Como ela fechou os livros sobre a dívida de MBA em 3 anos e meio

Erica Gellerman em Londres (Fotografia por Michelle Wildman Photography)

Erica Gellerman sabia que a obtenção de um título de Mestre em Administração de Empresas levaria a dívidas, mas ela considerava isso um compromisso digno de uma nova e satisfatória carreira.

No entanto, mesmo depois de se formar na Fuqua School of Business da Duke University em 2012 e conseguir o emprego de marketing de seus sonhos em Los Angeles, ela não conseguiu parar de ficar obcecada com o fato de ter recebido US $ 120.000 em empréstimos estudantis.

O estresse se intensificou quando ela e seu marido se mudaram para o Reino Unido para o seu trabalho. Naquele momento, eles combinavam suas finanças, mas ela queria manter a responsabilidade exclusiva de pagar seus empréstimos. Uma vez que ela encontrou trabalho no exterior, ela decidiu adotar uma abordagem mais agressiva, conseguindo encurtar seu plano de pagamento de 10 anos para 3½.

Hoje, Gellerman é consultor freelancer de marketing e fundador do The Worth Project, um site que oferece aconselhamento financeiro prático e relacionado. Ela mora em Londres com o marido e o filho de dois meses.

Perguntamos a ela como ela se livrava de suas dívidas tão rapidamente, por que o refinanciamento fazia uma enorme diferença e que conselho ela compartilharia com aquelas que consideravam a faculdade de administração. (Esta transcrição foi levemente editada para maior clareza e duração.)

Gellerman, acima, formou-se com um MBA da Duke’s Fuqua School of Business. (Foto cortesia de Erica Gellerman)

Por que você decidiu fazer um MBA?

Eu era um contador público certificado fora da graduação. Gostei muito da empresa e das pessoas com quem trabalhei, mas sabia que não era a carreira certa para mim. Eu decidi que queria entrar no marketing, especificamente no gerenciamento de marcas.

Eu sabia que poderia ir à escola de negócios e conseguir um emprego na área de gerenciamento de marcas imediatamente, ou poderia retomar minha carreira e procurar uma posição de nível de entrada em marketing. Eu tentei o último no início, mas eu estava chegando no fim. Foi em 2009 quando comecei a procurar, por isso não foi o melhor mercado de trabalho.

Eu dei um passo para trás e comparei os salários de marketing de nível de entrada versus gastar dinheiro para a escola de negócios e sair com um salário mais alto. Pesando essas opções me levou à escola de negócios.

Como foi sua situação financeira antes da escola de negócios?

Eu diria que tomei boas decisões financeiras, mas não as melhores. Por exemplo, tive muita sorte de me formar em uma universidade pública e não ter dívidas. Eu vivi dentro dos meus meios e salvei o que pude. Com isso dito, eu não investe tanto quanto deveria quando tinha 20 anos. Eu não entendi qual era o ponto de investimento, então eu não me posicionei da melhor maneira.

Erica Gellerman com o marido, Jordan. (Foto cortesia de Erica Gellerman)

O que aconteceu com sua carreira e vida pessoal depois da formatura?

Mudei-me para a L.A. e trabalhei para a Procter & Gamble na gestão de marcas, que era o trabalho que eu esperava conseguir. Eu trabalhei lá por dois anos e, em seguida, o trabalho do meu marido nos mudou para Londres. Meu marido e eu também nos casamos. Lembro-me de chorar com minha mãe e dizer a ela: "Estou com hemorragia em dinheiro". A pior parte foi que eu senti que estava pesando no relacionamento. Meu marido e eu estamos juntos desde a graduação, e ele acabou estudando na escola de administração na Duke também.

Ele fez um programa executivo e conseguiu que seu empregador patrocinasse a maioria de seus empréstimos estudantis. Então estávamos nos formando com o Duke MBAs, mas eu tinha seis números em dívida e ele não tinha quase nenhum. Isso definitivamente pesou na minha mente.

