Por que sua pontuação de crédito é importante
Ponto de Equilíbrio - Ame Sua Missão
Índice:
- Saiba onde está seu crédito
- Por que sua pontuação de crédito é importante?
- Como funcionam as pontuações de crédito
- Construa crédito sem dívida
- Cresça com bons hábitos
- Manter e defender suas pontuações
- Tire proveito do seu bom crédito
- Qual é o próximo?
- Pegue sua pontuação de crédito para livre
- Descobrir como melhorar sua pontuação de crédito
- Aprender o que não afeta sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito determina muito mais do que os empréstimos que você pode obter e as taxas de juros que você paga. As seguradoras usam pontuação de crédito para definir prêmios para cobertura de automóveis e imóveis. Os senhorios os usam para decidir quem consegue alugar seus apartamentos. As pontuações de crédito determinam quem recebe os melhores planos de telefonia celular e quem tem que fazer depósitos maiores para obter serviços públicos.
As pontuações de crédito são uma ferramenta financeira, em outras palavras, mas se elas são uma alavanca ou um martelo dependem de como são boas.
Saiba onde está seu crédito
Obtenha sua pontuação de crédito semanalmente. Ajudaremos você a monitorar seu crédito e acompanhar seu progresso.Por que sua pontuação de crédito é importante?
Você pode alavancar grandes pontuações em grandes negócios - em empréstimos, cartões de crédito, prêmios de seguros, apartamentos e planos de telefone celular. As pontuações ruins podem fazer com que você perca ou pague mais.
O custo vitalício de taxas de juros mais altas de crédito ruim ou medíocre pode exceder seis números. Por exemplo, de acordo com as taxas de juros coletadas pela Informa Research Services:
- Alguém com pontuação FICO na faixa 620 pagaria US $ 65.000 a mais em uma hipoteca de US $ 200.000 do que alguém com FICOs acima de 760. (FICOs e VantageScores estão em uma escala de 300 a 850).
- Em um empréstimo de cinco anos, no valor de US $ 30.000, o mutuário com pontuações mais baixas pagaria US $ 5.100 a mais.
- Um empréstimo de US $ 50.000 por um período de 15 anos custaria US $ 22.500 a mais do que alguém com pontuações altas.
Como a pontuação de crédito tornou-se parte integrante de nossas vidas financeiras, vale a pena acompanhar e entender como suas ações afetam os números. Você pode construir, defender e tirar proveito de um ótimo crédito, independentemente de sua idade ou renda.
Como funcionam as pontuações de crédito
Um tutorial rápido: a maioria das pessoas não tem uma pontuação; eles têm muitos, e as pontuações mudam o tempo todo.
A maioria das pessoas não tem uma pontuação; eles têm muitos.
Suas pontuações também diferem com base na fórmula de pontuação usada e em quais das três agências de crédito forneceram as informações usadas para criar a pontuação. Se você quiser acompanhar o progresso da sua pontuação de crédito ao longo do tempo, monitore o mesmo tipo de pontuação da mesma agência.
Você não precisa pagar por uma pontuação; você pode conseguir um FICO ou VantageScore gratuitamente do emissor do seu cartão de crédito ou do seu banco. Sites financeiros como o Investmentmatome também oferecem uma pontuação de crédito gratuita, geralmente o VantageScore 3.0, que mede os mesmos comportamentos que um FICO.
Construa crédito sem dívida
Milhões de pessoas não têm pontuação de crédito porque não usaram o crédito ou não o usaram recentemente o suficiente para gerar pontuações. Duas maneiras de construir crédito incluem:
- Candidate-se a um empréstimo de construtor de crédito, que coloca o dinheiro emprestado em um certificado de depósito ou conta de poupança que você pode reivindicar depois de fazer 12 pagamentos mensais. Muitas cooperativas de crédito e instituições financeiras de desenvolvimento comunitário oferecem empréstimos para criadores de crédito, assim como o credor online Self Lender.
- Candidate-se a um cartão de crédito garantido, que lhe dá uma linha de crédito igual ao valor que você deposita no banco emissor, também ajuda a construir crédito.
Depois de obter uma pontuação, você pode usar um simulador de pontuação de crédito para ver quais ações podem ajudar e prejudicá-lo.
Cresça com bons hábitos
Bons hábitos de crédito incluem:
- Pagar suas contas a tempo é crucial para aumentar suas pontuações. Nada conta mais.
- O uso leve, mas regular, de suas contas de crédito também é importante. Conheça seu limite de crédito em cada cartão e não cobra mais do que 30% desse limite.
- Pague os saldos integralmente. Não há necessidade de pagar dívidas quando seu objetivo é aumentar sua pontuação. Se você transportar saldos, tente pagá-los o mais rápido possível.
- Evite fechar contas, se você estiver tentando melhorar seu crédito. Uma vez que sua pontuação seja alta - mais de 760 ou mais - você pode fechar uma conta ou duas sem grandes danos, mas tente manter seus cartões de crédito de limite mais alto abertos.
Manter e defender suas pontuações
Você tem muito a perder quando tiver bons resultados, geralmente 690 ou mais.
Um único pagamento ignorado pode derrubar mais de 100 pontos de seus números. Considere colocar todas as suas contas de crédito no pagamento automático para evitar esse lapso.
Um único pagamento ignorado pode derrubar mais de 100 pontos de seus números.
Uma conta de cobrança ou uma ação judicial também pode afetar sua pontuação. Fique por dentro das contas médicas, já que muitos vão às coleções com pouca atenção.
O roubo de identidade pode devastar pontuações, um bom motivo para monitorar seu relatório de crédito. Você pode obter informações de relatórios de crédito gratuitamente através do Investmentmatome, atualizado semanalmente. Você também tem direito a um relatório dos três relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano. nem todas as informações aparecem em cada agência, mas a maioria faz isso.
Tire proveito do seu bom crédito
Uma vez que sua pontuação seja perto de 700, você é considerado um bom risco. Quando eles têm mais de 760 anos, você é de ouro. Você deve esperar os melhores preços e condições que os credores têm a oferecer, já que estarão competindo muito pelo seu negócio.
Reconsidere também o seu seguro automóvel, especialmente se o seu crédito tiver melhorado substancialmente desde a criação da sua apólice. Sua seguradora atual não pode verificar seu crédito no momento da renovação; peça para reexecutar suas tarifas. É um bom momento para fazer compras também.
Com todo o dinheiro que você economiza, você pode progredir em metas financeiras importantes, como poupar para a aposentadoria, aumentar seu fundo de emergência ou sair da dívida mais rapidamente.
Esse é o verdadeiro poder das excelentes pontuações de crédito. Em vez de pedir empréstimos, pagar demais e tentar se contentar com o que sobrou, você finalmente terá algumas opções para progredir.
Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston
Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.
