Três maneiras de casa pode ajudar sua pontuação FICO

Comprar uma casa é uma estratégia conhecida para construir riqueza ao longo do tempo. Mas também pode ajudar suas finanças a curto prazo. Homeownership poderia aumentar sua pontuação de crédito de três maneiras principais.

1. Seu histórico de pagamento será informado para as agências de crédito

Alugar um apartamento é mais caro do que nunca. Noventa grandes cidades nos Estados Unidos têm renda média que supera 30% da renda familiar média, de acordo com um relatório de 2014 no The New York Times. Isso significa que o aluguel é inacessível pelos padrões convencionais em muitas partes do país.

Para piorar a situação, o aluguel pode não ser reportado de forma a dar um impulso ao seu crédito.

Mas como as hipotecas são produtos de crédito, os pagamentos são reportados às agências de crédito. Ao efetuar pagamentos nas datas de vencimento, você adiciona informações positivas aos seus relatórios de crédito. Com o tempo, isso terá um efeito poderoso e positivo no seu crédito, porque o histórico de pagamentos pesa muito na pontuação de crédito.

O takeaway? Fazer pagamentos de hipoteca no tempo e na totalidade a cada mês é crucial se um empréstimo hipotecario vai melhorar seu crédito. Se você puder seguir essas práticas recomendadas, sua pontuação será beneficiada pela posse de mais de aluguel.

2. Você vai melhorar a diversidade da sua conta

Interagir com o crédito é essencial para construir uma boa pontuação de crédito, e diversificar os tipos de contas em seus relatórios de crédito lhe dará um impulso adicional. Uma parcela modesta de sua pontuação é determinada por um mix de contas, por isso, se você não tiver um empréstimo parcelado no seu histórico de crédito, pode ser útil comprar uma casa com uma hipoteca.

“O algoritmo de pontuação da FICO analisa a mistura de cartões de crédito, contas de varejo, hipotecas, empréstimos para carros e outros tipos de contas de crédito de uma pessoa. Um amplo mix de crédito pode ser benéfico para a pontuação FICO de uma pessoa ”, disse Jeff Scott, porta-voz da FICO, em entrevista por e-mail.

Mas é importante manter suas expectativas razoáveis. Como o mix de contas representa apenas uma pequena parte de sua pontuação, é improvável que a adição de uma hipoteca ao seu relatório de crédito tenha um efeito dramático sobre ela. Além disso, "o impacto real da pontuação do mix de crédito de cada pessoa varia com base nas outras informações em seus relatórios de crédito", diz Scott.

3. Em uma pitada, um empréstimo de home equity poderia tirar você de um congestionamento

A dívida com cartão de crédito é notoriamente cara, mas muitas pessoas não percebem que isso pode ter um efeito negativo em seu crédito também. Outra grande influência na sua pontuação de crédito é determinada pelos valores devidos e a taxa de utilização de crédito tem uma grande influência nessa categoria.

Sua taxa de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você tem em uso, em comparação com sua linha de crédito geral. À medida que a taxa de utilização de crédito aumenta, a pontuação de crédito tende a diminuir. Conseqüentemente, carregar um saldo em seus cartões é prejudicial à sua pontuação.

Uma maneira de corrigir isso rapidamente é refinanciando sua dívida de cartão de crédito. Os proprietários podem ter a opção de fazer isso com um empréstimo home equity, o que significa converter a dívida rotativa de cartão de crédito em débito parcelado. Apenas contas de cartão de crédito rotativo são fatoradas em sua taxa de utilização de crédito. Portanto, esse movimento simples reduzirá sua taxa de utilização de crédito, dando à sua pontuação de crédito um aumento rápido e talvez significativo.

Outro benefício do uso de um empréstimo para pagar a dívida do cartão de crédito é que você acaba economizando dinheiro com juros. Home equity empréstimos normalmente cobram taxas muito mais baixas do que o plástico ou empréstimos pessoais, que são outra opção de refinanciamento popular para pessoas com dívidas de cartão de crédito. Além disso, os juros que você paga em um empréstimo de home equity podem ser dedutíveis de impostos.

No entanto, é importante usar um empréstimo de capital próprio com responsabilidade. Como é garantido pela sua propriedade, a inadimplência pode fazer com que você entre em execução. Mais uma vez, faça uma prioridade para pagar a tempo e na íntegra. Essa é a melhor maneira de garantir que você mantenha sua boa posição de crédito e sua casa.

Lindsay Konsko é uma redatora que cobre cartões de crédito e crédito ao consumidor Investmentmatome. Siga-a no Twitter @lkonsko e em Google+.

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