Como eu descartei a dívida: fazendo sentido de centavos

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. Suas histórias podem até inspirar você a pagar sua dívida. As respostas foram editadas para duração e clareza.

Michelle Schroeder-Gardner não era uma típica de 20 e poucos anos. Aos 23 anos, ela trabalhou por quase uma década, ganhou três diplomas universitários, casou e comprou uma casa no Missouri. Ela se formou com US $ 38.000 em dívida estudantil. Aplicando seu impulso característico, Schroeder-Gardner decidiu que iria pagá-lo o mais rápido que pudesse.

Durante sete meses, ela conseguiu equilibrar um emprego de tempo integral em finanças, com todos os lados que podia assumir para se livrar da dívida.

Eventualmente, Schroeder-Gardner transformou um dos seus lados - escrevendo e gerenciando seu blog, Making Sense of Cents - em seu único trabalho. Ela diz que o trabalho de blogar a coloca no caminho certo para ganhar uma renda de sete dígitos e lhe dá flexibilidade suficiente para viajar pelo país em tempo integral em um trailer com o marido Wesley e seus dois cachorros. Schroeder-Gardner, agora com 28 anos, diz que ela e Wesley, que trabalha no blog com ela, ganham dinheiro com publicidade, acordos de marketing de afiliados com empresas que pagam por referências e seu curso on-line sobre como ganhar dinheiro com blogs.

Qual foi a sua dívida total quando você iniciou sua jornada de pagamento e o que é agora?

Em 2012, eu tinha US $ 38.000 em dívidas de empréstimos estudantis de três diplomas universitários, incluindo meu MBA de finanças. Nós também tivemos uma hipoteca. Eu não tenho dívidas hoje.

Como você acabou endividado?

Acabei com dívidas de empréstimos estudantis porque realmente não pensava em como isso me impactaria depois que me formei. Eu percebi que todo mundo tinha dívidas e que era apenas um caminho normal.

Eu estava trabalhando desde a minha adolescência, mas eu ainda não administrava meu dinheiro da melhor maneira que podia. Quando eu tinha 18 anos, meu pai faleceu e eu estava sozinho pagando salários. Felizmente, eu não tinha nenhuma dívida com cartão de crédito.

O que desencadeou sua decisão de começar a sair da dívida?

Aconteceu quando recebi minha primeira conta de empréstimo estudantil pelo correio. Foi por uma grande quantia de dinheiro, e eu sabia que não queria pagar isso por uma década ou duas. Foi quase o mesmo que o pagamento mensal da minha hipoteca, que foi de cerca de US $ 1.000.

Que medidas você tomou para reduzir sua dívida? Quais recursos ou serviços você usou?

A principal coisa que fiz para pagar minha dívida foi encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra. Cortar seu orçamento é ótimo, mas há muito o que você pode cortar. Você sempre pode tentar ganhar mais dinheiro.

Meu salário no meu trabalho diário era de cerca de US $ 50.000 por ano. Meu marido era um vendedor de carros, então sua renda mudava a cada mês. Foi entre US $ 40.000 e US $ 80.000 por ano.

Então, eu aumentei as pressões laterais que já estava fazendo. Trabalhei no meu blog, vendi itens em casa, fiz pesquisas, mencionei lojas, participei de pesquisas de mercado e muito mais. Meu marido participou de algumas pesquisas médicas.

Qual foi o seu maior desafio ao pagar as dívidas e como você se manteve motivado?

Trabalhar longas horas foi definitivamente a parte mais difícil. Eu estava trabalhando cerca de 100 horas por semana entre o meu dia de trabalho e todos os trabalhos paralelos. Eu não pude fazer isso agora. Era mais fácil quando eu era mais jovem e estava bem com menos sono [risos].

Sinceramente, apenas vendo minha dívida diminuir me manteve motivado, porque eu podia ver o objetivo final.

Como sua vida mudou para melhor desde que você saiu da dívida?

Logo depois que eu paguei minha dívida de empréstimo estudantil, deixei meu emprego como analista financeiro e decidi blogar em tempo integral. Nós vendemos a casa em 2015.

Agora, meu marido e eu e nossos dois cachorros viajam pelo país. Estamos tentando construir nossos fundos de aposentadoria para que possamos nos aposentar antes dos 30 anos, se quisermos.

Como você permanece sem dívidas hoje?

Temos uma renda alta e despesas baixas, por isso não temos razão para assumir dívidas. Nós tentamos economizar o máximo que podemos.

Como lidar com sua própria dívida

Nem todo mundo pode igualar o nível de determinação de Schroeder-Gardner, mas você pode dar o pontapé inicial em seus próprios esforços para acabar com a dívida:

• Primeiro, escreva por que você quer ser livre de dívidas. Pense em como você se sentirá quando atingir esse objetivo e usá-lo como sua motivação.
• Em seguida, adicione o quanto você deve em todos os tipos de dívida. A Investmentmatome recomenda o pagamento de dívidas com juros altos, como cartões de crédito ou empréstimos do dia de pagamento, antes de enfrentar a dívida dos estudantes. Se você não quiser pagar antecipadamente seus empréstimos estudantis, mas desejar um pagamento menor, considere refinanciar o empréstimo.
• Agora, avalie seu fluxo de caixa para descobrir como você pode liberar dinheiro ou se você precisa ganhar uma renda extra para pagar dívidas.
• Antes de enfrentar a dívida, reserve dinheiro para um fundo de emergência. Isso é crucial porque evitará que você tome empréstimos quando as despesas aparecerem. Quinhentos dólares no banco é um bom lugar para começar.

Amrita Jayakumar é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.