Primavera limpa suas finanças

Temperaturas mais quentes tornam um bom momento para descongelar e absorver a tão necessária vitamina D. Por que não usar o impulso de energia subsequente para arrumar suas finanças pessoais? Realizar algumas limpezas financeiras pode ajudá-lo a evitar uma bagunça de seus assuntos fiscais no futuro. Aqui é onde começar.

Renove seu orçamento

Viver dentro dos seus meios é parte integrante de um estilo de vida financeiro saudável. Mas somos todos humanos e os novos pontapés que você viu no shopping ou no popular restaurante da rua podem dificultar a fidelidade ao seu orçamento.

"Tudo em sua vida financeira flui da sua capacidade de gerenciar e alocar sua renda com eficiência", diz Carrie Houchins-Witt, consultora financeira em Coralville, Iowa.

Ela recomenda que você analise as transgressões de gastos do ano passado. Em seguida, recalibre seu orçamento para este ano. Isso pode significar zerar e, consequentemente, reduzir as compras em uma determinada categoria de gastos, como sair para comer.

Ajuste seus investimentos

Por mais importante que seja rastrear os hábitos atuais, certifique-se também de revisar as alocações de investimento em sua conta de aposentadoria e outras economias de longo prazo. Nesta primavera, ajuste a mistura se você não tiver mais géis com suas metas financeiras abrangentes.

“Estamos todos muito ocupados e - especialmente para o investidor de fundos de índice que confia na simplicidade desse tipo de estratégia - é fácil esquecer que precisamos realizar manutenções periódicas para garantir que nossas alocações de investimento não tenham crescido no ano passado ”, diz Houchins-Witt.

O consultor financeiro Mathew Dahlberg recomenda reequilibrar seu portfólio.

“Regularmente reequilibrar um portfólio pode adicionar alguns pontos percentuais a retornos de longo prazo”, diz Dahlberg, de Kansas City, Missouri. Ele recomenda o uso de ferramentas de rebalanceamento oferecidas pelas principais corretoras on-line ou apenas processando os números por conta própria.

Aumentar as contribuições para a aposentadoria

Aumente a sua poupança de aposentadoria nesta primavera através da criação de uma transferência mensal de sua conta corrente em um fundo de aposentadoria. Contribuir para um acordo de aposentadoria individual tradicional, ou IRA, antes do prazo de apresentação do imposto pode reduzir a renda tributável do ano anterior. Mas considere fazer contribuições regulares ao longo do ano - pode ser difícil adivinhar o investimento.

Essa média do custo do dólar - ou contribuindo em quantias menores e regulares para minimizar o risco - “obriga você a comprar em todos os pontos de preço e, portanto, elimina as suposições de tentar encontrar o momento certo” para entrar no mercado, diz Johanna. Fox Turner, um consultor financeiro em Mayfield, Kentucky. "Isso também dá ao seu dinheiro mais tempo para crescer do que o depósito total em 15 de abril."

Ajuste sua retenção

Receber uma grande restituição de impostos não é necessariamente uma coisa boa. A restituição federal média de cerca de US $ 3.000 poderia, se eliminada, colocar US $ 250 por mês na conta de poupança de um contribuinte. Se você recebeu ou está esperando um cheque grande do governo nas próximas semanas, pode compensar ajustar sua retenção em seu formulário W-4 antes da temporada fiscal do próximo ano.

"Embora você possa adorar receber uma enorme restituição de impostos, você deve considerar a renda potencial que está perdendo dando ao Tio Sam esse empréstimo sem juros", diz Houchins-Witt. “Se você diminuir sua retenção para a quantia necessária para pagar sua conta de impostos, você não receberá um reembolso enorme no ano que vem, mas terá acesso imediato a dinheiro que poderia ser gasto em sua poupança ou em contas de poupança universitária..

Houchins-Witt recomenda trabalhar com um preparador de impostos para ajudar a determinar como revisar sua retenção para que você não tenha muito pouco retirado de seu contracheque pelo resto do ano.

Ainda assim, muitas pessoas apreciam o elemento de poupança forçada de uma maior restituição de impostos. Se você é um deles, tenha um plano para o dinheiro de reembolso que ofereça o maior benefício a longo prazo. Não é encontrado dinheiro - é parte do seu salário e deve ser tratado como tal.

O takeaway

Seja ajustando seu orçamento ou ajustando seu valor de retenção, há muitas maneiras de se organizar nesta primavera. Não importa quão pequeno um determinado item de otimização possa parecer - como cortar filmes ou preparar seu próprio café - você estará fazendo um favor a si mesmo colocando as economias no seu futuro.

Este artigo foi atualizado; foi originalmente publicado em 13 de abril de 2015.

Tony Armstrong é um escritor pessoal que cobre finanças pessoais para a Investmentmatome. Siga-o no Twitter @tonystrongarm e no Google+.

Imagem via iStock.