Como eu descartei a dívida: caseiro Tracker manteve sua cozinha

Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. Suas histórias podem até inspirar você saldar sua dívida . As respostas foram editadas para duração e clareza.

Para Stephanie Stiavetti, chef de cozinha e roteirista de culinária, a dívida era uma ferramenta a ser usada e, então, perdia o mais rápido possível. Empréstimos estudantis permitem que ela deixe um emprego em uma empresa de tecnologia e siga sua paixão culinária. Mas ela sabia que, se não ajustasse seu estilo de vida, ficaria sobrecarregada de dívidas por décadas.

Ela ficou esperta sobre sua dívida - e aprendeu a amar as planilhas. Stiavetti rastreou seu fluxo de caixa e pagamentos mensais da dívida e reprimiu as despesas. Almoços em restaurantes com amigos foram substituídos por piqueniques no parque. Ela cortou gastos com roupas. E começou a somar.

Ela agora está isenta de dívidas e busca sua paixão por cozinhar em seu site, a Fearless Fresh, onde ela ensina chefs amadores de graça.

Quanta dívida você teve quando decidiu pagar?

Em 2011, eu tinha US $ 50.000 em dívidas de empréstimos estudantis e mais US $ 8.000 em dívidas de cartão de crédito pós-divórcio. Eu paguei isso em meados de 2013, então, alguns anos depois, acabei pegando emprestado cerca de US $ 6.000 em empréstimos estudantis novamente para a escola de pastelaria.

Como você acabou endividado?

Na maior parte, era uma questão de empréstimo estudantil. Quando eu era estudante universitário, fiz minha educação geral em uma faculdade comunitária para economizar dinheiro, mas depois disso, optei por participar de uma faculdade privada que fazia com que a dívida aumentasse rapidamente.

Eu rapidamente me transferi para uma escola pública quando percebi o que a mensalidade da escola particular faria com minhas finanças de longo prazo, mas que um ano na escola particular era responsável por mais da metade dos meus empréstimos estudantis.

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O que desencadeou sua decisão de sair da dívida?

Eu queria deixar minha carreira na área de tecnologia e me tornar um chef e escritor de alimentos, e sabia que seria difícil com tantas dívidas. Eu também sabia que eu queria comprar uma casa um dia, e todas as despesas de possuir uma casa em cima de empréstimos estudantis e pagamentos com cartão de crédito pareciam esmagadoras.

Eu não estava confortável em tomar um empréstimo até que eu tivesse liquidado a maior parte da minha dívida. O bônus adicionado é que uma vez que eu pago de todas as minhas dívidas, meu rating de crédito aumentou para 825, tornando-me elegível para juros mais baixos sobre empréstimos à habitação.

Que medidas você tomou para reduzir sua dívida?

Eu usei minha cabeça. Eu descobri o meu salário de técnico e quanto dinheiro eu poderia trazer de freelancer e decidi afundar cada centavo extra que eu tinha em pagar minha dívida. … Eu ainda saía com amigos e gostava das férias ocasionais, mas o fiz com um olho no orçamento e encontrei maneiras de aproveitar ao máximo cada dólar, em vez de me entregar a luxos caros.

Eu também criei uma planilha louca do Excel com todas as minhas dívidas e meus pagamentos mensais, com os totais calculados automaticamente a cada mês. Preciso lhe dizer que inserir meus pagamentos nessa planilha e assistir à queda total foi extremamente motivador.

Como sua vida mudou para melhor desde que você saiu da dívida?

Agora eu posso olhar para o meu dinheiro de saída todos os meses e não me sinto estressado ou pressionado. Eu ainda não comprei uma casa, então tenho quase zero dívida.

Para passar de quase US $ 60.000 em dívida para nada é uma sensação incrível. Agora posso salvar toda a minha renda extra e mantê-la onde ela pertence - na minha conta bancária, não nas contas dos meus credores.

Que conselho você tem para quem quer sair da dívida?

Apenas sugue, Buttercup, e faça o que você tem que fazer. Diminua a sua diversão ou encontre formas mais baratas de se divertir. A única coisa que existe entre você e uma existência livre de dívidas é você.

Coloque tanta energia para pagar sua dívida quanto você coloca em seus objetivos. Caso contrário, será muito mais difícil a longo prazo.

Como demolir sua própria dívida

Siga estes passos se estiver motivado para levar a sério o pagamento da sua dívida:

1. Saiba o que você deve: Parece óbvio, mas somar todas as suas dívidas lhe dá uma visão geral de sua situação e pode deixar claro o que você precisa fazer.
2. Controle seu fluxo de caixa e crédito: saiba quanto você pode pagar para com sua dívida a cada mês. Se você tiver um bom crédito, procure a consolidação da dívida; você pode combinar várias dívidas em uma com uma taxa de juros menor.
3. Escolha o seu caminho: Você pode querer tentar uma estratégia de reembolso DIY, ou precisa olhar para os planos de gestão da dívida ou alívio da dívida.
4. Acompanhe seu progresso: ver seus pagamentos fazer a diferença pode mantê-lo motivado.

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