Quantas vezes posso refinanciar empréstimos estudantis?

Você pode refinanciar seus empréstimos estudantis com a frequência que desejar.

O refinanciamento normalmente não tem taxas de originação ou outros custos, e os empréstimos estudantis não vêm com taxas de pré-pagamento. Se você conseguir encontrar uma taxa de juros menor, poderá poupar dinheiro a cada vez.

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Benefícios do refinanciamento

Refinanciamento significa que você combina seus empréstimos estudantis em um novo empréstimo privado com uma taxa de juros menor. Uma taxa mais baixa economizará seu dinheiro ao longo do tempo, diminuindo o valor pago em juros. Se você refinanciar novamente a uma taxa de juros ainda menor, poderá economizar mais.

Por exemplo, digamos que você se gradua com uma dívida existente de US $ 40.000 a uma taxa de juros de 7%. Você fará pagamentos de US $ 464 por mês durante 10 anos e pagará US $ 15.732 em juros no momento em que o empréstimo for pago.

Refinanciar esse empréstimo imediatamente a uma taxa de juros de 5% economizaria US $ 40 por mês e US $ 4.821 em juros ao longo de 10 anos. Se você encontrar uma taxa melhor de 4% e refinanciar o empréstimo uma segunda vez, economizará um adicional de US $ 20 por mês e US $ 2.313 em juros ao longo de dez anos.

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Você pode refinanciar empréstimos estudantis? Você pode refinanciar empréstimos estudantis federais e privados. O governo federal não oferece refinanciamento de empréstimos a estudantes, mas você pode refinanciar empréstimos federais por meio de credores privados. Para se qualificar, você normalmente precisa de um bom crédito, histórico de crédito positivo e renda suficiente para arcar com os pagamentos e despesas da dívida.

" MAIS: Você pode refinanciar empréstimos estudantis? Devo refinanciar meus empréstimos estudantis? Você deve refinanciar seus empréstimos estudantis se você economizar dinheiro, você pode qualificar e suas finanças são estáveis. Para se qualificar para as taxas mais baixas - e as maiores economias - você precisará de uma excelente pontuação de crédito, histórico de crédito limpo e receita suficiente para sustentar suas dívidas e despesas.

Se você tem empréstimos federais e está lutando para fazer pagamentos consistentes, o refinanciamento não é para você. Em vez disso, considere a consolidação federal de empréstimos estudantis ou um plano de pagamento baseado em renda.

" MAIS: Devo refinanciar meus empréstimos estudantis? O refinanciamento de empréstimos estudantis economiza dinheiro? Sim, se você se qualifica para uma taxa de juros menor. Com uma taxa mais baixa, você terá um pagamento mensal mais baixo, liberando dinheiro para outras despesas. Você também pode escolher um cronograma de pagamento mais curto, o que o ajudará a se tornar livre de dívidas mais rápido e economizar dinheiro em juros a longo prazo.

" MAIS: O refinanciamento de empréstimos estudantis economiza dinheiro?

Como o refinanciamento pode afetar o crédito

É do seu interesse pesquisar as taxas mais baixas possíveis. Não há dois credores com os mesmos critérios de subscrição, e cada um pode oferecer ao mesmo cliente uma taxa muito diferente.

Mas fazer compras requer alguma cautela, porque os credores fazem uma verificação de crédito “dura” antes de aprovar cada novo empréstimo - e muitas vezes apenas para mostrar as taxas para as quais você se qualifica. Uma consulta difícil representa uma solicitação de crédito; muitas consultas podem diminuir sua pontuação de crédito.

É melhor limitar suas compras a uma pequena janela por semana. Múltiplos inquéritos difíceis - "compras de taxa" - para grandes empréstimos, como empréstimos estudantis, carros e hipotecas, são tratados como um único inquérito, se feito em um período muito curto.

Essas verificações permanecerão no seu relatório de crédito por cerca de 24 meses, mas após 12 meses elas não afetarão seu crédito.

Qual será o tamanho do impacto que você receberá de uma consulta difícil, dependendo do seu histórico de crédito. As pessoas com históricos de crédito curtos ou com poucas contas são mais propensas a sentir os impactos das investigações difíceis. Aqueles com histórico de crédito extenso não verão muito efeito negativo de verificações difíceis, se isso afetar sua pontuação de crédito.

Como refinanciar empréstimos estudantis

Para refinanciar seus empréstimos estudantis, você precisa ter uma pontuação de crédito de 600 ou mais alto e uma renda sólida, ou um co-signatário com esse perfil. Se você tem pouco crédito ou enfrenta outras dificuldades financeiras, o refinanciamento não é sua melhor opção. Em vez disso, fale com o seu credor ou prestador de serviços sobre outras maneiras de reduzir seu pagamento ou taxa de juros.

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Mais adiante, quando seu crédito melhorar, você poderá investigar o refinanciamento novamente.

Você pode optar por refinanciar seus empréstimos privados e seus empréstimos federais. Se você refinanciar seus empréstimos federais, perderá o perdão do empréstimo e as opções de reembolso com base no rendimento.

Você pode refinanciar com um banco, cooperativa de crédito ou emprestador online. Mas você não precisa ficar com o mesmo credor toda vez que for refinanciar.