Como eu descartei a dívida: "Tornou-se um jogo para nós"
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Índice:
- Qual foi a sua dívida quando você iniciou sua jornada de pagamento?
- Como você acabou endividado?
- O que desencadeou sua decisão de começar a sair da dívida?
- Que medidas você tomou para reduzir sua dívida?
- Quaisquer fontes grandes ou inesperadas de dinheiro que você usou para pagar a dívida?
- O que você faria diferente para pagar sua dívida?
- Qual é o seu próximo objetivo?
- Como está sendo diferente sem dívidas?
- Como lidar com sua própria dívida
Nesta série, a Investmentmatome entrevista pessoas que triunfaram sobre a dívida usando uma combinação de compromisso, orçamento e escolhas financeiras inteligentes. As respostas foram editadas para duração e clareza.
Jessie e Josh Boyce garantiram as carreiras mais bem pagas e mais estáveis que já tiveram quando se mudaram para a Flórida em 2013. Jessie lecionava matemática de sexta série e Josh era profissional de TI. Eles sentiram como se tivessem algum espaço para respirar financeira. Eles se mudaram para um condomínio, compraram móveis e substituíram seus carros antigos.
Eles também tinham dívidas de empréstimos estudantis, o que não os incomodava muito. A dívida era apenas parte da vida, eles imaginaram: você pede dinheiro emprestado para ir para a faculdade, então pede emprestado para financiar um carro ou talvez uma casa, e os pagamentos são praticamente para sempre. Pelo menos o deles seria. Entre eles, eles tinham quatro graus e US $ 111.000 em dívida estudantil.
Mas morar em São Petersburgo abriu os olhos: eles conheceram jovens aposentados que eram financeiramente independentes. A ideia de que você poderia não apenas se tornar livre de dívidas, mas também acumular economias suficientes para que ganhar mais dinheiro fosse opcional era um novo conceito; Nenhuma de suas famílias havia feito isso.
Apesar de estar em um grande buraco para começar, o Boyces decidiu tentar fazer isso acontecer em março de 2015. Quando eles começaram, sua renda combinada foi de cerca de US $ 95.000 por ano. Eles se tornaram isentos de dívidas três anos depois, em maio de 2018. Agora, eles escrevem sobre a liberdade financeira em Mindful Money Habits.
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Qual foi a sua dívida quando você iniciou sua jornada de pagamento?
Josh: Cerca de US $ 147.000: US $ 111.000 em empréstimos estudantis federais e privados, e o restante por causa de carros novos, mobília de quarto e dívida de cartão de crédito.
Como você acabou endividado?
Josh: Ninguém nos ensinou como passar pela faculdade sem nos enterrar em empréstimos estudantis. Eu acho que a falta de educação … nos colocou no começo do nosso problema.
Jessie: Pensávamos que a dívida era normal e sempre seria parte da vida.
O que desencadeou sua decisão de começar a sair da dívida?
Jessie: Quando nos mudamos para a Flórida, acabamos tendo alguns vizinhos que eram muito bem informados e tinham se aposentado cedo. Percebemos que isso era algo que poderíamos fazer também - que não precisávamos estar em todas as dívidas que pensávamos ser uma parte normal da vida. Nós costumávamos ter a atitude de que estaríamos pagando os mínimos para o resto de nossas vidas. … Vimos pessoas vivendo de uma maneira totalmente diferente.
Josh: Estar cercado pelas pessoas certas abriu nossos olhos e mudou a maneira como encaramos nossas finanças.
Que medidas você tomou para reduzir sua dívida?
Josh: O primeiro passo foi a conscientização. Aprendemos a rastrear nossas despesas, e esse foi provavelmente nosso momento mais revelador. Criamos um orçamento baseado em zero usando nossa renda mensal estável. Nós alocamos cada dólar. Isso vai para mantimentos, isso vai para alugar. O que sobrava, costumávamos pagar a dívida de forma agressiva. Qualquer quantia acima e além de nossa renda estável foi para o pagamento da dívida.
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Jessie: No primeiro mês, só tínhamos US $ 30 extras em nosso orçamento para fazer o pagamento da dívida.
Josh: Nós nos tornamos mais intencionais com o nosso dinheiro. Nós vendemos um dos nossos carros e compramos um batedor. Então, um ano depois, nos tornamos ainda mais agressivos e descemos para um carro. Nós estávamos basicamente dirigindo da mesma forma ao mesmo tempo para começar a trabalhar de qualquer maneira.