Por que você decidiu agilizar seu pagamento da dívida?

Meu plano de pagamento inicial era de US $ 1.500 por mês durante 10 anos, e o primeiro ano foi bom. Mas comecei a me perguntar: “E se eu quiser seguir diferentes oportunidades de carreira algum dia? E se meu marido conseguir um emprego que lhe pague menos? E se quisermos comprar uma casa ou ter filhos? ”O maior obstáculo sempre seria meu pagamento maciço de empréstimos, que custava mais do que o meu aluguel na época.

Eu podia ver isso nos mantendo em posições que não queríamos. Depois de um ano pagando empréstimos, decidi que não levaria dez anos, então comecei a ser mais proativo.

E o refinanciamento foi uma grande ajuda?

Sim. Minha taxa de juros era absurda - era uma taxa combinada de cerca de 7,5%. Quando eu olhava o quanto eu estava pagando em juros todos os meses, eu não estava afetando meus empréstimos. Foi muito frustrante pagar US $ 1.500 por mês e não ter muito o que mostrar para isso.

Eu não sabia muito sobre refinanciamento na época. Demorou um pouco de pesquisa para descobrir quais as taxas que eu deveria procurar. Tudo que eu sabia era que o refinanciamento era uma opção e isso significava desistir de alguns benefícios federais, como adiamento se eu perdesse meu emprego, mas eu não estava tão preocupado em perder a proteção por adiamento tanto quanto eu estava com o quanto eu estava pagando em interesse todos os meses.

Quando eu estava refinanciando, eu tinha opções para refinanciar por cinco ou dez anos, e foi mais ou menos na mesma época que eu recebi um aumento no trabalho. Eu vi que o refinanciamento para um mandato de cinco anos não seria muito mais para pagamentos mensais do que 10, e com o meu novo aumento, percebi que poderia fazê-lo. Refinanciamento caiu meus pagamentos mensais bastante significativa.

" MAIS: Saiba mais sobre o refinanciamento de empréstimos estudantis

O que mais você fez para pagar seus empréstimos mais rapidamente?

Negociei meus bônus de assinatura em duas das empresas para as quais trabalhei, incluindo uma em Londres, e cada vez coloco o bônus inteiro em meus empréstimos.

Erica Gellerman segurando seu filho, Henry. (Foto cortesia de Erica Gellerman)

Você fez outras mudanças no estilo de vida?

Eu quase fiz um jogo. Uma vez eu estava na fila do Target, prestes a checar com cerca de US $ 60 de coisas que eu poderia viver sem. Eu coloquei o material de volta e fiz um pagamento de empréstimo de US $ 60 em vez disso. Eu pesaria consistentemente minhas despesas extras e me perguntaria: "Isso me faz mais feliz do que pagar meus empréstimos?" Poderia ser tão simples quanto desistir de uma aula de spin e colocar os US $ 25 em meu empréstimo. Todos esses pequenos pagamentos extras foram adicionados de forma significativa. Isso me ajudou a quebrar um hábito de gastar sem pensar.

Como você aconselharia outras pessoas na escola de negócios ou na dívida estudantil?

Ir para a escola de negócios foi a decisão certa para mim, mas não acho que seja certo para todos. Se você não sabe o que quer fazer depois, não é o melhor lugar para gastar seis dígitos. Há tantas maneiras de fazer uma mudança de carreira sem ir para a escola de negócios.

Para quem está lutando com dívidas de empréstimo de estudante, uma das melhores coisas que fiz foi dividir o montante em pagamentos mensais menores, o que tornou muito menos esmagadora. Se eu tivesse olhado para o valor total, eu teria ficado paralisado. Divida-o e concentre-se em coisas menores. Sempre fique de olho no que você está fazendo. Negociar meus bônus foi a melhor coisa que fiz. Certifique-se de que você está ganhando o que merece.