Interesses GenX: Mordidas Realidade?

De Lyman Howard

Saiba mais sobre Lyman no Investmentmatome's Ask a Advisor

Você nasceu entre 1963 e 1980? Isso faria de você um GenXer. Temos nosso próprio conjunto de circunstâncias financeiras com base em quando surgimos no sistema. Aqui estão algumas questões financeiras importantes que você deve prestar atenção hoje como um membro desta geração:

Ajude seus pais a se preparar:

Como filhos da “geração silenciosa” que nasceu nos anos 1930 e início dos anos 1940, temos pais que estavam nos produzindo em meio à aceitação generalizada do divórcio e do controle de natalidade, levando a famílias pequenas e poucos irmãos. Isso deixa um fardo maior para cada um de nós cuidar dos pais quando eles alcançam seus 70 e 80 anos. Eles viverão mais do que esperavam, e experimentaram dois bustos no mercado de ações e um colapso na habitação exatamente no momento em que estavam pendurando suas esporas e fazendo a transição para viver do ninho de ovos. Com seus portfólios de investimentos esticados e os crescentes custos de saúde, nós, GenXers, provavelmente estaremos avançando financeiramente para ajudá-los. Seguro de Cuidados a Longo Prazo e diretrizes médicas devem se tornar parte da conversa. Pessoas que têm um derrame cerebral e entram em casas de repouso tendem a fazê-lo no final dos anos 70 e início dos anos 80, onde sobrevivem por aproximadamente 3 anos em média. Esses podem ser tempos emocionalmente e financeiramente desgastantes para todos. Merece alguma preparação. Saiba mais sobre o seguro de cuidados a longo prazo aqui.

Não negligencie sua própria economia:

Nós da GenXers, atualmente com idade entre 33 e 49 anos, temos que estar economizando seriamente para a nossa própria aposentadoria neste momento. Contribuições regulares precisam de tempo para se acumular e crescer. O tempo é um fator de sucesso ainda maior para composição do que as taxas de retorno, o que torna mais importante economizar agora e fazer isso regularmente. Infelizmente, a última recessão fez as pessoas suspenderem as contribuições de conta de aposentadoria neste momento decisivo. Se você está contribuindo com 10-20% do seu salário para contas de poupança atualmente, continue! Se você é alguém que parou, reconsidere suas prioridades orçamentárias e comece a economizar novamente, mesmo que esteja economizando para a faculdade das crianças ao mesmo tempo. Os benefícios integrais da Previdência Social para nós não estarão disponíveis até os 67 anos, mas são apenas 17 anos para nossos membros mais antigos do GenX. A previdência social é apenas uma rede de segurança, de qualquer forma. Você deve economizar para compensar a diferença na renda necessária para o estilo de vida que deseja. Para obter uma estimativa do que você receberá em benefícios do Seguro Social, visite o site do Social Security Administration e crie sua conta on-line hoje mesmo.

Seja proativo sobre planejamento tributário:

Atingiremos nossos maiores rendimentos nos próximos 40 e 50 anos se a história for um guia, o que significa essa próxima década. Calcule que os impostos de renda vão subir a partir dos níveis de hoje. Não acredita? Visualize a onda demográfica que está envelhecendo à nossa frente, deixando a força de trabalho e exercendo uma influência maior no voto. Você deve se preparar para isso através do planejamento tributário inteligente. Escolher quando e onde levar o adiamento de impostos em seus investimentos começa hoje. Você deve pagar impostos hoje se conseguir um tratamento fiscal melhor depois? Pode apostar. IRAs Roth podem fazer isso se você começar cedo o suficiente, então corra os números. Se poupar além dos limites de contribuição das contas de aposentadoria qualificada, você deve buscar opções de investimento que permitam adiar os impostos ano após ano, como ações de crescimento, índices ETFs e títulos de poupança dos EUA. Converse com seu CPA ou consultor financeiro sobre isso.

Custos da faculdade espremendo de baixo:

Se nós, filhos dos GenX, temos filhos, a maioria está chegando perto da idade da faculdade ou já está participando. Os custos de matrícula ultrapassaram a inflação durante décadas. Você já passou do ponto de semear um pequeno fundo para a faculdade inicial neste ponto. É hora de planejar ajuda financeira (minimizar ativos em nome da criança, comprar em torno de faculdades para obter melhores pacotes de ajuda, ser criativo com linhas de crédito de home equity, mudar seu rendimento), buscar créditos fiscais quando disponíveis, olhar para o seguro de vida valores em dinheiro, se for permitido, e tenha certeza de que os fundos destinados não estão em risco em investimentos agressivos. Há muitos recursos, como o NerdScholar da Investmentmatome, para ajudar você a começar.

Bloqueie em quantidades adequadas de seguro de vida agora:

Sim, é uma droga sentir que seu corpo está desmoronando. Isso é apenas parte de alcançar seus 40 anos, desculpe! É uma boa razão para não atrasar o seguro de vida. Se a renda do seu domicílio precisa ser acionada em todos os cilindros para que as metas da família sejam cumpridas, você deve ao cônjuge e à família solicitar um seguro de vida suficiente. Seja medicamente aprovado antes de ter um problema médico. Sem problemas! O seguro a termo é mais barato do que nunca nos dias de hoje, e você pode trancar um período de tempo suficiente para atravessar a mata. Visite o departamento de benefícios do local de trabalho para ver se você pode comprar por meio do plano de grupo de seu empregador.

Faça o seu próximo refinanciamento de quinze anos:

Nossa Geração comprou casas no boom imobiliário, partindo do pressuposto de que os valores residenciais só sobem, e que devemos comprar uma casa máxima com um mínimo de descidas. Isso acabou sendo uma má escolha, e esperamos ter aprendido a lição. Home equity deve ser construído de forma constante, e uma aposentadoria sem dívidas é a aposentadoria mais despreocupada. Se você quiser: 1. Pagar menos juros ao longo da vida do empréstimo 2. Construir o capital mais rapidamente e 3.Possuir sua casa livre e claro algum dia, então considere sair de sua hipoteca de trinta anos e em um período de quinze anos, desde que você se sinta seguro o suficiente sobre suas fontes de renda para gerenciar o maior pagamento de empréstimo mensal. Isso pode significar esperar até que seus filhos tenham acabado a faculdade e você esteja alugando seus quartos antigos para eles por dinheiro (brincadeira!) E geralmente têm fluxo de caixa extra. A GenX está no momento ideal para considerar a hipoteca de quinze anos. Muitas calculadoras on-line estão disponíveis.

Agora, por favor, mexa-se nessas coisas… depois relaxe, acelere o “Yacht Rock” e relaxe com um resfriado…. Fresca?