Nós também tivemos hustles de lado. Eu fiz algumas reparações de computadores e consultoria, e Jessie ensinou, faturou e cozeu bolos de casamento e aniversário [ela tem uma padaria em casa]. No final, estávamos pagando US $ 2.000 em dívidas por mês.
Jessie: Somos pessoas muito competitivas, então isso se tornou um jogo para nós. Ficamos tipo: "OK, vamos ver quantas coisas podemos vender em casa". Eu gostava de fazer um jogo sobre que tipo de refeições poderíamos ter com a comida em nossa despensa. … Nós estávamos realmente focados no nosso orçamento também. Nós tínhamos uma parede seca em nosso quarto, e todo mês nós escrevíamos onde estávamos acima ou abaixo do orçamento. Tivemos que reformular o orçamento um monte de vezes.
Josh: Ouvimos muitos podcasts e lemos livros e usamos recursos online. Nós fizemos nossas próprias planilhas orçamentárias. E usamos uma combinação de métodos de bola de neve e avalanche para pagá-lo. Continuamos a poupar para a aposentadoria, mas só economizamos o suficiente para nos qualificarmos para uma partida do empregador.
Quaisquer fontes grandes ou inesperadas de dinheiro que você usou para pagar a dívida?
Jessie: Recebi uma herança de cerca de US $ 20.000, e todos foram para dívidas, quando meu pai morreu e sua casa foi vendida. Eu também tinha perdão de empréstimo de US $ 17.500 em empréstimos federais porque eu leciono matemática em uma escola do Title 1. E um prêmio de ensino [Professor do Ano do Condado de Pinellas] incluiu US $ 5.000 em dinheiro, que foi para pagar dívidas.
O que você faria diferente para pagar sua dívida?
Josh: A principal coisa que eu faria diferente seria não pagar dívidas de empréstimos estudantis. Ou talvez eu tivesse cortado as despesas ainda mais no começo. Mas começamos pequenos, pulando as viagens de café e depois cortando mais enquanto íamos.
Qual é o seu próximo objetivo?
Josh: Nosso fim de jogo é independência financeira. O pagamento da dívida foi apenas um passo nesse processo.Estamos "economizando para comprar nossa liberdade". Queremos ter liberdade para fazer escolhas não baseadas em dinheiro. Agora podemos economizar mais. E acumular-se-á mais rapidamente do que o saldo da dívida diminuiu.
Jessie: Não sentimos que sacrificamos nossa qualidade de vida. Vivemos em um belo condomínio, em um lago, a poucos minutos da praia. Nós não sacrificamos e comemos arroz e feijão durante meses e meses. Nós realmente queremos continuar fazendo o que estamos fazendo.
Como está sendo diferente sem dívidas?
Jessie: De certa forma, não mudou nada. Mas há menos pressão - acabei de receber um novo celular. Era mais do que eu normalmente pagaria, mas sabíamos que estava tudo bem. E um segundo carro não está fora de questão se precisarmos de um.
Josh: Agora, vamos trabalhar juntos, e se um de nós precisa de um carro quando o outro tem, usamos o Lyft. Um passeio de $ 15 de vez em quando é muito mais barato do que possuir um segundo carro. Mas quanto menos temos, mais livres nos sentimos. Eu realmente acho que quanto mais coisas você tem, mais tempo e dinheiro são necessários para mantê-lo. Somos mais livres para dar tempo e dinheiro, em parte porque não temos muito o que cuidar.
Como lidar com sua própria dívida
Inspirado pela jornada livre de dívidas do Boyce? Veja o que você pode fazer para embarcar por conta própria:
- Acompanhe onde vai o dinheiro. Você pode se surpreender com exatamente como está gastando e pode ver oportunidades de direcionar mais do seu dinheiro para metas que são importantes para você.
- Elabore um orçamento. Mas lembre-se de que é um documento flexível. Se você ultrapassar uma categoria, precisará cortar outra para compensar a diferença.
- Ataque de ambos os lados. Corte as despesas, mas também considere trabalhos paralelos para ajudá-lo a aumentar a renda para saldar a dívida mais rapidamente.
- Mergulhe em aprender sobre dinheiro. Websites, podcasts e livros podem ajudar - e eles podem mantê-lo inspirado.
- Tenha um fundo de emergência. Josh e Jessie foram capazes de cobrir despesas odontológicas inesperadas usando um fundo reservado para o inesperado.
Foto cedida por Josh e Jessie Boyce.
