e nutrir uma atitude mais saudável em relação ao dinheiro. Sentimentos de privação muitas vezes levam as pessoas a comprar coisas de que não precisam. Mude seu pensamento.Quando você escolhe não comprar algo, você não está negando a si mesmo - você está simplesmente escolhendo um propósito diferente para o seu dinheiro.

Eu não dirijo um carro de 10 anos com 150.000 milhas porque gosto de carros antigos com tinta arranhada. Na verdade, admiro o novo carro esportivo conversível do meu vizinho - e sei que poderia comprar um para mim, se quisesse. Em vez disso, decido que eu preferiria ajudar meu filho a pagar pela faculdade e construir minha conta de aposentadoria. Essa é a minha escolha, essas são as minhas prioridades. Eu não me sinto privado. Em vez disso, acho confortável saber que estou no controle do meu dinheiro e o estou gastando de uma maneira consistente com meus valores, metas e prioridades.

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Imagem via iStock.

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