O estoque de ações gera retornos melhores do que os cheques de presente

De Daniel Johnson

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Ao pensar em dar um presente, a maioria das pessoas considera imediatamente escrever um cheque, dar um cartão de presente a um restaurante favorito ou encomendar algo on-line.

No entanto, a partir de uma perspectiva de planejamento financeiro, esse é um método muito ineficiente de dar. Infelizmente, o método que faz com que você obtenha o maior retorno possível é geralmente o mais complexo, impessoal e inconveniente, como é frequentemente o caso no planejamento financeiro.

Vamos dar uma olhada em algumas maneiras de obter um pouco mais de "dinheiro pelo seu dinheirinho" com um presente.

Considere o que as alternativas para dar dinheiro podem ser. É muito difícil pensar em maneiras de dar um presente sem usar dinheiro.

Uma maneira de fazer isso é o estoque de presentes, de preferência ações apreciadas. É muito comum que o doador individual esteja em uma faixa de imposto mais alta do que o indivíduo que recebe o presente (beneficiário). Por esse motivo, o concedente pode dar mais ao beneficiário, porque ele não precisa vender as ações, pagar os impostos e, em seguida, dar o dinheiro. Para tornar a situação ainda melhor, o beneficiado pode não ter que pagar impostos quando vender a ação, se estiver na faixa de imposto de 0% a 15%. Este não é o seu presente tradicional de aquecimento do coração da avó, mas as economias fiscais certamente me animam.

Outro jogo sobre a mesma técnica é a oferta de ações valorizadas para crianças pequenas em uma conta de custódia. Isso permite que o concedente ou um pai atue como custodiante da conta até que a criança atinja 18 ou 21 anos, dependendo da lei estadual. O estoque apreciado pode ser direcionado para essa conta e vendido ao longo do tempo com conseqüências fiscais mínimas. No entanto, você deve estar ciente do "Imposto infantil" para a renda a apropriar acima de US $ 2.000 atribuídos à criança. Qualquer quantia acima de US $ 2.000 é taxada na faixa de imposto mais alta dos pais! Para estender essa estratégia de doação, o caixa produzido por dividendos e vendas dessa conta pode ser transferido para um plano de poupança 529 em nome do beneficiário. Só não se esqueça de dar à criança algo útil ou divertido ao mesmo tempo.

Embora essas técnicas não sejam tão fáceis e diretas quanto a redação desse cheque, há algumas economias significativas de impostos disponíveis para aqueles que optam por usá-las. Para as pessoas que estão tentando alcançar o financiamento de 529 planos ou presentear crianças ou netos, o limite anual de gifting é de US $ 14.000 por ano por pessoa para 2014 e 2015.