Como eu descartei a dívida: dinheiro abaixo de 30

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. Suas histórias podem até inspirar você a pagar sua dívida. As respostas foram editadas para duração e clareza.

DAVID WELIVER PAGOU US $ 80.000 EM DÍVIDA EM TRÊS ANOS

Como muitos universitários, David Weliver se juntou à força de trabalho com dívidas estudantis e um salário baixo. Ele também estava carregando milhares de dólares a mais em saldos de cartão de crédito.

O primeiro emprego de Weliver, que estava em uma revista de finanças, ensinou-lhe que a dívida tóxica não desaparece sozinha. Ainda assim, ele não endereçou sua própria dívida até que enfrentou uma escolha dolorosa: pagar aluguel ou uma fatura de cartão de crédito.

Por três anos, Weliver atacou seus equilíbrios. Ele consolidou os pagamentos, reduziu seu custo de vida, assumiu um emprego mais bem remunerado e trabalhou em um segundo emprego. O blogueiro do Maine criou Money Under 30 para documentar sua jornada e mostrar aos outros como lidar com a dívida.

Weliver e sua esposa, Lauren, agora vivem abaixo de seus meios para sustentar uma família e ficarem livres de dívidas.

Qual foi a sua dívida total quando você iniciou sua jornada de pagamento e o que é agora?

Em 2006, eu devia US $ 80.000: US $ 25.000 em empréstimos estudantis, um empréstimo automático de US $ 15.000 e US $ 40.000 em cartões de crédito. Hoje, minha única dívida é uma hipoteca, com um saldo de US $ 350.000.

Como você acabou endividado?

Parte da razão pela qual eu me envolvi com tanta dívida foi porque as coisas ficaram financeiramente difíceis para os meus pais na época em que eu estava indo para a faculdade. Isso me levou a assumir mais dívidas porque eu não queria pedir nada a elas.

Eu acumulei dívidas muito lentamente, começando durante meu primeiro ano de faculdade. Eu fiz empréstimos estudantis, mas o meu problema real eram os cartões de crédito.

Eu carregava uma pequena quantidade de dívida em cartões de crédito, talvez US $ 5.000, até a formatura. Os pagamentos eram gerenciáveis ​​e eu percebi que conseguiria um bom emprego e pagaria depois de me formar.

Mas superestimei drasticamente o que ganharia depois de me formar e subestimei as despesas de vida. Em vez de pagar minha dívida, acrescentei a ela nos três anos seguintes à formatura, morando sozinho em um apartamento de Nova York com uma receita muito escassa.

Acabei deixando Nova York por um custo de vida mais baixo e um emprego melhor, mas depois precisei de um carro e pedi mais dinheiro emprestado para isso.

Não houve uma coisa que me colocou de repente em US $ 80.000 de dívida. Aconteceu gradualmente, uma decisão ruim após a outra. Eventualmente, você chega a esse ponto em que diz: "Eu já tenho muitas dívidas, o que é outro par de mil?"

O que desencadeou sua decisão de começar a sair da dívida?

Um mês, as coisas ficaram tão apertadas que fui forçado a tomar uma decisão entre pagar aluguel e pagar um dos meus cartões de crédito. Depois de anos carregando dívidas obscenas, foi a primeira vez que não consegui cumprir uma obrigação de pagamento.

Ironicamente, embora eu não tenha visto o problema com empréstimos tão pesados, senti uma imensa culpa por perder um pagamento. A magnitude do meu problema tornou-se aparente, e percebi que, se eu ficasse para trás, nunca conseguiria alcançá-lo.

Que medidas você tomou para reduzir sua dívida? Quais recursos ou serviços você usou?

Eu queria diminuir minhas taxas anuais, mas minha dívida era tão alta que não consegui aprovação para os cartões de transferência de saldo. Minha cooperativa de crédito me deu um empréstimo pessoal a uma taxa mais baixa, mas o empréstimo não era muito grande, cerca de US $ 5.000. Eu também consegui um empréstimo de cerca de US $ 12.000, o suficiente para consolidar meus cartões mais altos de TAEG.

Fiz os pagamentos fixos de empréstimo pessoal, e o que sobrava eu ​​dava para os cartões APR mais altos, que eu paguei antes dos cartões de menor valor.

Você fez outras alterações?

Eu saí de um apartamento que tinha sozinho em um lugar muito mais barato com alguns colegas de quarto. Mudei de emprego duas vezes e meu salário anual aumentou de US $ 35.000 para US $ 50.000.

Eu trabalhei noites e fins de semana na Starbucks e comecei o que agora é meu negócio em tempo integral, Money Under 30. Eu comecei o site para escrever sobre minha jornada se recuperando de dívidas e aprendendo a ser responsável com dinheiro, mas eventualmente começou a gerar receita, me ajudou a atacar minha dívida mais rápido.

Qual foi o seu maior desafio ao pagar as dívidas e como você se manteve motivado?

O maior desafio foi esse sentimento de perder muita vida, meus 20 anos de certa forma. Definitivamente, senti que estava sacrificando aqueles anos em que amigos saíam em viagens ou passeavam.

Por fim, deixei o emprego na Starbucks e concentrei-me apenas em viver frugalmente e trabalhar duro no meu trabalho diário para tentar ser promovido.

Não foi fácil - eu estava trabalhando o tempo todo. Mas uma vez que ganhei um pouco de impulso, ficou mais fácil. Eu consegui pagar todas as minhas dívidas em pouco mais de três anos, e estou muito feliz por ter saído das dívidas no estágio da minha vida.

Como sua vida mudou para melhor desde que você saiu da dívida?

Quando eu estava em dívida, eu estava incrivelmente ansioso. Eu me preocupava com dinheiro o tempo todo. Eu conheci minha esposa, Lauren, no colegial, mas nós terminamos quando eu estava pagando dívidas. Durante esse período, minha vida não sustentou um relacionamento - eu estava estressado, e definitivamente cobrava um pedágio.

Felizmente, nos reconectamos em um estágio diferente da vida e funcionou. Hoje, sendo livre de dívidas, sinto que posso fazer qualquer coisa com a minha vida. Eu nunca vou ter que dizer "não" para uma viagem única ou uma oportunidade de carreira.

Como você permanece sem dívidas hoje?

Minha esposa e eu nos aproximamos das grandes decisões da vida - comprar uma casa ou um carro - o clássico estilo “vivendo abaixo do seu meio”. Nós olhamos para o que poderíamos pagar em nossos rendimentos e, em seguida, escalar isso de volta. Ao fazer isso com nossas maiores despesas, conseguimos economizar mais de um ano em despesas.

Como lidar com sua própria dívida

Weliver apressou-se a abandonar a dívida. Alguns passos simples podem ajudar você também:

• Primeiro, comprometa-se a pagar as dívidas. Você precisa da motivação para desenvolver o momentum e uma visão de viver sem dívidas.
• Construa um fundo de emergência. Poupar é crucial para pagar as dívidas, porque um fundo de emergência lhe dará espaço para respirar e impedirá que você use os cartões de crédito para despesas inesperadas. Quinhentos dólares no banco podem manter muitas pequenas emergências na baía.
• Compare opções de consolidação da dívida, incluindo cartões de crédito de transferência de saldo e empréstimos pessoais.
• Escolha uma estratégia. A avalanche da dívida funcionou para a Weliver, mas sua situação poderia ser diferente.Dimensione suas dívidas e escolha um plano de pagamento que funcione para você.

Amrita Jayakumar é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.