Quando obter seguro de carro com benefícios médicos

À primeira vista, seguro de carro e seguro de saúde são dois produtos totalmente diferentes. Seu seguro de carro paga por danos ao seu veículo (ou veículos de outras pessoas), e seu seguro de saúde paga por consultas médicas e hospitalização. Mas e se você for ferido em um acidente de carro? Quando você recebe cotações de seguro de carro, você pode escolher tipos de cobertura que podem ajudar com contas médicas de um acidente de carro.

Se você obtiver seguro de carro com benefícios médicos, poderá suplementar o seguro de saúde que já possui, mas também poderá duplicá-lo. Antes de comprar uma apólice de seguro de automóvel, é importante saber qual cobertura você já tem e o que você precisa.

Seguro automóvel para contas médicas

Responsabilidade, seguro abrangente e de colisão não cobrirão suas despesas médicas devido a um acidente de carro, mas as seguintes coberturas serão:

Pagamentos médicos. Esta cobertura - também chamada MedPay - está disponível na maioria dos estados e é necessária para motoristas no Maine e para aqueles em New Hampshire que compram seguros. Políticas cobrem lesões em você e seus passageiros em um acidente, independentemente de quem é a culpa no acidente. Eles também cobrem as lesões que você sofre ao andar no carro de outra pessoa, ou se você é atropelado por um carro como pedestre ou ciclista. Em alguns estados, a MedPay pode cobrir sua franquia de seguro de saúde e ajudar com co-pagamentos, bem como serviços odontológicos e quiropráticos. Mas tenha em mente que a cobertura da MedPay tende a ter limites baixos - geralmente US $ 10.000 ou menos.

Proteção contra ferimentos pessoais. Também conhecida como PIP, essa cobertura é necessária em cerca de uma dúzia de estados e é oferecida em cerca de dez outros. Assim como o MedPay, o PIP cobre você e seus passageiros em um acidente, mesmo que você o tenha causado, e segue você quando você está no carro de outra pessoa, andando de bicicleta ou a pé. Embora tenda a custar mais do que a MedPay, ela normalmente tem limites de cobertura mais altos e muitas vezes inclui coisas que seu seguro de saúde pode não ter, como salários perdidos, serviços que você pode precisar, como creche e custos de funeral.

Não segurados / underinsured motoristas lesão corporal. Geralmente, se você for atingido ou ferido por outro motorista, suas contas médicas e de reparo do carro são de sua responsabilidade. Mas se o outro motorista não tiver seguro de carro ou tiver apenas a cobertura de responsabilidade mínima exigida, você acabará pagando suas próprias contas, a menos que obtenha um seguro de carro com cobertura de motoristas não segurados / subestimados (UM / UIM). Você pode optar por ter UM / UIM, mas a parcela de motoristas sem seguro - e às vezes a parte insuficiente também - é exigida em 20 estados. Paga despesas médicas para você e seus passageiros. Em alguns estados, você também pode se inscrever para a cobertura de danos à propriedade de UM / UIM, que corrige seu carro se você for atropelado por um motorista sem seguro ou com muito pouco.

Pesando se é certo para você

Obtendo seguro de carro com cobertura médica pode ser uma boa compra, dependendo do seu plano de saúde.

Se o seu estado exige MedPay, PIP ou UM / UIM - ou alguma combinação dos três - não assuma que o nível mínimo necessário é suficiente. Em estados como Nova York, os mínimos legais de cobertura de motoristas não segurados correspondem a valores mínimos de responsabilidade, que muitos especialistas concordam que não são suficientes para cobrir você em um acidente grave.

Tenha em mente que os estados têm regras específicas sobre como os benefícios médicos do seguro de saúde e do seguro de carro interagem. Por exemplo, como os motoristas em Michigan precisam comprar o PIP com benefícios ilimitados, alguns planos de saúde não cobrem as lesões por acidentes automobilísticos.

Também pode ser inteligente comprar PIP ou MedPay se você tiver um plano de saúde altamente dedutível ou um com muitos custos extras. Dependendo do seu estado, PIP ou MedPay podem intervir antes de sua cobertura de saúde começar, ou depois de você atingir seus limites. Eles também podem oferecer serviços que seu seguro de saúde não oferece e podem pagar mais rápido do que sua empresa de seguro de saúde.

Obter um seguro de carro que inclua MedPay, PIP ou cobertura de motoristas sem seguro / sem seguro aumentará seu prêmio, mas se você se ferir em um acidente, os benefícios podem realmente compensar.

Nossa ferramenta de estimador de seguro de carro pode ajudá-lo a comparar preços para uma variedade de tipos de cobertura.

Alice Holbrook é escritora da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. O email: [email protected] . Twitter: @aliceInvestmentmatome .

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