Vítimas de Fraude Estresse Precisam Agir, Permanecer Vigilante

Kevin Matthews, um consultor financeiro de 25 anos em Nova York, sabia que algo estava errado quando seus cartões de débito e crédito foram rejeitados na livraria de sua universidade há cinco anos.

"Voltei para o meu dormitório imediatamente para descobrir o que aconteceu e notei várias compras para coisas que eu não comprei", diz Matthews. "Então, deixe-me saber que algo estava acontecendo."

Matthews foi vítima de roubo de identidade. Criminosos hackearam sua conta bancária e usaram suas informações de débito e crédito para fazer compras não autorizadas, um destino experimentado por 12,7 milhões de americanos em 2014, segundo a Javelin Strategy & Research. Matthews e as vítimas têm dicas para compartilhar o que fazer com o roubo de identidade e a fraude.

Soar o alarme imediatamente

"Liguei para o meu banco imediatamente para descobrir o que estava acontecendo", diz Matthews, acrescentando que ele fez login imediatamente em sua conta bancária on-line depois de chegar em casa naquele dia. Ele viu que os bandidos haviam comprado alto-falantes na Best Buy, produtos de branqueamento de dentes e muitos outros itens em sites predominantemente estrangeiros.

"Eu não conseguia nem pronunciar muitos deles", brinca Matthews, que se formou na Hampton University, na Virgínia.

Mas ele não considerou isso um assunto de riso na época, o que pode ter feito toda a diferença.

"Meu banco cancelou tudo certo e ali", diz Matthews. "Felizmente, eu tinha uma conta bancária extra que eu usava para me segurar até receber um novo cartão."

Embora tenha levado várias semanas, ele finalmente conseguiu seu dinheiro de volta, junto com um número de conta diferente e um novo plástico. Matthews diz que os consumidores devem responder rapidamente se forem pegos em uma situação semelhante, conselhos ecoados por outra vítima de fraude, Beth Baumann, uma profissional de relações públicas de 23 anos em Perris, Califórnia.

Hackeado no dia do pagamento

Baumann, uma estudante na Universidade do Norte do Arizona na época, acabara de receber seu salário via depósito direto para seu trabalho de meio período. Mas depois de verificar sua conta novamente em poucas horas, ela viu que estava vazia. Baumann notou que uma taxa de US $ 500,00 foi cobrada na Austrália, o que ela achou estranho, considerando que ela nunca esteve no exterior.

"Eles basicamente eliminaram todo o meu salário", diz Baumann. "Então, eu estou pirando, porque eu estou tipo, 'Eu tenho contas para pagar!'"

Como Matthews, ela ligou para sua cooperativa de crédito imediatamente. Baumann descreveu quanto dinheiro faltava e como a transação se parecia em sua conta. O representante de atendimento ao cliente confirmou que a transação era fraudulenta e iniciou o processo de reembolso.

"Felizmente, minha cooperativa de crédito estava realmente no topo de tudo", diz ela. "Eles lidaram com isso muito bem e me deram meu dinheiro de volta e reeditaram meus cartões em cerca de cinco dias."

Como foi o caso do banco de Matthews, uma pequena instituição financeira regional em Oklahoma, a união de crédito de Baumann, na Califórnia, lançou uma investigação formal. As descobertas foram inconclusivas, embora a fraude possa ter se originado nos serviços de refeições do campus da escola, que já haviam visto uma série de casos de roubo de identidade.

Fraudes offline também causam dores de cabeça

Thomas Nitzsche, 36 anos, conselheiro de crédito e gerente de relações com a mídia da ClearPoint Credit Counselling Solutions, uma agência de Atlanta com escritórios em 15 estados, estava no meio de remodelar sua cozinha quando foi atingido por fraude de identidade.

“Meu primo estava fazendo algum trabalho para mim”, diz Nitzsche, “e eu o autorizei a usar o cartão da loja de Lowe para conseguir qualquer coisa que ele precisasse para a tarefa em mãos. Cerca de um mês depois, recebi minha declaração e notei um monte de cobranças estranhas por US $ 300 cada. ”

O primo de Nitzsche estava comprando os vales-presente de Lowe antes de vendê-los nas ruas para financiar seu vício em drogas, o que Nitzsche não sabia na época. A loja não conseguiu reembolsar a Nitzsche, a menos que as acusações fossem feitas, o que ele inicialmente não quis fazer. Mas com um pouco de dinheiro em jogo, ele não podia simplesmente deixar o incidente escorregar, e assim ele autorizou a loja a dar queixa, o que acabou levando a um reembolso total.

"Você pensaria que poderia confiar em alguém tão próximo quanto seu primo com seu cartão", diz ele. “Mas você nunca sabe. Você realmente precisa prestar atenção e não deixar cartões com ninguém. ”

Uma valiosa experiência de aprendizado

Matthews, Baumann e Nitzsche reconhecem que seus desentendimentos com fraudes os tornaram mais cautelosos do que nunca.

"Eu tomo medidas mais proativas agora", diz Baumann. “Nos postos de gasolina, em vez de usar o débito, executo automaticamente meu cartão como crédito, para que ninguém tenha meu número PIN. E eu nunca salvo minhas informações on-line quando websites solicitam o armazenamento do meu número de cartão para consultas futuras. ”

Matthews diz: "Eu verifico minhas contas com bastante frequência". Ele enfatiza a importância de estar atento a transações não autorizadas de qualquer tamanho.

“No meu caso, começou com compras muito pequenas, como US $ 2,45 para chiclete ou qualquer outra coisa. Então, de repente, eles te acertam com um grande problema ”, diz ele. "Então, se você pode pegar os pequenos, você pode realmente salvar muita miséria."

Embora as instituições financeiras e os varejistas estejam ocupados lutando contra a fraude, novos casos surgem com demasiada frequência. Se você foi atingido, tente manter a calma e entrar em contato com seu provedor de serviços financeiros imediatamente. Ele irá guiá-lo através do processo e fará tudo o que puder para obter seu dinheiro de volta.

Tony Armstrong é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm .